意外險長期和短期怎么分？長期意外險到期后有返還嗎？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

意外險在我們的生活中其實已經(jīng)是一個非常普及的險種了，這么說吧，我們甚至可以在很多地方免費(fèi)領(lǐng)到意外險，但絕大多數(shù)人都不會在意領(lǐng)到的意外險究竟是什么，就算是自己購買的意外險，投保人可能也都不清楚究竟在什么情況下能起到什么作用，你知道長期意外險到期后有返還嗎？今天，小編就來和大家聊聊這個話題~

一、意外險長期、短期怎么分？

意外險的長期和短期，是根據(jù)按保障時長來區(qū)分的，短期意外險的保障期通常在一年以下，有的甚至只保幾個小時或幾天，較為常見的短期意外險是保1年的綜合意外險，一般來說一年期的意外險，保費(fèi)只要百來塊錢，但保障內(nèi)容還挺全面。

長期意外險的保障期一般都在一年以上，稍短些的保幾年，保障期長的能保終身。長期意外險的優(yōu)勢在于省事，不會出現(xiàn)忘記續(xù)保的現(xiàn)象，但這類保險的保費(fèi)普遍較高，一般來說是一年期產(chǎn)品的3-10倍。

二、長期意外險到期后有返還嗎？

我們要知道一點，意外險的費(fèi)率是固定的，也就是說你20歲買和50歲買，都是一個價，就連對健康的要求也不高，換句話說，只要你的生活還能自理，基本都能買。

那些打著長期意外險到期后可返還旗號的意外險，其實就是忽悠人的綜合保險，如有些長期意外險到期后，會返還投保人一定比例的滿期保金，如滿期之后返還130%。

我們來算一筆賬，假設(shè)投保人是30歲的男性，交了10年保費(fèi)，保期為30年，每年需繳納保費(fèi)1700元，然后他平安度過了30年，那保險到期他就能拿回2萬，這樣既享受了長期意外險提供的保障，投保人又能獲得本金和收益，似乎聽起來很劃算，但實際上，如果你測算它的內(nèi)部收益率，就會發(fā)現(xiàn)實際每年的收益率只有1%，比部分銀行定期存款利率還低，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來說，這就屬于交的越多，實際上虧的越多。

這樣算來，還不如把買一年期意外險所剩余的錢，去做投資理財，或補(bǔ)充其他險種，這樣保障性會更高一些。

意外險其實不太會出現(xiàn)無法續(xù)保的問題，不過，有些短期意外險可能會對投保年齡有一定限制，但影響也不大，即使老了還可以買老人意外險呢，所以，大家在購買意外險時，也要仔細(xì)核算一下成本哦。