百萬醫(yī)療除了價格以外還有哪些優(yōu)勢？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　百萬醫(yī)療險要從2015年12月平安健康險推出的平安e生保說起，該產(chǎn)品一推出，馬上受到消費者和保險業(yè)的特別關(guān)注。各大保險公司相繼推出類似產(chǎn)品。而隨著百萬醫(yī)療險的持續(xù)火爆，面對數(shù)十款大同小異的保險產(chǎn)品，普通用戶究竟該如何去挑選，毫無疑問就更是一個棘手的難題。說到買醫(yī)療險，可能很多人首先都有這樣的疑問，我買過了重疾險，還需要買醫(yī)療險嗎?
重疾險的作用是失能收入補償，而百萬醫(yī)療險更多的是大病的醫(yī)療補充，作用是完全不同的。從數(shù)萬元的高端醫(yī)療，到幾千元的中端醫(yī)療，然后到百十塊、幾百塊的百萬醫(yī)療；不得不說：人們買不買保險，價格真的很重要！每年投入一頓請客的錢，就解決掉高昂的醫(yī)療費用風(fēng)險；人性的趨利避害莫過于此！

　　即使是百萬醫(yī)療，它也脫離不了醫(yī)療險作為短期險的本質(zhì)。哪怕是某些產(chǎn)品推出了”5年保證續(xù)?！盎?“6年保證續(xù)?！钡泥孱^，
對于業(yè)內(nèi)人士而言就倆字：虛偽。

　　1.你們都知道百萬醫(yī)療雖然便宜，但是鑒于觸發(fā)門檻高、借助互聯(lián)網(wǎng)銷量可期待性強的因素，它注定是短期內(nèi)不會停售的，沒有哪家公司會在這樣的市場中短期內(nèi)先跳出來自宮于世人面前。所以不論是寫明5年還是6年保證續(xù)保，在我看來它們都是虛偽的，并沒有“進步”。

　　2.價格5年/6年內(nèi)不漲？好吧，在這幾家公司做出的產(chǎn)品“對比”中，僅提供了價格變化圖，卻沒有考慮其他變化因素——產(chǎn)品升級、后、漲價/不漲價。
如保險責(zé)任的變化、附加服務(wù)的變化。 所以，這一點而言就真的是利用信息不對稱去誤導(dǎo)消費者了。

　　3.在眾多保險公司的主打百萬醫(yī)療產(chǎn)品中，絕大多數(shù)公司進行了產(chǎn)品升級的承諾。不論是眾安還是平安都履行了諾言，原產(chǎn)品續(xù)保時可以升級新產(chǎn)品。而這一點，恰恰是以5年或6年保證續(xù)保產(chǎn)品不能做到的。不論是產(chǎn)品介紹還是客服渠道，沒有任何回應(yīng)告訴你關(guān)于產(chǎn)品升級的解釋或承諾。

　　4.渠道定制醫(yī)療險——能遠離的、絕不靠近。 渠道定制的原因：流量大、銷量預(yù)期美好。
但恰恰如此才更容易導(dǎo)致平臺合作的不穩(wěn)定性。因為還沒有哪個平臺，尤其是流量巨大的平臺只和一家公司合作的先例。商業(yè)逐利，才是本質(zhì)。有心人一定會發(fā)現(xiàn)，越是大流量的平臺，合作伙伴更換的速度反而越頻繁。短期內(nèi)絕大多數(shù)醫(yī)療險不停售≠續(xù)?？善诖砸恢?/p>

　　長遠來看，百萬醫(yī)療續(xù)保穩(wěn)定的因素是什么？

　　★銷量足夠多、理賠足夠少

　　只有當(dāng)保險公司有錢賺的時候，才會堅持做一件事情。賺錢對于保險公司而言才是永遠正確的事情。

　　那么，哪些網(wǎng)銷百萬醫(yī)療產(chǎn)品的銷量算是足夠多呢？

　　雖然沒有拿到具體數(shù)據(jù)，但是可以從產(chǎn)品推出時間、銷售平臺影響力、品牌忠誠度、業(yè)內(nèi)推廣率能夠有一個判斷：眾安尊享e生和平安e生保應(yīng)該是當(dāng)之無愧的前兩名。

　　至于理賠足夠少，基于大數(shù)法則而言。量足夠大的時候，理賠率就趨于穩(wěn)定。

　　★銷量的穩(wěn)定性

　　銷量的穩(wěn)定，更多的取決于在推廣力度、推廣渠道/面積的穩(wěn)定；如：自有平臺長期銷售、戰(zhàn)略合作平臺長期銷售以及推廣人員的長期穩(wěn)定性。

　　而平臺定制恰恰缺少了這樣的基因。且不說長期合作，至少從經(jīng)驗上來看，平臺基于競爭角度也會頻繁地迭代升級優(yōu)秀的產(chǎn)品，而不會固步自封。如果合作公司不能滿足平臺的需求或者有其他公司競爭介入，中斷合作的結(jié)果就是必然趨勢。
當(dāng)平臺定制產(chǎn)品統(tǒng)一被下架的時候，就是銷量斷崖式下滑/中止的時刻。 可憐的是：平臺定制產(chǎn)品不能參與平臺以外同類在售產(chǎn)品類型的升級。（目前如此）
獨特的定制往往意味著：隨時、統(tǒng)一下架。（某某無優(yōu)寶歷歷在目）

　　★續(xù)保的穩(wěn)定性

　　注意：這里所說的續(xù)保，并不是我們通常理解的保險公司續(xù)保行為和意愿，而是指——投保人（消費者）次年續(xù)保的意愿。

　　自百萬醫(yī)療上市以來，隨著產(chǎn)品迭代升級和不斷的有競品上市狙擊同類產(chǎn)品，不難發(fā)現(xiàn)：續(xù)保方面不僅僅是保險公司說的算！他/她可以改投其他產(chǎn)品！——“續(xù)?！币彩遣淮_定的。

　　你要知道這一點：

　　百萬醫(yī)療發(fā)家于互聯(lián)網(wǎng)，其受眾群體絕大多數(shù)也活躍在各個互聯(lián)網(wǎng)平臺；互聯(lián)網(wǎng)消費者有兩大特點：

　　1. 信息獲取速度快

　　2. 對比成本低（簡直可以說是很喜歡對比）

　　比如當(dāng)時微醫(yī)保就搶了不少原眾安、原大病無優(yōu)寶的客戶。

　　綜上所述，可以看出目前市場上銷售的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品有高保額、低保費、賠付比例高等普遍特點，這類型的產(chǎn)品對于消費者來說無疑是值得購買的，特別是對于經(jīng)濟能力并不那么雄厚的20多歲年輕群體來說，社保之外可以再配置一款百萬醫(yī)療險作為補充，幾乎能解決大部分的疾病問題。