高額商業(yè)醫(yī)療險是否可以取代大病保險

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網轉載和整理

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　　一般來說，投保商業(yè)醫(yī)療保險，考慮購買的產品以確保更新保險范圍是一種不確定的風險。因此，在購買商業(yè)醫(yī)療保險時，一般要求被保險人進行體檢，以消除現有的醫(yī)療風險。如果商業(yè)醫(yī)療保險有保險，保險到期后，無論索賠是否結算，更新保險相當于重新簽訂保險合同，還需要體檢。如果身體狀況有問題，或者有索賠，保險公司將支付保險費，保險公司將直接拒絕保險。如果購買的產品具有保修續(xù)期功能，則在進入保修期后，即使先前已經索賠數十萬元，也可以在明年續(xù)簽。只要被保險人要求續(xù)保，保險公司只能接受保險，沒有選擇。

　　一，高額商業(yè)醫(yī)療險能否完全代替大病險？

　　基于這個疑問，就來說一下醫(yī)療保險和重疾險的區(qū)別，以及有了商業(yè)醫(yī)療險還需要大病險嗎？

　　1.穩(wěn)定性不同

　　醫(yī)療險是先支出，后報銷，最大的風險來自于續(xù)保存在不確定性，如果第二年公司不承保，那么保障就中斷了。即使部分產品提供有條件的保證續(xù)保，但是也不排除因整體賠付率和醫(yī)療費用變化的影響，把產品停了。

　　重大疾病保險恒定費率，一般交20/30年，保障終身（也有定期的），保費恒定，不會隨著年齡變化而調整，保險期間內一旦罹患重疾，即可賠付保額，這些錢用在哪些醫(yī)療項目上是不受限制的。

　　2.保險屬性不同

　　醫(yī)療保險，屬于定額損失補償性質。

　　必須以合理且必要的醫(yī)療費用發(fā)生為前提，賠付金額不會超過治療費用。如已從其他渠道（社保、單位補充等）獲得補償，則需相應扣減，且不在約定范圍內的費用無法獲得補償。

　　二，重大疾病保險屬于定額給付性質。

　　出現理賠時是一次給付總保額。只要確診合同約定的重疾（或輕癥）即可獲得賠付，賠付金額根據購買時保險金額確定，與是否發(fā)生醫(yī)療費用、發(fā)生多少、是否從其他渠道獲得補償無關。因此，賠付額有可能遠遠超出實際治療費用。

　　綜上所述，醫(yī)療險跟大病險有一定的區(qū)別，各自的保障內容各有側重，醫(yī)療險并不能完全代替大病險。擔心嚴重意外或疾病治療所產生的高額醫(yī)療費用，就買醫(yī)療險。如果患重疾無法工作，擔心后續(xù)治療康復和家人的生活問題，就買重疾險。保險專家表示，將醫(yī)療險的和重疾險組合互補才是優(yōu)秀，一個是后腰、一個是后衛(wèi)，缺一不可。

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