開啟重疾險(xiǎn)4.0時(shí)代：百年康欣保好不好?值得買嗎?有什么優(yōu)缺點(diǎn)?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

【產(chǎn)品詳情】

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備注：①等待期內(nèi)確診輕癥、中癥、前癥、重疾或身故、全殘、處于疾病終末期，無息退還保費(fèi)，合同終止。

②初次給付重疾保險(xiǎn)金后，不再承擔(dān)輕癥、前癥、中癥、疾病終末期、身故以及全殘保險(xiǎn)責(zé)任。

③若同時(shí)符合前癥、輕癥、中癥、重疾、疾病終末期、全殘給付條件，則僅給付保額最高的一項(xiàng)。

【產(chǎn)品測評(píng)】

產(chǎn)品優(yōu)勢

1、交費(fèi)期間類型較豐富

康欣保沒有躉交交費(fèi)，但是也有3年、5年、10年、15年、20年、30年等6種交費(fèi)期間，涵蓋了短、中、長期交費(fèi)。如果保費(fèi)預(yù)算不是很充裕的消費(fèi)者，小編建議選擇20年、30年的長期交費(fèi)期間。這樣做的好處一個(gè)是保費(fèi)杠桿性作用作用更強(qiáng)，即每年花不多的保費(fèi)，一樣獲得充足的保障;另外一個(gè)則是交費(fèi)時(shí)間越長越容易獲得保費(fèi)豁免，這是躉交無法享受到的好處。

2、重疾多次給付分組優(yōu)

這款是重疾多次給付的產(chǎn)品，100種重疾被分為5組，每組給付1次，累計(jì)可給付5次。既然是分組產(chǎn)品，當(dāng)然主要看的還是分組是否優(yōu)化，否則再多次的給付也是一個(gè)噱頭。衡量重疾分組是否優(yōu)秀的其中一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)就是惡性腫瘤是否單獨(dú)分組?？敌辣＿@款產(chǎn)品正好是惡性腫瘤單獨(dú)分組的，剩余5種必保的高發(fā)重疾也比較均勻地分散在各組里，這樣做的好處是降低了理賠門檻，同時(shí)又不影響其他高發(fā)重疾的理賠，所以是比較合理的。

3、高發(fā)輕癥覆蓋比較全

11種高發(fā)輕癥是一款優(yōu)秀重疾險(xiǎn)的試金石之一。通過查看條款，康欣保覆蓋了11種高發(fā)輕癥中的9種，覆蓋面還是較全面的。更重要的是這是一款輕癥逐次遞增給付的產(chǎn)品，給付比例很高。初始給付比例為35%，這個(gè)就已經(jīng)高于市面上很多的重疾險(xiǎn)了，然后依次為40%和45%的超高給付比例，并且是沒有間隔期的，不得不說是業(yè)界良心了!

4、中癥給付比例非常高

中癥屬于第三代重疾險(xiǎn)的產(chǎn)物，介于輕癥和重疾之間，目前市面上帶中癥的重疾險(xiǎn)中癥給付比例一般為50%。康欣保覆蓋了20種中癥，可以給付2次，每次為60%基本保額，同樣沒有間隔期，確診即陪，理賠門檻低，將大部分重疾險(xiǎn)都甩出一條街了!

5、創(chuàng)新前癥開啟新時(shí)代

前癥是百年人壽首創(chuàng)的重疾險(xiǎn)概念，在此之前重疾險(xiǎn)只有輕癥、中癥與重疾的分類，所以可以說前癥開啟了重疾險(xiǎn)4.0時(shí)代!所謂前癥，是指罹患可以轉(zhuǎn)變?yōu)橹卮蠹膊〉那捌诩膊『蜕眢w異常的疾病，康欣保覆蓋類12種前癥，包括8種癌前病變、3種慢性病和1種發(fā)作性高重疾風(fēng)險(xiǎn)心律失常。因?yàn)槭切律挛?，所以目前暫時(shí)還沒數(shù)據(jù)來說明這樣的設(shè)置是否有意義，但是可以肯定的是前癥概念的出現(xiàn)可以很好地將重疾扼***在搖籃里，這樣既減輕了被保人罹患重疾的可能，也較少了保險(xiǎn)公司理賠重疾的風(fēng)險(xiǎn)，是一箭雙雕的設(shè)置!

6、重疾身故還有關(guān)愛金

除第五次罹患重疾身故外，如果被保人在確診重疾且領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金后身故，合同受益人可獲得10%基本保額的重疾關(guān)愛金。雖然這筆錢不算巨款，但是也可以稍稍彌補(bǔ)失去親人的創(chuàng)傷，是被保人愛的延續(xù)。

7、未成年保險(xiǎn)責(zé)任合理

一般重疾險(xiǎn)針對(duì)未成年的身故、全殘或者疾病終末期保險(xiǎn)責(zé)任都是退還100%保費(fèi)，也有一部分是退還2倍的，而康欣保是退還3倍已交保費(fèi)，在重疾險(xiǎn)領(lǐng)域處于第一梯隊(duì)，值得表揚(yáng)。

8、四重豁免輕松享保障

被保人只需初次確診輕癥、前癥、中癥、重疾就可以免交余期保費(fèi)，但是合同權(quán)益不變，這樣的四重保費(fèi)豁免可以讓被保人患病的同時(shí)依然不用擔(dān)心無力繳納保費(fèi)而失去保障，也是很有意義的。

9、保費(fèi)不高加量不加價(jià)

以30歲男性保50萬，交費(fèi)期間20年為例，天安健康源2019為12700元，華夏常青樹為12090元，而百年康欣保為12185元。因?yàn)槭讋?chuàng)了“前癥”這樣的保險(xiǎn)責(zé)任，除了百年自家的童佳倍(尊享版)外，并沒有產(chǎn)品形態(tài)相同的產(chǎn)品可以類比，但是我們可以從對(duì)比中看出，盡管保險(xiǎn)責(zé)任增加了，但是保費(fèi)卻并沒有高不可攀，真正做到了加量不加價(jià)。

不足之處

這款產(chǎn)品并沒有明顯的不足之處，各項(xiàng)責(zé)任設(shè)置在重疾險(xiǎn)領(lǐng)域當(dāng)中都屬于佼佼者。如果非要雞蛋里挑骨頭，那么等待期內(nèi)出險(xiǎn)會(huì)終止合同勉強(qiáng)算一個(gè)。因?yàn)槿绻槐Ｈ艘坏┐_診輕癥、中癥一類的病癥，要想再投保就很困難了。目前市面上早已經(jīng)出現(xiàn)了等待期內(nèi)確診輕癥、中癥只是不承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任，但是合同依然有效的產(chǎn)品，所以康欣保在這一方面顯得有些落伍了。不過話說回來，等待期本來就是用來規(guī)避帶病投保的風(fēng)險(xiǎn)，所以百年人壽這樣的設(shè)置也無可厚非。

【本站小結(jié)】

百年人壽雖然成立至今不到十年，可是卻憑著優(yōu)秀的產(chǎn)品設(shè)計(jì)在壽險(xiǎn)領(lǐng)域聲名鵲起，旗下的康惠保、康惠保旗艦版、守衛(wèi)者1號(hào)、童佳倍尊享版等都是明星產(chǎn)品，每次推出市場都會(huì)受到熱烈反響，而這款優(yōu)點(diǎn)多多的新品——百年康欣保也是當(dāng)之無愧的重疾險(xiǎn)當(dāng)中的“戰(zhàn)斗機(jī)”!這款產(chǎn)品將作為百年人壽2019年的開門紅產(chǎn)品之一推向市場，足以說明這家保險(xiǎn)公司對(duì)這款產(chǎn)品是非常有信心的，這也是廣大有需求的消費(fèi)者值得考慮的一款非常優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品!