年金險是否有必要買？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

合理的購買保險可以有效地避免未來的風(fēng)險，減少家庭的經(jīng)濟(jì)損失和精神負(fù)擔(dān)。那么年金險是否有必要買？針對這個問題在本文中小編將做出詳細(xì)分析，希望對大家有所幫助。

我對年金險的態(tài)度一直是不推薦購買的，最主要的原因是在我看來年金險雖然是保險的一類，但偏離了低保費(fèi)換取高保障、風(fēng)險平攤的保險本質(zhì)，在意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險這些純保障的產(chǎn)品還沒有配置前，沒有必要去考慮年金險。

但是，一直有兩個基本的事實與我的觀點相背離，一個是年金險是大多數(shù)保險公司保費(fèi)貢獻(xiàn)最大的產(chǎn)品；另一個是在我之前的核保工作中，會遇見很多年收入幾百萬的人也在購買年金險，并且年交保費(fèi)都是在幾十萬甚至更多。

難道這些消費(fèi)者都是被業(yè)務(wù)員忽悠了？我相信那些比我掙得多的人，一定是比我精明厲害的，至少在錢這件事上是這樣。

隨便搜搜年金險，你會看到很多文章介紹年金險的作用，但有些作用在我看來是不成立的。比如說強(qiáng)制儲蓄，如果連存錢的毅力都沒有，你真的覺得進(jìn)入多功能賬戶的錢不會被你取出來花掉？甚至在某一天決定退保，然后損失更多的錢。

再比如說避稅避債，中國并沒有征收遺產(chǎn)稅，避稅的作用目前并不成立；高現(xiàn)金價值的年金險避債目前來說也是一個有爭議性的話題，更別說避債、資產(chǎn)隔離是企業(yè)主需要考慮的問題，跟我們打工上班的老百姓并沒有關(guān)系。

養(yǎng)老金規(guī)劃應(yīng)該是年金險最根本的作用了，但我覺得這個需求也并不強(qiáng)烈，養(yǎng)老金本質(zhì)就是存錢，不是說買了年金險就有養(yǎng)老金，不買年金險就沒有養(yǎng)老金，用其他合理方式來打理這筆錢也會有同樣的效果，甚至更好。

如果說年金險有什么作用，我覺得它是理財工具的一種，資產(chǎn)配置的一方面。僅有幾萬、十幾萬存款的時候把它存銀行、放貨幣基金，都不是問題；但是當(dāng)有大幾十萬、幾百萬存款的時候，怎么來打理這筆錢才能保值、增值可能就是讓人頭疼的問題。

全部用來存銀行？好像收益太低了；全部用來炒股買基金？風(fēng)險太大了；銀行、基金、國債、理財險一樣配置一點就成了更好的選擇。

我計算了年金險的收益，大約3.9%，單從收益上看并不太高，對于一些比較好的年金險，3.5%-4%的收益是有保證的，并且這個收益是長達(dá)幾十年甚至終身絕對安全且有保障的，不用擔(dān)心銀行利率波動的問題，也算是資產(chǎn)保值的一個不錯選擇。

所以，如果從保險配置的角度，年金險是沒有必要考慮的；如果從資產(chǎn)配置的角度，年金險是一個選擇，這是我對年金險的理解。

好了以上就是小編為大家提供的關(guān)于年金險是否有必要買的全部內(nèi)容。小伙伴們你從本文中了解了多少呢？如果有任何問題和建議記得給小編留言，更多保險資訊請?zhí)砑游业膫€人微信： 免費(fèi)對接保險顧問，解答您的保險問題'>bx33358(點擊復(fù)制微信號)。