有了醫(yī)保，還有必要購買重疾險嗎

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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隨著醫(yī)保的普及，越來越多的人參加了醫(yī)保，作為國家社會保障體系的重要組成部分，醫(yī)保對于人們?nèi)粘５目床【歪t(yī)有著巨大的保障作用。那么，有了醫(yī)保之后，還有必要購買重疾險嗎？實際上，現(xiàn)在的醫(yī)保體系并不完善，對于人們的重疾保障需求，醫(yī)保是遠遠無法滿足的。

醫(yī)保的局限

我國的醫(yī)保有職工醫(yī)保，居民醫(yī)保和新農(nóng)合這三種主要醫(yī)保，其中職工醫(yī)保的保障相對更全面，報銷水平更高，居民醫(yī)保次之，新農(nóng)合最后。但是我國醫(yī)保目前來說并不完善，有一定的報銷比例和限額。此外，一些進口藥品或診療項目都不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)，超出的部分需要患者自行支付。

這種情況下，越嚴重的疾病能夠報銷的錢反而越少。而重大疾病的治療費用少則十幾萬，多則幾十萬，甚至上百萬都有可能。普通家庭怎么承受得起？如果只有醫(yī)保，那遠遠不夠，一場重大疾病就讓一個家庭陷入困境。

重疾險是對醫(yī)保的強力補充

從眾多家保險公司的理賠數(shù)據(jù)來看，98%的理賠都是在保監(jiān)會規(guī)定的25種疾病上，只要符合重疾的規(guī)定，重疾險都可以賠償。無論實際的醫(yī)療費是多少，保險公司賠付的保險金都是照著合同上的保險額來一次性賠付。

假如家庭成員不幸患有重疾，高昂的醫(yī)療費用會讓整個家庭陷入被動局面。因此，提前準備好一份相應(yīng)的保障就顯得尤為重要。

如何選擇重疾險

1、保障范圍

重疾險的保障范圍當然是重大疾病，好的重疾險產(chǎn)品應(yīng)當包括常見的、發(fā)病率較高的重大疾病。

2、疾病定義

重疾險所說的重大疾病通常具有這三個特征：病情嚴重、治療費用巨大、不易治愈。表現(xiàn)為：在較長一段時間內(nèi)嚴重影響患者和家庭的正常工作和生活，需要進行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療、支付昂貴的治療費用、會持續(xù)較長一段時間。這點大家要注意，某些重疾險對疾病的定義不一樣的話，很容易被坑。

3、理賠

重疾險的理賠率應(yīng)該在80%以上，如果選擇的重疾險產(chǎn)品理賠率低于這個數(shù)值，建議消費者還是換個產(chǎn)品。

4、保率高低

重疾險的首期保費跟總保額的杠桿起碼要在50倍以上，就是說，如果靠前年的保費是1萬元，那么保額起碼要50萬元以上。低于這個杠桿費率的的重疾險，建議消費者還是換個產(chǎn)品。

5、保額差值

消費者在購買重疾險時，也要注意保額的保值問題，在通貨膨脹比較嚴重的當下，如果到時候保額的價值僅僅是當今的一部分，那就吃了大虧了。

總而言之，醫(yī)保雖然在我們?nèi)粘５目床【歪t(yī)過程中可以提供很大的保障，但是，面對著重大疾病，醫(yī)保往往無能為力。重疾險作為醫(yī)保的強力補充，在醫(yī)保之外再配置一份重疾險，可以為我們的生活提供更加全面的保障。