怎樣購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，2021怎樣購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
重大疾病保險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)也即重大疾病保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)，當(dāng)被保者發(fā)生保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)的任一疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)合同的約定一次性支付賠償金額。
重疾險(xiǎn)上多少保額是因人而異的，個(gè)人需要以自己的家庭情況、個(gè)人身體狀況、個(gè)人收入情況等方面作為參考進(jìn)行選擇。一般情況下，重疾險(xiǎn)的保額選擇不宜過(guò)少，最低保額也要十萬(wàn)元作用。如果個(gè)人收入較多，家庭情況較好的投保人，保額越高越好。
2021重大疾病保險(xiǎn)新規(guī)
2021年1月31日后，《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》將正式開始實(shí)施。
第一個(gè)變化是優(yōu)化了分類，對(duì)重大疾病建立分級(jí)賠付體系，并引入輕度疾病的定義。如將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥這三種疾病，根據(jù)患者嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病。如頗受關(guān)注的甲狀腺癌，按照“新規(guī)”，I期甲狀腺癌明確為惡性腫瘤-輕度，只能按輕癥賠，賠付最高不超過(guò)重疾保額的30%。
第二個(gè)變化是增加了納入保障病種數(shù)量。根據(jù)重大疾病的評(píng)估模型，結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)定義的規(guī)范性和可操作性，將2007版的25種重大疾病，增加為2020版28種重度疾病和三種輕度重疾病。
第三個(gè)變化是完善了重疾定義的描述，優(yōu)化重疾定義的內(nèi)涵。如根據(jù)醫(yī)學(xué)發(fā)展，將重大器官移植、冠狀動(dòng)脈搭橋以及心臟瓣膜手術(shù)等8種疾病擴(kuò)展了保障范圍。
重大疾病保險(xiǎn)新規(guī)保費(fèi)會(huì)下降嗎？
現(xiàn)在關(guān)于新規(guī)下的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)問題有很多看法，有很多人看好重疾險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)進(jìn)一步下降，但我認(rèn)為這種概率很小。
新規(guī)重疾雖然有很多方面不及舊規(guī)重疾，但縱觀這28種重大疾病的定義，其實(shí)有很多是做了較為寬松的處理，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司需要更多的保費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)嫁這方面的風(fēng)險(xiǎn)。
而且據(jù)知情人士通過(guò)再保公司的了解，再保公司對(duì)于保險(xiǎn)公司的再保費(fèi)率暫時(shí)也沒有什么變化。
另外新規(guī)重疾一旦上市，我想保險(xiǎn)公司肯定會(huì)通過(guò)費(fèi)率精算給自己留下一部分降價(jià)空間，也就是剛上市時(shí)價(jià)格可能會(huì)高一點(diǎn)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，可以通過(guò)精算手段再降低產(chǎn)品價(jià)格，以此獲得更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
2021怎樣購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)？
建議你在2021年1月31日之前購(gòu)買重疾保險(xiǎn)！
鑒于新規(guī)重疾有這么多優(yōu)勢(shì)，我們是不是要繼續(xù)等下去呢？
我覺得大可不必，新規(guī)重疾固然有優(yōu)勢(shì)，但也只是在一些疾病的定義上，而在理賠比例，甲癌，原位癌的保障方面，舊規(guī)重疾更有優(yōu)勢(shì)，而我覺得這些還是我們更應(yīng)該去關(guān)注的。
除此之外，各家保險(xiǎn)公司都推出了重疾險(xiǎn)“擇優(yōu)”理賠的政策，
即可在舊規(guī)定義與新規(guī)定義中擇優(yōu)選擇有利于客戶的一項(xiàng)作為賠付依據(jù)，兌付保險(xiǎn)承諾。
舉一個(gè)例子幫助大家理解“擇優(yōu)”的具體含義：比如被保險(xiǎn)人購(gòu)買舊規(guī)重疾產(chǎn)品后，不幸罹患一期的甲狀腺癌癥，按照最新的重疾定義是按照輕癥理賠的，但是根據(jù)擇優(yōu)原則，被保險(xiǎn)人仍然可以根據(jù)舊版定義理賠，直接拿到重疾保額。
類似的例子還有很多，可參考以下圖片。
或許你對(duì)于在實(shí)際操作過(guò)程中是否真的能按照“擇優(yōu)”原則進(jìn)行理賠持懷疑態(tài)度，我覺得這一點(diǎn)我們大可放心，各公司既然能將該政策通過(guò)官方渠道發(fā)布出來(lái)，那是一定要遵守的，不然背個(gè)虛假宣傳的名分也不值得，況且還有銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，“擇優(yōu)”理賠大概率是可以落到實(shí)處的。
綜合上述理解，我認(rèn)為現(xiàn)在這個(gè)階段是購(gòu)買重疾產(chǎn)品最優(yōu)的階段。
主要有以下原因：
1、重疾病種雖有增加，但跟現(xiàn)行產(chǎn)品并無(wú)很大的區(qū)別
2、新規(guī)對(duì)部分疾病分級(jí)理賠，不利于消費(fèi)者
3、新規(guī)對(duì)于3種輕癥理賠比例進(jìn)行限制，有一定的劣勢(shì)
4、新規(guī)產(chǎn)品保障責(zé)任有些更寬松，但各保險(xiǎn)公司“擇優(yōu)”理賠原則幫助消費(fèi)者打消這一顧慮
5、新規(guī)產(chǎn)品定價(jià)暫不明晰，產(chǎn)品上市后方可見分曉，個(gè)人感覺降價(jià)可能很小。
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