重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型還是返還型劃算？重疾險(xiǎn)返還和不返還的區(qū)別

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

一、重疾險(xiǎn)返還和不返還的區(qū)別

重疾險(xiǎn)返還和不返還的區(qū)別在以下幾個(gè)方面：

1. 經(jīng)濟(jì)回報(bào)：返還型重疾險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供了經(jīng)濟(jì)回報(bào)的機(jī)會(huì)，而不返還型的重疾險(xiǎn)沒有這一特點(diǎn)。

2. 保費(fèi)和保障：返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)較高，但在保險(xiǎn)期滿時(shí)可以獲得一定的保費(fèi)返還。而不返還型的重疾險(xiǎn)一般保費(fèi)較低，但在保險(xiǎn)期內(nèi)患病時(shí)才會(huì)有相應(yīng)的賠付。

3. 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式：返還型重疾險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不僅為被保險(xiǎn)人提供重疾保障，還有保費(fèi)返還的責(zé)任。而不返還型的重疾險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)完全由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，被保險(xiǎn)人只需支付保費(fèi)即可。

4. 適用場(chǎng)景：返還型重疾險(xiǎn)適合健康預(yù)防意識(shí)較高，希望在保險(xiǎn)期滿時(shí)獲得一定經(jīng)濟(jì)回報(bào)的人群;而不返還型重疾險(xiǎn)適用于希望以較低的價(jià)格獲取更高保障的人們。

二、重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型還是返還型劃算?

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是指在被確診罹患重大疾病的情況下，保險(xiǎn)公司一次性支付保額給被保險(xiǎn)人。這種險(xiǎn)種相較于返還型重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在保費(fèi)方面更為實(shí)惠，但如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病事件，那么保費(fèi)將不會(huì)退還。

相對(duì)而言，返還型重疾險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人未出現(xiàn)重大疾病事件，那么在保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)將一定比例的保費(fèi)返還給被保險(xiǎn)人。返還比例一般在保費(fèi)的50%至100%之間，但相比于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)要更高一些。

那么重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型還是返還型劃算??以下從不同角度進(jìn)行分析。

1.保費(fèi)方面

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)保費(fèi)要相對(duì)較低。而返還型重疾險(xiǎn)由于要考慮到保費(fèi)返還，保費(fèi)一般要比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)高出一些。如果一直沒有發(fā)生重大疾病，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)更劃算。

2.理賠方面

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一旦發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保單約定的條款，立即賠付一次性賠款。這相比于返還型而言，賠付更為迅速，可以更快地幫助被保險(xiǎn)人緩解資金壓力。

而對(duì)于返還型重疾險(xiǎn)，其理賠過(guò)程相比較于消費(fèi)型而言更為復(fù)雜，需要等到保險(xiǎn)期限屆滿之后才能進(jìn)行。但如果重大疾病事件未發(fā)生，被保險(xiǎn)人也可以獲得一定比例的保費(fèi)返還。

3.保障方面

無(wú)論是消費(fèi)型還是返還型重疾險(xiǎn)，其保障范圍都相對(duì)較為廣泛，主要是針對(duì)覆蓋的重大疾病涵蓋范圍和賠付金額的區(qū)別。因此，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要結(jié)合自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)決定。

三、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)有哪些?

(1)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)一般保障時(shí)間是10年到30年，和到70歲，或80歲，這類產(chǎn)品的時(shí)間短，保費(fèi)便宜且不返還。下面來(lái)看看幾款消費(fèi)型產(chǎn)品。選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品是君龍人壽的超級(jí)瑪麗9號(hào)和中國(guó)人保壽險(xiǎn)i無(wú)憂2.0重大疾病保險(xiǎn)。保障時(shí)間至70歲。

兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本責(zé)任是一樣的，主要責(zé)任都是重中輕癥的保障，中國(guó)人保壽險(xiǎn)i無(wú)憂2.0重大疾病保險(xiǎn)的賠付次數(shù)要多一點(diǎn)。保費(fèi)計(jì)算，中國(guó)人保壽險(xiǎn)i無(wú)憂2.0重大疾病保險(xiǎn)保比君龍人壽的保費(fèi)在保額30萬(wàn)、繳費(fèi)年限20年下，30歲投保，前者比后者高出549元。

(2)返還險(xiǎn)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推薦

下面來(lái)看看返還型的重疾險(xiǎn)，以信泰人壽如意人生無(wú)憂2024重疾險(xiǎn)和中國(guó)平安守護(hù)百分百全能23重疾險(xiǎn)為例。兩款產(chǎn)品都是屬于保障終身的產(chǎn)品，在70歲可以一次性退還全部保費(fèi)，之后的保障依然有效。

信泰人壽如意人生無(wú)憂2024重疾險(xiǎn)和中國(guó)平安守護(hù)百分百全能23重疾險(xiǎn)作為返還型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)貴是比較貴的，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)會(huì)返還全部已交保費(fèi)。信泰人壽如意人生無(wú)憂2024重疾險(xiǎn)的附加選項(xiàng)比較多，保費(fèi)是每年比沒有附加險(xiǎn)的產(chǎn)品高，比如同樣30歲人群投保該產(chǎn)品，信泰人壽如意人生無(wú)憂2024重疾險(xiǎn)比中國(guó)平安守護(hù)百分百全能23重疾險(xiǎn)保費(fèi)高出2940元，20年就是4萬(wàn)多。

返還型重疾險(xiǎn)和不返還型重疾險(xiǎn)各有優(yōu)缺點(diǎn)。返還型重疾險(xiǎn)保障更全面，但保費(fèi)較高，適合對(duì)資金安全性要求較高的客戶;而不返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)較低，但只提供基本保障，適合對(duì)保費(fèi)要求比較敏感的客戶。因此，在選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要根據(jù)自身情況和需求做出相應(yīng)的選擇。

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