保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？購買時(shí)要注意哪些誤區(qū)？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　近些年來，隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，越來越多的人會(huì)選擇購買保險(xiǎn)理財(cái)來為自己得到更多的收益，但是還是有許多人猶豫不敢購買，他們最擔(dān)心的就是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？購買時(shí)要注意哪些誤區(qū)？值得購買嗎？今天保函網(wǎng)一一為大家做解答。

　　一、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然可以為購買者提供保險(xiǎn)保障和收益，但也是存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且不同的產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的：

　　1、分紅險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)的投資方向主要是存款、債券等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性上。由于分紅保險(xiǎn)中的分紅主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，所以投資收益無法得到保證，它的收益可能有時(shí)候會(huì)低于銀行定期存款利率。

　　2、多功能險(xiǎn)：多功能險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率以上的計(jì)算數(shù)字僅為未來收益的假設(shè)，不能作為未來收益的保證。而且，大多數(shù)多功能險(xiǎn)產(chǎn)品的最低保證利率通常只有三五年，保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。

　　3、投連險(xiǎn)：投連險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最大的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)包括投資風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)還有擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橥哆B險(xiǎn)的投資對(duì)象是股票市場(chǎng)和股票基金，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大；投資期限一般為10年至30年，流動(dòng)性差；其保障僅包括死亡，不包括疾病、養(yǎng)老金和意外事故，保障水平比較低。

　　二、購買時(shí)要注意哪些誤區(qū)？

　　消費(fèi)者在購買理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，要注意不要走入以下三大誤區(qū)：

　　1、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一定能賺錢

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最大的功能是保障，收益是附加功能，而且產(chǎn)品的收益大多都與保險(xiǎn)公司的盈虧有關(guān)，所以必然存在風(fēng)險(xiǎn)，一般來說，購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品所支付的費(fèi)用可以分為三部分，一部分用于保險(xiǎn)保障功能，一部分用于投資，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司的投資，另一部分用于保險(xiǎn)公司扣除相應(yīng)費(fèi)用。

　　2、分紅險(xiǎn)的收益比銀行的高

　　很多保險(xiǎn)公司對(duì)外宣傳時(shí)，都會(huì)說自己的參保產(chǎn)品年收益率可以達(dá)到5%左右，可能會(huì)高于銀行的利率。其實(shí)分紅保險(xiǎn)只是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，其主要功能仍然是保障，但分紅直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的利潤。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善，分紅保險(xiǎn)的收益自然就不好，甚至為零。

　　3、多功能險(xiǎn)一定沒有風(fēng)險(xiǎn)

　　多功能險(xiǎn)的名字會(huì)誤導(dǎo)很多人，認(rèn)為多功能保險(xiǎn)一定是最有保障的。其實(shí)，多功能險(xiǎn)的最終結(jié)算利率不按年利率計(jì)算，而是累計(jì)到每個(gè)月利率結(jié)算后的下月，這種計(jì)算方法可能導(dǎo)致收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于按年收益率結(jié)算的結(jié)果，所以多功能險(xiǎn)也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。

　　總結(jié)來說，保險(xiǎn)理財(cái)也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大小也不一樣，它的主要功能還是保障，那么保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品值得購買嗎？

　　三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品值得購買嗎？

　　保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是為應(yīng)對(duì)“意外風(fēng)險(xiǎn)”而準(zhǔn)備的。一旦發(fā)生事故，可能會(huì)嚴(yán)重危及我們的正常生活，擾亂我們的財(cái)務(wù)計(jì)劃。所以我們可以在分配自己的資金的時(shí)候，投入少量資金購買保險(xiǎn)。而保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x就是指理財(cái)功能，具有較強(qiáng)理財(cái)功能的產(chǎn)品比如說有紅保險(xiǎn)、多功能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等，在保證本金的基礎(chǔ)上，能夠得到一定的收益。

　　保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)低、有收益、有保障，對(duì)于那些不熟悉金融產(chǎn)品的人或者是無時(shí)間打理自己資金的人還是很值得購買的，但是也要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的產(chǎn)品，謹(jǐn)防入坑。