2019年理財型保險有哪些分類和特點？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

合理的購買保險可以有效地避免未來的風(fēng)險，減少家庭的經(jīng)濟(jì)損失和精神負(fù)擔(dān)。那么理財型保險有哪些分類和特點？針對這個問題在本文中小編將做出詳細(xì)分析，希望對大家有所幫助。

年金險的概念：

年金保險是一種以被保險人的生存為給付條件的人壽保險。通俗來說，年金保險就是和客戶約定一個年齡，只要客戶到了這個年齡還依然健在，就可以領(lǐng)取合同上約定的保險金；或是在保險期間內(nèi)，只要客戶還健在，就可以按照合同約定的方式按期領(lǐng)取保險金。

年金險的分類：

年金保險分為【定額年金】和【變額年金】。定額年金保險到期后，保險公司給付的金額是固定數(shù)額；而變額年金具有投資分立賬戶，保險到期后，保險金額會隨投資賬戶的資產(chǎn)收益變化而不同。

年金險的特點：

年金保險作為社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充，可以使客戶的晚年生活得到一定的經(jīng)濟(jì)保障，因此適合有一定閑散資金的年輕人群購買。

分紅險的概念：

保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一年度的可分配盈余，按照一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。這種人壽保險就稱為分紅險。

分紅險的特點：

分紅險的收益雖然總體偏低，但風(fēng)險較小，適合保守型的消費人群。

投資連結(jié)險的概念：

投資連結(jié)險簡稱投連險，是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。它的最大特點是身故保險金和現(xiàn)金價值可以靈活調(diào)整，因此也叫【變額壽險】。

投連險的保費在扣除保險公司的管理費用后，分為兩個部分，一部分用來保障，另一部分用于投資。如果你購買了一份投連險，那么保險公司會為你單獨設(shè)立一個投資賬戶。你可以根據(jù)個人偏好來選擇，將用于投資的那部分保費放入風(fēng)險等級不同的投資賬戶中，由保險公司來代你理財。

投資連結(jié)險的特點：

投連險的收益受市場大環(huán)境和公司理財能力的影響很大，而且沒有最低保證收益。

多功能險的概念：

多功能險其實和投連險的形態(tài)很相近，最大的區(qū)別就在于多功能險是有最低保證收益率的，而且這個保底收益率會寫進(jìn)合同。這對投保人而言，投資風(fēng)險就降低了很多。

當(dāng)你買了一份多功能險以后，保險公司同樣會為你開設(shè)兩個賬戶，一個是【保障賬戶】，一個是【投資賬戶】。而你繳納的保費，也會分為三部分：一小部分作為管理費被保險公司扣除；一部分進(jìn)入保障賬戶，作為你的風(fēng)險保費；而剩余的部分就會進(jìn)入投資賬戶，由保險公司去進(jìn)行投資運作。

至于這筆保費中，多少錢用來保障風(fēng)險，多少錢用來投資，是由你決定的。你選擇的保額越高、保障功能越強(qiáng)，進(jìn)入投資賬戶的錢就越少、收益自然越少；反之，你選擇的保額越低，進(jìn)入投資賬戶的錢就越多，理財功能就越強(qiáng)。

多功能險的分類：

從產(chǎn)品形態(tài)來講，多功能險有兩種產(chǎn)品形態(tài)：一種是以【附加險】的形式，搭配年金主險來投保。不過這種組合形式目前已經(jīng)被保監(jiān)會監(jiān)管，馬上就會全面停售。所以現(xiàn)在越來越多的人都會選擇購買另一種形態(tài)的多功能險，也就是【主險】形式的多功能險。

多功能險的特點：

多功能險和年金險、分紅險、投連險都兼具有保障和理財?shù)墓δ?。但其中，只有多功能險是設(shè)有最低保證收益的，同時還具有較高的預(yù)期收益。

另外，多功能險的投保人還可以根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況進(jìn)行保額、保費、繳費期的靈活調(diào)整。所以相較于其他三種理財保險，多功能險一直以來都更受市場的青睞。

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