國(guó)壽鴻福至尊好不好？值不值得買(mǎi)？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在去年的亞洲保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)選中，位列中國(guó)、亞洲壽險(xiǎn)公司雙靠前，其實(shí)力不容小覷。那它旗下的“鴻福至尊”是否真的能夠給大家?guī)?lái)大大的福氣呢？
米保今天就來(lái)詳細(xì)地分析一下，鴻福至尊的特點(diǎn)，要不要買(mǎi)這個(gè)問(wèn)題，想必也會(huì)迎刃而解。
鴻福至尊是人壽的一款涵蓋身故保障的理財(cái)險(xiǎn)，附加可選多功能賬戶(hù)。
鴻福至尊的特點(diǎn)：
可領(lǐng)年金、特別生存金、滿(mǎn)期金和紅利
身故有保障，且身故金享有年金轉(zhuǎn)換權(quán)
具體包括以下幾個(gè)內(nèi)容：
選擇理財(cái)險(xiǎn)主要關(guān)注什么
鴻福至尊有什么
鴻福至尊可以領(lǐng)到多少錢(qián)
米保總結(jié)
選擇理財(cái)險(xiǎn)主要關(guān)注什么
對(duì)于大多數(shù)理財(cái)型產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。
大多數(shù)保險(xiǎn)公司在宣傳理財(cái)型產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)著重強(qiáng)調(diào)分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶(hù)造成一種：買(mǎi)了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來(lái)無(wú)憂(yōu)的錯(cuò)覺(jué)。
事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。
在本款理財(cái)險(xiǎn)中的理財(cái)收益，包含了生存金、滿(mǎn)期金和分紅利益。
可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花繚亂了，各種“金”到底是什么？什么時(shí)候領(lǐng)？可以領(lǐng)多少？
生存金：持續(xù)性領(lǐng)取。到XX周歲或第X年時(shí)，開(kāi)始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費(fèi)。
滿(mǎn)期金：一次性領(lǐng)取。到XX周歲時(shí)，領(lǐng)取XX%保額
分紅：持續(xù)性領(lǐng)取。根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果基礎(chǔ)上的紅利分配，無(wú)法保證收益，分紅不固定。
鴻福至尊有什么
1.年金：即每年的生存金。本款產(chǎn)品可分3年、5年、10年三種選擇交費(fèi)。不同的交費(fèi)期限下，年金的設(shè)置也不同，分別為年交保費(fèi)的3%、5%、12%。
2.特別生存金：滿(mǎn)一年給付基本保額。
3.滿(mǎn)期金：20年后合同到期給付基本保額。
4.身故保險(xiǎn)金：身故保險(xiǎn)金即身故時(shí)已交的保費(fèi)。身故保險(xiǎn)金可一次性領(lǐng)取，也可轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取。
5.紅利：每年可現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，具體根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況分配。
鴻福至尊可以領(lǐng)到多少錢(qián)
1.固定領(lǐng)取
以30歲男性，每年保費(fèi)5萬(wàn)，保障20年為例：
因?yàn)檫@款可以交3年、5年和10年。所以錦妹為了方便大家取舍，進(jìn)行一個(gè)詳細(xì)固定領(lǐng)取的演算。
因分紅不固定，不進(jìn)行計(jì)算。（雖然保險(xiǎn)公司會(huì)拿一個(gè)假定利率給你做利益演示，但實(shí)際上能不能達(dá)到是未知的）
1）交3年
1.年金：31歲開(kāi)始領(lǐng)取，一直到50歲，一共可領(lǐng)20次，每次領(lǐng)1500元，所以一共是3萬(wàn)元。
2.特別生存金：31歲領(lǐng)取15060元。
3.滿(mǎn)期金：50歲領(lǐng)取已交的15萬(wàn)元保費(fèi)。
所以，滿(mǎn)20年保險(xiǎn)期后，可以固定領(lǐng)取的金額總共是3+1.506+15=19.506萬(wàn)元。
我們交的保費(fèi)是5萬(wàn)/年×3年=15萬(wàn)元。也就是說(shuō)，我們用15萬(wàn)元做投資，20年后固定可獲得的收益為19.506萬(wàn)元，固定純收益為4.506萬(wàn)元。
2）交5年
1.年金：31歲開(kāi)始領(lǐng)取，一直到50歲，一共可領(lǐng)20次，每次領(lǐng)3000元，所以一共是6萬(wàn)元。
2.特別生存金：31歲領(lǐng)取14020元。
3.滿(mǎn)期金：50歲領(lǐng)取已交的25萬(wàn)元保費(fèi)。
所以，滿(mǎn)20年保險(xiǎn)期后，可以固定領(lǐng)取的金額總共是6+1.402+25=32.402萬(wàn)元。
我們交的保費(fèi)是5萬(wàn)/年×5年=25萬(wàn)元。也就是說(shuō)，我們用25萬(wàn)元做投資，20年后固定可獲得的收益為32.402萬(wàn)元，固定純收益為7.402萬(wàn)元。
3）交10年
1.年金：31歲開(kāi)始領(lǐng)取，一直到50歲，一共可領(lǐng)20次，每次領(lǐng)6000元，所以一共是12萬(wàn)元。
2.特別生存金：31歲領(lǐng)取12410元。
3.滿(mǎn)期金：50歲領(lǐng)取已交的50萬(wàn)元保費(fèi)。
所以，滿(mǎn)20年保險(xiǎn)期后，可以固定領(lǐng)取的金額總共是12+1.241+50=63.241萬(wàn)元。
我們交的保費(fèi)是5萬(wàn)/年×10年=50萬(wàn)元。也就是說(shuō)，我們用50萬(wàn)元做投資，20年后固定可獲得的收益為63.241萬(wàn)元，固定純收益為13.241萬(wàn)元。
總結(jié)一下就是：
交費(fèi)3年，純收益4.506萬(wàn)元，利率約為0.3004；
交費(fèi)5年，純收益7.402萬(wàn)元，利率為0.2961；
交費(fèi)10年，純收益13.241萬(wàn)元，利率為0.2648；
接下來(lái)，我們來(lái)看看身故保險(xiǎn)金是如何設(shè)置的，因?yàn)檫@里面還涉及到年金轉(zhuǎn)換權(quán)的一個(gè)事項(xiàng)，所以你一定要了解！
2.身故保險(xiǎn)金
身故保險(xiǎn)金即為已交的保險(xiǎn)費(fèi)。在領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金時(shí)，有如下設(shè)定：
在得到身故理賠時(shí)，受益人可選擇一次性領(lǐng)取，也可以轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取。
例如家庭支柱不幸身故，其父母作為受益人，可一次性領(lǐng)取全部保險(xiǎn)金額；但如果該父母認(rèn)為他們后續(xù)生活需要依賴(lài)這筆保險(xiǎn)金，就可以將保險(xiǎn)金全部或部分轉(zhuǎn)換成年金，以便養(yǎng)老。
年金的優(yōu)勢(shì)在于資金管理，這項(xiàng)設(shè)計(jì)還是很不錯(cuò)的。
所以?xún)烧咴谶x擇上還是要根據(jù)實(shí)際情況而定，主要看自己的需求。
3.分紅
任何產(chǎn)品的分紅都不要對(duì)它抱有過(guò)高的期望。分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。
對(duì)于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒(méi)有任何一家保險(xiǎn)公司的分紅產(chǎn)品敢說(shuō)，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。
甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況。因分紅與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購(gòu)買(mǎi)分紅型理財(cái)險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。
米保總結(jié)
鴻福至尊是一款通過(guò)保費(fèi)確定保額的理財(cái)型保險(xiǎn)，給付的保費(fèi)越高，保額也越高。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)，要注意看產(chǎn)品的固定收益，穩(wěn)定可獲得的收益，才是真正的收益。分紅？去你的~
那就這款鴻福至尊來(lái)講的話(huà)，如果是出于純理財(cái)?shù)哪康?，通過(guò)以上錦妹的利益演算，不難看出3年期的收益最高。
但總體而言，理財(cái)型產(chǎn)品比較適合的人群要滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：
1、有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，優(yōu)先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)。
“先保障，后理財(cái)”才是正確的買(mǎi)保險(xiǎn)的順序。
比如小孩子可以先購(gòu)置慧馨安少兒兩全保險(xiǎn)，50萬(wàn)保額一年才幾百塊錢(qián)，保重疾還保特疾；成年人可以購(gòu)置哆啦A寶重疾險(xiǎn)，保輕癥重疾，還可附加醫(yī)療險(xiǎn)，保障全面，性?xún)r(jià)比高。
購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)是一種投資手段，但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后，如果還有多余的閑錢(qián)，再考慮購(gòu)買(mǎi)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的理財(cái)保險(xiǎn)。
2、年紀(jì)不大的消費(fèi)者
理財(cái)險(xiǎn)的回本是需要比較長(zhǎng)的時(shí)間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購(gòu)買(mǎi)。
如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了完善的保障型產(chǎn)品的話(huà)，并且有多余預(yù)算可以考慮理財(cái)險(xiǎn)，相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
不過(guò)如果家庭預(yù)算有限的話(huà)，還是要優(yōu)先購(gòu)置保障型產(chǎn)品，這類(lèi)理財(cái)型產(chǎn)品并不是必需的。
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