知道這些意外險(xiǎn)知識(shí)，沒(méi)有保險(xiǎn)公司能坑到你！

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　小編想起小的時(shí)候，每到這一天我們老家都是家家戶戶打掃房屋，吃麻糖，而作為小孩子最開(kāi)心的是既有好吃的，又有好玩的，比如放鞭炮這件事。說(shuō)起這放鞭炮，小的時(shí)候印象很深的一件事是跟小伙伴在小年那天放鞭炮，一個(gè)小伙伴點(diǎn)完一個(gè)炮仗以后等了一會(huì)發(fā)現(xiàn)沒(méi)響，結(jié)果他就跑過(guò)去拿在手里想看看怎么回事。這個(gè)時(shí)候呢意外就發(fā)生了，炮仗突然在他手里響了，把手給蹦傷了。好在只是一些皮外傷，抹點(diǎn)藥膏過(guò)幾天就沒(méi)事了。其實(shí)這就屬于一個(gè)意外事件。而在生活中，意外無(wú)處不在，關(guān)鍵還無(wú)法預(yù)防。這個(gè)時(shí)候，擁有一份意外險(xiǎn)就顯得尤為重要了。今天，小編就跟大家好好聊聊關(guān)于意外險(xiǎn)這點(diǎn)事。

　　什么是意外險(xiǎn)？

　　意外險(xiǎn)是指投保人向保險(xiǎn)人交納一定量的保險(xiǎn)費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)造成死亡、殘疾、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，則保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人一定量的保險(xiǎn)金。

　　意外險(xiǎn)有哪些分類？

　　之前有個(gè)同事A，購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)，騎車把胳膊摔骨折了，但是保險(xiǎn)公司卻不賠償。這是咋回事呢？

　　原來(lái)這位同事買(mǎi)的意外險(xiǎn)，不包含意外醫(yī)療險(xiǎn)。而這就牽涉到了意外險(xiǎn)的分類，像意外險(xiǎn)如果按照時(shí)間來(lái)劃分的話，可以分為極短期意外險(xiǎn)，最常見(jiàn)的可能就是我們坐大巴車的時(shí)候，隨車票附帶的一份意外險(xiǎn)。

　　這種保障時(shí)間就很短，從你坐上車到你下車這段時(shí)間出現(xiàn)意外事故導(dǎo)致傷殘或者身故，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的保額。

　　再有就是一年期意外險(xiǎn)，這種也是非常常見(jiàn)的意外險(xiǎn)種，我們?cè)诟鞔蟊ｋU(xiǎn)公司官方網(wǎng)站經(jīng)常能看到這種一年期的產(chǎn)品。

　　此外還有長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，顧名思義，這種一般保障期限是20年或者30年，屬于一種長(zhǎng)期意外險(xiǎn)種。此外，這種長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)有些還會(huì)附帶返還功能，一般到期以后會(huì)返回保費(fèi)。

　　而按照用途分類則可以劃分為綜合意外險(xiǎn)、特定意外險(xiǎn)。綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)這些都比較容易理解。有些朋友可能不理解什么是特定意外險(xiǎn)。

　　比如春節(jié)期間，有些保險(xiǎn)公司可能會(huì)推出爆竹炸傷的特定意外險(xiǎn)種。如下圖所示就是某保險(xiǎn)公司推出的特定意外傷害險(xiǎn)，里面就包含了一些特定意外傷害能保的情況。

　　哪些人群需要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)？

　　其實(shí)無(wú)論是老人、孩子還是一些中年群體，都需要配置意外險(xiǎn)。要知道意外出現(xiàn)的時(shí)候，可不會(huì)按照年齡去選擇對(duì)象。對(duì)于兒童和老人來(lái)說(shuō)更應(yīng)該配置意外險(xiǎn)，而且最好附帶有意外醫(yī)療。

　　兒童通?；顫姾脛?dòng)，發(fā)生小磕小碰的意外情況比較多，所以給孩子配備意外險(xiǎn)是必不可少的。而老年人因?yàn)槟挲g大了，則容易發(fā)生滑到、摔傷的意外情況。

　　而對(duì)于中年群體，如果是家庭的頂梁柱，則更需要配備一些意外險(xiǎn)。要知道如果出現(xiàn)意外情況的話，家里可能瞬間陷入了困境，特別是面臨上有老下有小的中年群體。

　　購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)應(yīng)該關(guān)注哪些問(wèn)題？

　　在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候，要注意的地方有很多，很多人感覺(jué)都是意外險(xiǎn)為什么有的一年只需要十幾塊錢(qián)，而有的則需要一百多呢？這里面其實(shí)是有一定的差別的。那么在挑選意外險(xiǎn)的時(shí)候，可以注意以下幾個(gè)問(wèn)題。

　　1、是否含猝死

　　猝死這個(gè)詞大家可能并不陌生，因?yàn)榻鼛啄陮矣锈赖男侣勔?jiàn)諸報(bào)端。而一些意外險(xiǎn)里面，是不包含猝死的。在我們看來(lái)，猝死非常突然，應(yīng)該屬于一種意外事件。但是，從醫(yī)學(xué)角度來(lái)看，猝死多半是有一些疾病引發(fā)的，所以保險(xiǎn)公司很多都會(huì)把猝死排除在外。

　　某保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)中，把猝死列為了免責(zé)。但有一些意外險(xiǎn)是包含猝死的，會(huì)把猝死單獨(dú)拎出來(lái)給予一定的保額，這個(gè)在投保的時(shí)候需要看清楚。

　　所以在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候，最重要的就是要看清免責(zé)條款。

　　2、是否有高危職業(yè)限制

　　一般的意外險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)限制可能會(huì)限制1-3類職業(yè)才能投保，也有一些比較寬松會(huì)放寬到1-4類職業(yè)。如果你自己本身從事的是一些高危職業(yè)，需要看看投保限制職業(yè)里面是否符合投保需求，要不然保費(fèi)就等于白花了。

　　3、兒童保險(xiǎn)額度限制

　　前面提到了兒童一定要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的，而且在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候，一定要帶有意外醫(yī)療，不要僅僅是含意外身故。有些家長(zhǎng)朋友非常疼愛(ài)孩子，給孩子買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)動(dòng)不動(dòng)保額都超過(guò)20萬(wàn)，有的甚至超過(guò)了50萬(wàn)。

　　其實(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，小于10周歲的兒童，身故保障最高只能賠付20萬(wàn)，而大于10歲小于18歲的孩子，兒童身故保障最高只能賠付50萬(wàn)，家長(zhǎng)一定要看好相關(guān)的保額，不要多花冤枉錢(qián)。

　　4、身故限制時(shí)間

　　需要提醒大家的是，意外險(xiǎn)身故時(shí)間是有限制的，一般是180日以內(nèi)因意外情況身故的，保險(xiǎn)公司會(huì)給予賠付，超過(guò)這個(gè)天數(shù)，可能會(huì)無(wú)法賠付。

　　給大家舉例說(shuō)明一下，打個(gè)比方小明因?yàn)橐馔饨煌ㄊ鹿?，?dǎo)致住院。在醫(yī)院住了181天，最終因傷情無(wú)法醫(yī)治去世，這種情況就屬于超過(guò)合同約定的賠付時(shí)間了。不過(guò)，這種情況一般不常見(jiàn)。

　　5、生效時(shí)間限制

　　購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)一般超短期的話，一般是即時(shí)生效，而一年期的意外險(xiǎn)，一般是間隔一天生效。但是也有個(gè)別意外險(xiǎn)種，生效時(shí)間可能為3天甚至7天后。所以，這個(gè)在合同中也要注意一下。

　　6、理賠資料限制

　　大部分人在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候，都是買(mǎi)完以后就放那了，不管不問(wèn)。等到出險(xiǎn)了，才想起去問(wèn)一下理賠的條件。

　　小編覺(jué)得這個(gè)習(xí)慣不太好，建議是在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品之前或之后，咨詢一下產(chǎn)品的客服人員，如果出險(xiǎn)的話理賠流程和需要提交的資料是什么。

　　要知道有些意外險(xiǎn)種出險(xiǎn)的時(shí)候，還要求提供報(bào)警記錄證明。有些時(shí)候出現(xiàn)意外情況大家靠前反應(yīng)是去醫(yī)院，可能都想不到去報(bào)警。

　　意外醫(yī)療險(xiǎn)注意事項(xiàng)：

　　上面小編已經(jīng)講過(guò)了，同事A買(mǎi)的意外險(xiǎn)受傷住院卻不能報(bào)銷，就是因?yàn)樗I(mǎi)的意外險(xiǎn)里面不包含意外醫(yī)療險(xiǎn)。所以，在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候一定要看清楚，是否含有意外醫(yī)療的賠付。而在購(gòu)買(mǎi)含有意外醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，則需注意以下幾個(gè)問(wèn)題。

　　1、賠付比例

　　如果附加的有意外醫(yī)療險(xiǎn)，注意看清楚里面的賠付比例，有些是100%賠付，有的是90%賠付，這個(gè)要看清楚。

　　2、賠付次數(shù)

　　大部分的一年期意外險(xiǎn)是不限賠付次數(shù)的，而有些長(zhǎng)期意外險(xiǎn)可能會(huì)在合同里面約束理賠次數(shù)，這個(gè)也需要在合同里面仔細(xì)閱讀。

　　3、醫(yī)院限制

　　一般的都會(huì)要求二級(jí)或二級(jí)以上的公立醫(yī)院，在出險(xiǎn)以后一定要找符合保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)院，要不然會(huì)面臨無(wú)法保險(xiǎn)的問(wèn)題。

　　4、是否有住院津貼

　　有些意外險(xiǎn)搭載的有住院醫(yī)療，會(huì)有住院津貼，就是你如果因?yàn)橐馔庾≡旱脑?，保險(xiǎn)公司會(huì)按照住院天數(shù)，每天給你賠付一定的保險(xiǎn)金。

　　5、是否限制社保用藥

　　有些意外醫(yī)療險(xiǎn)只能保險(xiǎn)社保內(nèi)的用藥，有些則不做限制。甚至有些意外險(xiǎn)只能是有社保的人才能買(mǎi)，這些都應(yīng)該看清楚。

　　6、是否地域限制

　　一般情況下，都不會(huì)有地域限制的，不過(guò)有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)限制地域銷售，特別是一些網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)別產(chǎn)品會(huì)有地域銷售的限制，這個(gè)購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候也要看清楚。

　　所以在購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種以后，記得多問(wèn)客服幾句，問(wèn)清楚以后也不至于出險(xiǎn)以后手忙腳亂，遺漏一些理賠重要資料。

　　最后，小編希望在新的一年里，每個(gè)人都能健健康康，平平安安，一年更比一年好！

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