用IRR來計算一下年金險

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

合理的購買保險可以有效地避免未來的風險，減少家庭的經(jīng)濟損失和精神負擔。在本文中小編將為大家?guī)碛嘘P(guān)用IRR來計算一下年金險的內(nèi)容，希望對大家有所幫助。

首先我們先照一照全民保。首先不得不說全民保靈活的購買方式，你可以買出花兒來：1塊錢就能買，沒有金額、次數(shù)限制，還能定投。雖然有1元起保的噱頭，其中養(yǎng)老部分的收益是固定的，分紅部分的收益是不確定的。

養(yǎng)老年金：女性55歲后、男性60歲后按年（或月）領(lǐng)取，至終身。領(lǐng)取日前身故，返還保費或保單現(xiàn)價較大值。分紅紅利：按月領(lǐng)取，復利累積生息。

假如我一次性投保1000元，按活到80歲算。養(yǎng)老年金每年領(lǐng)87元，我一共能領(lǐng)到2175元；而累計分紅能拿4430.24元（預估）。養(yǎng)老年金+分紅紅利，一共是6605.24元。用IRR公式估算了一下，這款全民保的養(yǎng)老年金投資回報率是1.96%。隨便看一眼余額寶的貨基七日年化，都有3%。

照完全民保，我們算算普通年金險。小編記得早些年有種年金險，在55歲或以上年齡開始領(lǐng)取年金，至終身。這種年金險收益如何呢？

假設(shè)比如年金險A，被保險人0歲，選擇五年繳費，每年繳費10000元，60歲開始領(lǐng)取年金險，領(lǐng)到終身，每年可領(lǐng)取20740元；身故的話返還現(xiàn)金價值與保費的較大者。不得不說，買年金險，長壽者更有優(yōu)勢。

再繼續(xù)說一款年金險：第五年開始返還年金到終身，被保險人七老八十的時候返還本金。因為年金返還較早，所以一般都會有多功能賬戶的加持，讓年金二次增值。

被保險人0歲，選擇五年繳費，每年繳費10000元，5歲起每年領(lǐng)取生存金1850元至終身，80歲返還5萬元本金。每年返還的生存金可以進入多功能賬戶，多功能賬戶最高保底利率為3%，每月結(jié)算一次。

a.如果沒有多功能賬戶對生存金進行二次增值，每年領(lǐng)取生存金。年金險B的IRR水平約為3.65%。

b.如果生存金不取，進入多功能賬戶。按多功能賬戶3%的保底利率計算，被保險人81歲時賬戶價值為584544元，加上現(xiàn)金價值，生存總利益為634358元。IRR水平約為3.27%；

c.如果按多功能賬戶5%的利率計算，被保險人81歲時賬戶價值為1584102元，加上現(xiàn)金價值，生存總利益為1633916元。IRR水平約為4.51%。

看來早期就開始返還的年金險，有了多功能賬戶的加持，如果僅有保底收益的話，還不如每年取出生存金去消費；如果多功能賬戶的結(jié)算利率始終保持足夠高的話（比如5%以上），還是能給產(chǎn)品的IRR加分不少的。

好了以上就是小編為大家提供的關(guān)于用IRR來計算一下年金險的全部內(nèi)容。小伙伴們你從本文中了解了多少呢？如果有任何問題和建議記得給小編留言。