意外險的180天理賠約定，容易出現(xiàn)哪些問題？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　在選擇意外險的時候，可能大家會發(fā)現(xiàn)大部分的意外險產(chǎn)品會有180天的理賠約定。相信大家都會有點疑惑，關(guān)于這個問題我在“意外險為什么有180天的理賠約定？合理嗎？”里面已經(jīng)解釋的比較清楚了。但我也說過這里面會存在一些問題。今天我們就來講講180天設(shè)定里，容易出現(xiàn)哪些問題？

　　1、180天從何時開始算？

　　從事故發(fā)生后的180天，不是治療結(jié)束后的180天。

　　保險公司在進行責(zé)任認定時，是以事故發(fā)生的時間點開始往后算的。因此，被保險人一旦發(fā)生意外，在條件允許的情況下應(yīng)靠前時間向保險公司告知情況，方便讓保險公司及時備案。

　　比如A先生的意外險是2017年10月1日0：00點到期，在2017年9月30日23:50分時發(fā)生了意外。在還有十分鐘保障到期的情況下，如果A先生的家人靠前時間撥打了120救助電話，隨后再撥打保險公司的電話報案，保險公司認定該場意外發(fā)生在意外險的保障期限內(nèi)，就會按正常程序進行理賠。

　　如果A先生的家人過了一個星期之后才想起來報案，此時已經(jīng)過了保障期限，那么他們需要出示相關(guān)證據(jù)，證明A先生是在保障期限內(nèi)出險的。如果沒有拿出合理的證據(jù)，就容易引起***。

　　因此，本人建議，在條件允許的情況下，一定是越早報案越好。

　　2、意外發(fā)生后，治療時間超出保單有效期，怎么賠？

　　意外醫(yī)療：可以不受保險期間限制，就是說只要是保單有效期內(nèi)出險，保險公司就會按約定報銷180天的醫(yī)療費用，而且多次意外可以多次賠付，180天分開計算不疊加。

　　部分產(chǎn)品規(guī)定意外醫(yī)療責(zé)任的保障范圍為意外事故發(fā)生起90天內(nèi)的醫(yī)療費用，要根據(jù)具體的保險條款而定。

　　比如B先生在保單有效前十天摔傷住院，住院第五天又不小心燙傷。B先生兩次意外均發(fā)生在保險期內(nèi)，燙傷費用和摔傷費用均可獲得意外醫(yī)療的理賠，時間以各自事故發(fā)生的時間算起，累計報銷費用不得超過意外醫(yī)療的保額上限。

　　傷殘認定：180天之后治療還沒有結(jié)束，傷殘程度的鑒定會以保險事故發(fā)生后的第180天為準(zhǔn)，以當(dāng)時情況進行傷殘鑒定，給付保險金。

　　3、意外導(dǎo)致身故，但身故時間在協(xié)議約定時間外。

　　只要事故發(fā)生時間點在合同有效期內(nèi)，即是有效的。接下來就要看，身故的時間點是否在意外發(fā)生后的180天內(nèi)，若是，則保險公司需要賠付。

　　4、有沒有出險180天外身故也會賠付的情況？

　　比如C先生發(fā)生意外出險，經(jīng)過150天治療后出院，過了60天身故，一般來說超過180天的理賠約定期限，保險公司是不需要進行賠付的。但如果有明確證據(jù)證明身故是此次意外直接導(dǎo)致的身故，這種情況下保險公司也是必須賠付的。

　　5、協(xié)議生效前出現(xiàn)意外身故賠不賠？

　　意外險協(xié)議簽署之后會有一個生效期，有的是次日凌晨，有的是24小時，也有4天或是7天之后生效的，這一點在協(xié)議簽訂之前是要知道的，若是在協(xié)議生效前發(fā)生意外身故，保險公司將會退還保費。

　　大家對于保險還有疑問之處，可添加我個人微信： 免費對接保險顧問，解答您的保險問題'>bx33358(點擊復(fù)制微信號)。我們有專門的保險疑問解答、交流群，添加我微信，我拉您進群，免費為您解答各種保險問題，還會有不定時的免費直播課 ，加入我們吧~