大額醫(yī)療保險知識全知道

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　近些年保險行業(yè)得到迅速發(fā)展，市場上的保險產(chǎn)品也不斷推陳出新，除了大家熟知的重疾險、意外險等，還有大額醫(yī)療保險。這種保險有著哪些好處與弊端呢？今天帶大家了解一下相關(guān)知識。

　　大額醫(yī)療保險并不能算高端醫(yī)療保險，它的保費低，保額高，但免賠額高，還可以報銷自費藥。這類保險一般幾百元就可以買到百萬保額，只要二級及以上的醫(yī)院都可以報銷，另外只要合理的醫(yī)療費用都可以報銷，打破了社保用藥體系的限制。

　　但是其免賠額較高，讓投保人陷入糾結(jié)。雖然從整體產(chǎn)品形態(tài)來看，很具有吸引力，但我們不能只看表面，還需要從這些方面入手，了解清楚再購買。

　　有無社保

　　大部分大額醫(yī)療保險在免賠額以上的醫(yī)療費用可以100%報銷，因此在投保時保險公司會咨詢被保險人是否擁有社保。如果沒有社保，保費會更高一些。如果擁有社保，保費會低一些。如果被保險人在理賠時沒有使用社保，保險公司會降低報銷比例，如按80%，甚至60%報銷。

　　限額賠付

　　大額醫(yī)療保險給出的百萬保額是總體保額，但是不同保險公司的經(jīng)營思路不同，具體的賠付細(xì)則也不同。比如床位費和膳食費一般是按照住院天數(shù)給付，特定門診只能報銷幾萬元。消費者在投保時要看清產(chǎn)品條款。

　　只保大額醫(yī)療費用

　　大額醫(yī)療保險只適用于大額醫(yī)療費用，高免賠額篩選掉了小額醫(yī)療費用，在1萬元以下的部分需要投保人全額自付。因此如果沒有社保，建議消費者搭配低免賠甚至0免賠的醫(yī)療保險產(chǎn)品作為日常醫(yī)療的保障。

　　續(xù)保風(fēng)險

　　大額醫(yī)療保險一般是1年期保險，保費低，保障高，而且隨著年齡的增長保費會提高，因此保證續(xù)保條款是一個非常重要的條款。

　　如果一款產(chǎn)品停售或者沒有保證續(xù)保條款，那么就可能得選擇其他大額醫(yī)療保險。但是選擇新的大額醫(yī)療保險存在這些風(fēng)險：

　　1.重新計算等待期：如果是擁有保證續(xù)保條款的大額醫(yī)療保險，在續(xù)保的時候不需要重新計算等待期，直接生效。但如果投保新產(chǎn)品，需要重新計算30天的等待期，在這個期間患病是得不到理賠的。

　　2.重新如實告知：如果是擁有保證續(xù)保條款的大額醫(yī)療保險，在續(xù)保的時候不需要向保險公司如實告知自己的身體情況。但如果投保新產(chǎn)品，就需要重新如實告知，那么就有被拒絕的風(fēng)險。

　　保證續(xù)保亦有風(fēng)險

　　上文提到了沒有保證續(xù)保條款導(dǎo)致的風(fēng)險，但是即使有保證續(xù)保條款，也會面臨這些風(fēng)險：

　　1.保費未來提升概率高且提升幅度不可預(yù)期；

　　2.雖然保證續(xù)保，但停售即停止續(xù)保；

　　3.雖然保證續(xù)保，但必須投保足夠的特定主險；

　　4.雖然保證續(xù)保，但整體理賠額度有限制；

　　大額醫(yī)療保險的出現(xiàn)給保險市場注入了新鮮血液，對消費者來說有其特有的產(chǎn)品優(yōu)勢，但同時也有不可回避的缺點。所以大家挑選保險產(chǎn)品時，最好多多了解相關(guān)知識，認(rèn)清自己的需求，購買到適合自己的產(chǎn)品。