第二年新車應(yīng)該如何買保險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一年后，車主基本已經(jīng)熟悉基本的車況路況，車子發(fā)生小擦碰的機(jī)會(huì)也小了些。這時(shí)候，車主也要開始面對(duì)愛車的第二份保險(xiǎn)購買事宜。一般車主對(duì)比會(huì)發(fā)現(xiàn)，原車配送的保險(xiǎn)標(biāo)價(jià)往往價(jià)格比較高，其實(shí)這也是可以理解的。畢竟現(xiàn)在車輛的市場化競爭已經(jīng)十分充分，相對(duì)以往，賣車?yán)麧櫼驯淮蟠罂s減，但為了保證競爭和服務(wù)，4s又必須養(yǎng)著一個(gè)龐大的服務(wù)隊(duì)伍，當(dāng)賣車?yán)麧櫉o法滿足維護(hù)企業(yè)運(yùn)作需要的時(shí)候，往往新車上牌費(fèi)跟首次保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)用對(duì)于4s來說也是維持企業(yè)運(yùn)營的必要補(bǔ)充。以一臺(tái)20多萬的車來說，如果算上國家拿走的稅收，裸車跟落地價(jià)有時(shí)相差了2至4萬。

必買的選項(xiàng)

第二年保險(xiǎn)的自由度則高了很多，可以說是車主根據(jù)自己的需要，自由組合購買。但無論怎樣，強(qiáng)險(xiǎn)是必買項(xiàng)目，另外跟排量掛鉤，屬于國家征收的車船稅，車主在購買保險(xiǎn)時(shí)也沒有拒絕的可能。

可選擇的險(xiǎn)種

車子開了一段時(shí)間，駕駛技術(shù)熟練了，車主對(duì)愛車的情況有了了解，因此一些不必要或者不劃算的險(xiǎn)種，車主就可以根據(jù)個(gè)人情況調(diào)整。比如平日駕駛期間，家中和單位都有安保監(jiān)控的安全停車地點(diǎn)，那么車主就可以考慮不上盜搶險(xiǎn)。此外，一般家庭都會(huì)買一些人身意外傷害險(xiǎn)，如果平日多是已經(jīng)購買過此類險(xiǎn)種的家庭成員搭乘，車上人員責(zé)任險(xiǎn)作用就不太明顯，而且萬一遇到意外情況，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠付額也很低，車主可以根據(jù)實(shí)際情況來選擇。

劃痕險(xiǎn)一般只提供給車齡在三年以內(nèi)的新車，對(duì)于新車主來說挺實(shí)用的，但保費(fèi)不低。而購買新保險(xiǎn)中不少保險(xiǎn)公司有承諾首次出險(xiǎn)，2000元以內(nèi)可以免現(xiàn)場的優(yōu)惠，甚至近期開始推行的無法找到第三方特約險(xiǎn)也是對(duì)車損險(xiǎn)的一個(gè)有益補(bǔ)充，平時(shí)只要不是用鑰匙等硬物造成的人為故意破壞劃痕，對(duì)于普通的刮蹭來說，車損險(xiǎn)已經(jīng)可以達(dá)到賠償?shù)哪康摹?/p>

就玻璃破碎險(xiǎn)來說，可能有的車主數(shù)年內(nèi)都沒這方面的煩惱，但有的車主尤其是常跑高速的，碰到玻璃單獨(dú)破碎的機(jī)率就會(huì)大些，畢竟整車玻璃超過30%的覆蓋面積，高速行駛中前檔玻璃被石子擊傷，或者車輛在?？科陂g被其他的自由落體砸破玻璃等情況并不罕見。一塊前檔玻璃的人工+材料費(fèi)一般都在1000元左右，因此該險(xiǎn)種的購買就見仁見智了。不過要順帶一說的就是，該險(xiǎn)種并不賠付許多價(jià)格不菲的前檔玻璃膜和天窗玻璃的破損。

至于補(bǔ)充險(xiǎn)種里面的自燃險(xiǎn)跟發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，就要看車子的使用環(huán)境了。如果車子經(jīng)常處于高溫低速的情況下使用車子，又或者居住區(qū)較多雨水，且經(jīng)常需要經(jīng)過地勢(shì)低洼的地區(qū)或者小區(qū)車庫排水設(shè)施并不好的情況，就要考慮一下是否需要購買。

除了上面的這些險(xiǎn)種，第三者責(zé)任險(xiǎn)的購買的價(jià)格檔位也是車主需要考慮的，有的車主為了省錢，覺得車輛僅僅購買強(qiáng)險(xiǎn)便足夠了，其實(shí)這種做法有較大的隱患。畢竟如今路面比以前更復(fù)雜，而且這幾年物價(jià)的上漲，身邊的好車也在增多。如果說為了節(jié)約不買車損險(xiǎn)，對(duì)于老司機(jī)來說影響可能并不大，畢竟把自己的車子碰壞了，怎么修可以自己再慢慢解決。但是如果碰到了別人造成對(duì)方的損失，那可不是一句量力而為就能解決的。尤其看過之前珠海交警報(bào)道的案例，珠海碰死一個(gè)城市戶口的市民，賠償已可達(dá)到150萬左右。

有的車主認(rèn)為只要購買了強(qiáng)險(xiǎn)就萬事大吉，其實(shí)強(qiáng)險(xiǎn)作為車險(xiǎn)的最基本保障，賠償額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。如果發(fā)生事故，在車主負(fù)有責(zé)任的情況下，強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)性的損失賠償限額僅為2千元封頂;醫(yī)療費(fèi)用賠償也僅是1萬元封頂;即使對(duì)方死亡傷殘，賠償額度也不過11萬封頂。因此對(duì)于珠海最近剛提高的賠償標(biāo)準(zhǔn)來說，100萬的第三者起步額度已經(jīng)算是最基本的保障了。

4s還是電銷

很多車主在保險(xiǎn)到期前3個(gè)月，就會(huì)開始接到很多之前沒接觸過保險(xiǎn)公司的電話或者短信報(bào)價(jià)。以一臺(tái)20萬左右的家用車購買6000元保費(fèi)的單子來說，電銷平臺(tái)一般能做到1000-1500左右的加油卡回饋，如果投保人不要油卡，還有諸如全年定點(diǎn)汽修店更換機(jī)油，甚至全年免費(fèi)1-2幅噴漆的銷售優(yōu)惠。當(dāng)然，這種汽修店提供的服務(wù)往往跟4s店的服務(wù)還是有一定的差距。機(jī)油是否正貨，油品質(zhì)量是否有保障，有的車主反映，去定點(diǎn)的汽修店噴漆后甚至不久還會(huì)出現(xiàn)鼓包，色差，雜點(diǎn)多，面漆手感不光滑等現(xiàn)象。

例如珠光、達(dá)田等很多市面大型正規(guī)的4s車險(xiǎn)部，經(jīng)常不定時(shí)也會(huì)有保險(xiǎn)的促銷優(yōu)惠政策，比如贈(zèng)送4s店的保養(yǎng)或者免費(fèi)噴漆，打蠟等活動(dòng)，整體算下來，4s跟電銷的費(fèi)用其實(shí)差距不大?？偟膩碚f電銷的優(yōu)勢(shì)是回饋力度大，4s的優(yōu)勢(shì)是售后服務(wù)有保證。例如平時(shí)出險(xiǎn)，可以直接聯(lián)系當(dāng)時(shí)購買保險(xiǎn)的4s銷售人員來幫忙解決問題，這點(diǎn)對(duì)電銷平臺(tái)購買的用戶來說就不太可能。

按照現(xiàn)今新保險(xiǎn)條例，第二次出險(xiǎn)開始，購買下一年新保險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)大幅上浮，如果此時(shí)有4s提供的1-2幅免費(fèi)噴漆，不但效果質(zhì)量有保證，還相當(dāng)于本年度減少了出險(xiǎn)次數(shù)，第二年保費(fèi)的折扣不會(huì)太差，節(jié)省下來的新保費(fèi)也是相當(dāng)可觀的。