干貨！意外險的投保要求及誤區(qū)

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　還記得我之前寫過的帶病投保嗎？里面有一個保險類型就是意外險?？赐曛蟠蠹揖蜁杏X意外險好像是可以隨便買的。嗯，我覺得我可能需要檢討一下自己，所以今天就來補充說明啦。意外險雖然沒有健康告知，但是還是會有自己的核保系統(tǒng)的。今天我們就來講講意外險的投保要求以及其存在的誤區(qū)。

　　一、意外險的購買誤區(qū)

　　1、不用購買長期型意外險。

　　意外險購買一年一期的短期險即可，不用購買長期型意外險。

　　關(guān)于意外險的核保和保費，職業(yè)起決定性因素，年齡對它的影響十分有限。同時長期型意外險沒有特別的優(yōu)勢，現(xiàn)在市面上大多數(shù)性價比高的意外險都是一年期的短期險，即使是100萬保額的年交保費也才幾百元。因此，本人認(rèn)為，沒有購買長期型意外險的必要。

　　2、不要拿意外險當(dāng)壽險。

　　雖然意外險可以含有身故責(zé)任，但是也僅限于意外身故。猝死、自***等并不在意外身故的認(rèn)定范圍內(nèi)，即使身故也不會理賠。

　　而壽險對于身故的保障范圍是非常廣的，連自***都可以理賠。因此，意外險并不能取代壽險的作用，這兩種保險產(chǎn)品都是要購買的。

　　二、意外險的投保要求

　　意外險的投保只有年齡和職業(yè)的限制，部分產(chǎn)品會在投保須知里要求投保人必須要身體健康。

　　這個身體健康的定義跟重疾險、壽險有所不同。在意外險里，被保險人身體健康的定義是：能正常工作或正常生活的自然人。

　　舉個栗子。如果被保險人身患高血壓，對重疾險等健康險的投保會有影響，但是，對于意外險來說，高血壓與意外并沒有直接聯(lián)系，因此不影響投保。

　　但是有一點要注意，如果你的既往病史導(dǎo)致了意外的發(fā)生，那么對意外險的購買可能會有影響。

　　我見過兩個案例：

　　A先生也摔倒導(dǎo)致傷殘，但在醫(yī)院里醫(yī)生診斷出，他是因糖尿病引發(fā)了低血糖，才導(dǎo)致的摔倒，所以保險公司不予理賠。

　　B先生平時身體指標(biāo)正常，因意外摔倒導(dǎo)致傷殘，獲得理賠。

　　A先生之后再購買意外險時，保險公司就會考慮到這個問題，從而影響到投保。

　　這個案例與前面的說法并不矛盾。意外險對于意外的定義是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

　　因糖尿病引發(fā)了低血糖，從而導(dǎo)致摔倒，從事故責(zé)任上來看，這件事的起因應(yīng)該是疾病因素，因此它不屬于意外事故的范圍。但是對于消費者來說，就容易產(chǎn)生意見分歧，從而引起***。保險公司為了避免這種情況再次出現(xiàn)，如果既往病史引起過意外發(fā)生，那么就可能會影響到意外險的投保。

　　正常情況下，糖尿病、高血壓、甚至是癌癥等既往病史也是可以正常投保意外險的。

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