多功能險都有哪些優(yōu)點缺點，投保多功能險需要注意哪些?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

萬能險的優(yōu)點有哪些?

萬能險優(yōu)點之一：保障功能靈活多樣。萬能壽險即使不附加其他保險險種，由于它保額的可調(diào)整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。以往傳統(tǒng)型保險往往功能相對死板，而萬能險附加重大疾病保險、意外險等，可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。一張保單多重保障，既能提供人身保險，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。

萬能險優(yōu)點之二：避免因階段性現(xiàn)金流緊張而導(dǎo)致保單失效。一些人在買保險時，出于對未來收入的不確定性會傾向于降低保額，就是按目前承受能力比實際需要少買些。同時，傳統(tǒng)型保險的交費寬限期是60天，如果在寬限期內(nèi)不能正常交費則保險進入中止期，保障功能喪失。萬能險則不同于傳統(tǒng)型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變。萬能險保單持有人在交納一定量的保費后，可以根據(jù)自己的意愿和狀況選擇任何時候交納任何等于或高于期交保費的保費。這種功能在投保人出現(xiàn)臨時交費困難時尤其適用。

萬能險優(yōu)點之三：較強的抵御通脹能力。一旦出現(xiàn)通脹，保單價值縮水是很多人不愿意買保險的一個顧慮所在。對于以往的固定利率保險產(chǎn)品來說，這個弊端是難以克服的。萬能險的不同之處在于其客戶的個人投資賬戶的投資回報率不是固定不變的，而是根據(jù)投資賬戶的實際收益而變化，同時各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產(chǎn)品可以不同程度地消除通脹的影響。

萬能險優(yōu)點之四：可因需或因急從個人投資賬戶里面取錢。傳統(tǒng)的保險通常被認為是一種中長期投資，無法應(yīng)付不時之需的***，而且傳統(tǒng)險往往退保成本較高。萬能險在這方面做了很大改進，靈活性大大增強。萬能險的個人投資賬戶，每月記息，月月復(fù)利?？蛻艨梢噪S時靈活支取不超過個人投資賬戶里的現(xiàn)金，保險合同繼續(xù)有效，這一點比傳統(tǒng)型保險的保單抵押貸款更為有利。

萬能險優(yōu)點之五：保單賬戶清晰明了。以往傳統(tǒng)保險的一個明顯特征就是賬戶曖昧，不清晰明了。而針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求，萬能險則提供了透明賬戶的設(shè)計。

萬能險有哪些弊端?

相對于傳統(tǒng)型保險，萬能險雖然有諸多的投資優(yōu)勢，但也有不足。

缺點之一：初始費用高，提前退保風(fēng)險大。巴菲特認為，復(fù)利增值是財富積累的加速器，萬能保險正是復(fù)利增值的典型投資產(chǎn)品。但需要強調(diào)的是，萬能險與投連險、基金等產(chǎn)品相似，也要扣取一定的初始費用、管理費、提前支取手續(xù)費等，其中所占比重最大的是初始費用。按照規(guī)定，初始費用與投資時間相掛鉤，投資時間越長，扣除費用的比例越低。

缺點之二：不適合年齡大的人投資。由于萬能險的風(fēng)險保額實行的是自然費率。這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險，60歲以上的人士更加不提倡了，因為這類人買其他品種的保險反而更合適。

投保萬能險注意事項!

1、萬能險產(chǎn)品多種多樣，但不是所有產(chǎn)品都能滿足自己的特定需求，明確自己有哪些方面的需求，選擇能滿足自己需求的產(chǎn)品。

2、保險重要的是保障作用，收益是額外的，因此，不要太看重有沒有收益或者是有多少收益。

3、選擇值得自己信賴的保險公司和投保平臺，在選擇保險公司和投保平臺時應(yīng)該慎重，優(yōu)先選擇服務(wù)好產(chǎn)品優(yōu)的保險公司和平臺。

4、切忌盲目跟風(fēng)，投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇萬能險，切不可為追求利益而購買保險。