2020重疾險(xiǎn)新規(guī)詳解：重疾險(xiǎn)會降價(jià)嗎?還有哪些重疾險(xiǎn)可以買?
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
2020重疾新規(guī)詳細(xì)解讀
現(xiàn)在正處于重疾險(xiǎn)新規(guī)過渡期間，我們需要認(rèn)清下面這幾個(gè)關(guān)鍵信息：
2020重疾新規(guī)發(fā)布后，舊規(guī)產(chǎn)品一定比新規(guī)的好嗎?
從保障責(zé)任來看，舊規(guī)重疾險(xiǎn)最核心的問題就是甲狀腺癌不再按照重癥賠付了，而甲狀腺癌又屬于最高發(fā)的疾病。
以后新規(guī)的重疾險(xiǎn)雖然更合理化，但是保障力度一定不如現(xiàn)在，保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)一定會降低很多。這是從保障力度上來看的，但如果新規(guī)重疾險(xiǎn)降價(jià)很多后，就比舊規(guī)重疾險(xiǎn)性價(jià)比高了，所以下面我們重點(diǎn)來推算：新規(guī)后的產(chǎn)品是否會真降價(jià)。
重大疾病發(fā)生率不降反升
1、男性新舊發(fā)生率對比
如果不去掉甲狀腺癌，還按照之前定義的25種疾病，男性的發(fā)病率18-43歲比以前上升了，其他年齡下降了。
如果用新規(guī)重疾險(xiǎn)的28種疾病對比舊的25種疾病，也就是新的表去掉了甲狀腺癌后，發(fā)生率僅僅只是降低了一點(diǎn)點(diǎn)。但是在高齡期間，新規(guī)28種疾病的發(fā)生率反超了舊規(guī)的25種。這個(gè)問題上，應(yīng)該是長壽造成的重大疾病發(fā)生率變高。
2、女性新舊發(fā)生率對比
如果不去掉甲狀腺癌，還按照之前定義的25種疾病，女性的發(fā)病率19-57歲比以前上升了，其他年齡下降了。
如果用新規(guī)重疾險(xiǎn)的28種疾病發(fā)生率，來對比老版的25種疾病發(fā)生率。在去掉甲狀腺癌這一項(xiàng)高發(fā)疾病后，女性37-46歲新版發(fā)生率居然比舊版還要高，其他年齡段舊版的發(fā)病率高。
結(jié)論：
從現(xiàn)在多層次數(shù)據(jù)推算來看，新規(guī)重疾險(xiǎn)沒有降價(jià)的依據(jù)支撐。
2020重疾新規(guī)發(fā)布后，舊規(guī)重疾險(xiǎn)哪些值得買?
這些高性價(jià)比產(chǎn)品：超級瑪麗2號、超級瑪麗3號、達(dá)爾文3號、無憂人生惠享版，康惠保2.0，都不再承保甲狀腺結(jié)節(jié)患者了。無論你的甲狀腺幾級，都會除外責(zé)任，而且連乳腺結(jié)節(jié)也沒以前寬松了。再加上超惠保壓根就沒有智能核保，也沒有人工核保，結(jié)論也是結(jié)節(jié)患者不能買。
在這種情況下，只能退而求其次選擇核保能通過的產(chǎn)品，買不了這6款重疾險(xiǎn)的人，下面是幾個(gè)購買建議：
男性：建議買昆侖健康保2.0，這款產(chǎn)品唯一的短板在附加險(xiǎn)【惡性腫瘤保險(xiǎn)金】，這個(gè)附加險(xiǎn)也就是癌癥2次賠付，短板是定價(jià)過高，建議不附加。或者可以只附加【重大疾病醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金】，這個(gè)附加險(xiǎn)屬于是用一半的保費(fèi)買更多的保額，比較劃算，賠付條件是活著、并在繼續(xù)治療。
昆侖健康保2.0男性費(fèi)率比女性有優(yōu)勢，在嘉和保捆綁身故后，它是最僅次于超惠保最便宜的男性重疾險(xiǎn)。
女性：建議買昆侖健康保多倍版，也就是守衛(wèi)者3號。
這款重疾險(xiǎn)最大短板也在附加險(xiǎn)【惡性腫瘤醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金】，這個(gè)附加險(xiǎn)實(shí)在太貴，不選那么這款產(chǎn)品的性價(jià)比就不低。昆侖健康多倍版女性費(fèi)率比男性便宜了不少。
男女：昆侖的兩款產(chǎn)品不管買了哪款，都要再組合搭配一個(gè)中荷惠加保，實(shí)現(xiàn)癌癥3次賠付，又剛好可以彌補(bǔ)這兩款重疾險(xiǎn)的短板。中荷惠加保的短板是沒有智能核保，不過保險(xiǎn)公司暫時(shí)還能接受人工核保，拒賠不留底的那種，甲狀腺結(jié)節(jié)2級暫時(shí)可以標(biāo)體承保。
關(guān)于2020重疾新規(guī)的解讀就到這里了。
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