余錢存銀行？不如購買一份理財險

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)代社會，每個人的手上都難免有點余錢，也愿意尋找一個安全可靠的方式“錢生錢”。按照傳統(tǒng)觀念，存在銀行無疑是一種安全、便捷的理財方式，然而因為近幾年的通貨膨脹，如果我們僅僅把錢存到銀行，那可憐的利息可能還無法抵消通貨膨脹所帶來的損失，所以投資理財成了更多人的選擇，其中理財險就是一個不錯的選項。下面我們來具體地了解一下理財險的功能和意義。

理財險，即理財保險，是一種集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，是人壽保險的一類新險種。由于兼具保障和收益功能，所以成為很多人投資的首選。能夠為大眾所選擇，理財險自然具有其獨特的功能與意義：

1、強制儲蓄。一些理財保險是需要投保人每年按時繳納約定保費的，而且不能在到期前提前支取，這對于一些自控力比較差的投資者，就可以起到強制儲蓄的作用。

2、安全性高。因為理財保險屬于保險的一個分類，購買理財保險需要簽訂合同，所以客戶的權(quán)益受到法律及合同的雙重保護(hù)，相對于流動現(xiàn)金來說，它有更高的安全性。

3、鎖定未來收益。年金類保險預(yù)計利率大概在3%-4.025%之間，附加的多功能帳戶會有最低的保底利率，目前市場上保底利率最高的達(dá)到了3.5%，所以購買理財險的收益大多都是可以預(yù)見的。

4、保持與壽命等長的現(xiàn)金流。部分理財保險可以提供與壽命等長的現(xiàn)金流，每年定時定額領(lǐng)取，直到被保險人去世。因此購買這類保險，可以保證我們這輩子的現(xiàn)金流不斷流。

5、融資貸款的功能。理財保險保單的現(xiàn)金價值可以用于貸款，且利用理財保險貸款的放款時間短，一般兩三天即可到帳，而且利息比較低，不限貸款目的。

但是理財險存在風(fēng)險，且風(fēng)險需要自擔(dān)。如果選擇購買理財險，需要注意以下幾點：

1、投保人具有一定的風(fēng)險承受能力和投資經(jīng)驗。

2、投保人手頭閑置資金較多，用于投保的金額不影響正常生活。

3、投保人投保前認(rèn)真填寫風(fēng)險承受能力測評，如實告知保險公司，以便保險公司切實了解投保人的風(fēng)險承受能力。

4、購買理財險后，投保人務(wù)必勤于關(guān)注投資賬戶的盈虧情況，不要將它當(dāng)成一份固定收益的產(chǎn)品而放任不管。

綜上所述，購買理財保險是一個不錯的選擇，如果想要自己的資金比起存在銀行的微薄利息，能夠得到更大的升值，一份好的理財保險是很有必要購買的。但同時，理財保險具有一定風(fēng)險，購買理財險時，投保人一定要思慮清楚，不可盲目跟風(fēng)。要仔細(xì)閱讀保險合同，認(rèn)真比對合同所列明的保險責(zé)任、繳費期限、退保損失等內(nèi)容，確認(rèn)是否與自己的購買意愿相符。另外，完成理財險購買合同后的10天猶豫期內(nèi)，保險公司通常會進(jìn)行回訪，如果在此期間發(fā)現(xiàn)問題或產(chǎn)生疑問，可在回訪時向保險公司咨詢或要求退保。

理財險選擇中大家必須知道的兩個關(guān)鍵問題！

理財型保險有風(fēng)險嗎?理財型保險有那幾類?

理財險收益大嗎?怎么計算?