這么多意外險，你搞清楚區(qū)別了嗎？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
隨著人們對健康的關(guān)注度越來越高，保險意識也相應(yīng)提高，很多人對重疾險的了解已經(jīng)很深了。不過有一種小險種，可能并不是特別在意，實際上這種小險種，保費低、杠桿高，基本適合所有人購買。這個小險種就是意外險，今天會詳細(xì)給大家解讀意外險，爭取一篇文章能夠讀懂意外險。
那么，這么多意外險，究竟有什么區(qū)別，我們又應(yīng)該怎么選呢？
現(xiàn)在，請跟著小編來一起梳理意外險，最后我們會發(fā)現(xiàn)，其實它們都是殊途同歸。
1、短期意外險和長期意外險
市面上意外險絕大部分是一年期的意外險，有少部分的長期意外險或終身意外險。價格上來看，短期意外險保費通常在幾百到一千多元的價格，而長期意外險保費則要貴上不少。那我們應(yīng)該選擇短期意外險，還是長期意外險呢？回答這個問題前，我們先要問另一個問題，買重疾險和壽險應(yīng)該買短期的還是長期的呢？短期保險保費便宜，但保障時間短；長期保險保費要貴，但是保障時間長。因此各有利弊。但是重疾險和壽險是和身體健康狀況息息相關(guān)的，如果身體健康狀況沒有通過保險公司審核，有可能會被拒保或者條件承保。那么，購買短期重疾險或者壽險就會存在一個無法繞過的問題：當(dāng)保險到期后再要購買其他保險，就需要重新進(jìn)行健康告知，而那時候的健康狀況能否通過審核是未知的，這就有很大的保障不確定性。但是同樣的問題發(fā)生在意外險身上卻大不一樣了。
絕大部分意外險和身體健康狀況是無關(guān)的?。ㄟ@里說的是"絕大部分"，并非全部，有的意外險在續(xù)保時仍然要詢問部分身體健康問題）也就是說，你今天買了一年期的意外險，每年按時完成續(xù)保，過了20年，這款意外險停售了，但是身體卻有了高血壓、糖尿病等疾病，但是這并不影響你到時挑選另外一款意外險投保。所以，意外險投保短期險種，并不會導(dǎo)致多年之后無法投保其他保險，因此從性價比來看，短期意外險要優(yōu)于長期意外險。
2、意外傷害險
意外傷害險是所有意外險的基礎(chǔ)。我們說的所有意外險，其實都是以意外傷害險為基礎(chǔ)來擴(kuò)展的。意外傷害保險是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人遭受意外事故造成死亡或永久致殘，由保險人給付保險金額的全部或一部分的一種保險。它的保障很簡單，也很純粹，是轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險的重要險種。我們可以看到其他的意外保險，基本都會包含意外身故和意外傷殘或全殘的保障責(zé)任。
3、綜合意外險
綜合意外險是最普遍、最重要的意外險。它在意外傷害險保障的身故、殘疾責(zé)任之外，還會有意外醫(yī)療保障，有的還會有意外住院津貼。這幾項保障可以說基本覆蓋了日常生活中可能需要的意外保障責(zé)任。所以，綜合意外險也可以說是我們大多數(shù)人最需要的意外險種。
4、少兒意外險、老人意外險
之所以會有這樣的險種，其實是保險公司為了區(qū)分人群。其實質(zhì)仍然屬于意外傷害險，或者綜合意外險，在保障責(zé)任上也沒有什么大的不同，只是在投保年齡會有一個區(qū)分。需要注意的是，少兒意外險的身故保額有限額。保監(jiān)會規(guī)定0-9歲的兒童，意外身故保額不得超過20萬；10-18歲的兒童，意外身故保額不得超過50萬。而老人意外險的保額會有一個限制，超過65歲的老人，目前最高保額通常在30萬以下。
如果你已經(jīng)擁有了綜合意外險，那么旅行意外險起到的也是一個錦上添花的作用。
不過基于旅行意外險價格低廉，且針對旅游場景的保障很全面，在旅行出游時仍建議投保上一份。
通過小編的梳理，我們把意外險全部捋了一遍。我們發(fā)現(xiàn)所有意外險的核心就在于意外身故、殘疾和意外醫(yī)療。
因此在選購意外險時要重點觀察這三塊內(nèi)容是否齊全？殘疾保障是只保障全殘，還是根據(jù)傷殘等級評定標(biāo)準(zhǔn)分級賠償？意外醫(yī)療是報銷社保范圍內(nèi)用藥，還是涵蓋醫(yī)保目錄之外？意外醫(yī)療是否包含住院津貼？
除此之外，我們就是要看諸如乘坐交通工具、旅游、駕車等特定場景是否需要另外投保特定的意外險種作為補(bǔ)充。
這樣，你就能合理地為自己配置好符合自身需求的意外保險組合了！
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