商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？有什么優(yōu)劣勢(shì)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

社保是解決看病難、看病貴的基本措施，但是也有很多地方是無(wú)法報(bào)銷的。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)因此興起，國(guó)家也是鼓勵(lì)這個(gè)的，作為社保的有效補(bǔ)充成分。今天保函網(wǎng)和大家聊一聊商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)。

一丶什么是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療系統(tǒng)中單位和個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)的一個(gè)組成部分，沒(méi)有任何強(qiáng)制措施，國(guó)家鼓勵(lì)單位和個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司所運(yùn)營(yíng)的，有一定的盈利目的。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)保的組成部分，對(duì)于特殊用藥和治療手段都能報(bào)銷，所以是一類值得大家選購(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般企業(yè)會(huì)集體購(gòu)買(mǎi)。當(dāng)疾病發(fā)生時(shí)，能夠獲得醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等降低經(jīng)濟(jì)壓力。

二丶商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

1.擔(dān)保范圍廣。一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)具有個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)不具備的保障功能，如應(yīng)急費(fèi)用。許多急診費(fèi)用不由社保報(bào)銷，但可以使用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，如門(mén)診和急診費(fèi)用。個(gè)人健康保險(xiǎn)沒(méi)有急診保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)率太高，但是商業(yè)健康保險(xiǎn)的門(mén)診和急診費(fèi)用仍然可以在保險(xiǎn)待遇開(kāi)放的情況下賠付，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類很多，每種保險(xiǎn)都分為很多小類，這樣可以更好地保障投保人的權(quán)益。

2.靈活投保。 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)承保條件相對(duì)寬松，不像個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)承保條件那么嚴(yán)格。 保險(xiǎn)公司還允許企業(yè)在保險(xiǎn)期內(nèi)，任何時(shí)候增加或者減少被保險(xiǎn)人數(shù)，可以隨時(shí)申請(qǐng)或者終止合同，與社會(huì)保險(xiǎn)相比，保險(xiǎn)更加靈活。

3.每個(gè)人都是合適的。社會(huì)保險(xiǎn)只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，不能報(bào)銷因意外傷害引起的醫(yī)療費(fèi)用；不解決在工作過(guò)程中發(fā)生的意外傷害和醫(yī)療負(fù)債的情況；不賠償意外死亡所需費(fèi)用。因此，對(duì)于那些沒(méi)有社保的人來(lái)說(shuō)，擁有一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)極其重要。畢竟社保報(bào)銷范圍相對(duì)較小，商業(yè)醫(yī)療能夠很好的補(bǔ)充社保不報(bào)銷的部分。

三丶商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的缺點(diǎn)

1.不保證續(xù)保：縱觀目前數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，也沒(méi)有多少可以保證更新的，也就說(shuō)如果保險(xiǎn)公司用于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的靠前年收入10個(gè)億，但索賠11億，為了及時(shí)止損，第二年該保險(xiǎn)可能停止出售。

2.免責(zé)條款：如最常見(jiàn)的“既往疾病不賠”、“先天性疾病不賠”等，這些常見(jiàn)情況是不賠付的，這也是保險(xiǎn)公司防止虧損的方法。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般企業(yè)會(huì)集體購(gòu)買(mǎi)，但如果想要自行附加要看清楚保險(xiǎn)條款，考慮一下后期續(xù)保等問(wèn)題。最重要的是根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況去選擇購(gòu)買(mǎi)。