意外險的意義和作用 要買就買高額的

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯網轉載和整理

作為最基礎的保險產品，卻往往得不到消費者足夠的重視。中國目前環(huán)境的惡化和醫(yī)療資源的短缺，使得人們往往只關注著重疾險產品，各家公司也紛紛在重疾險產品的開發(fā)上花樣翻新，以博取市場的關注。

意外險這個最能體現保險精神的產品，在家庭保障計劃中反而成了不重要的配角。

今天，小編就給大家詳細講講意外險。

意外險是什么

意外的定義：是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。(這四大條件缺一不可)

保障的范疇

? 意外身故：比如發(fā)生車禍死亡，賠付保額

? 意外殘疾：按照保監(jiān)會制定的人身傷殘等級評定標準賠付，共分10級 281項

? 意外醫(yī)療：因為意外導致的醫(yī)療費用，可以報銷

? 意外住院津貼：意外住院期間，按照保單的約定每天給津貼，主要是為了補償住院期間工資收入的損失。

意外險的意義和作用

誰能知道 意外 和 明天 哪個先到來?

這句話最能詮釋意外的含義，風險無處不在，無法避免，誰能保證自己一輩子不發(fā)生意外?

意外往往造成巨大損失，猝不及防，尤其對于家庭經濟支柱，毀滅家庭經濟生命。

意外險的特點：發(fā)生率低、保費低、保障杠桿高

用極少的保費就能撬動高額的保障;

投保門檻低：對被保人沒有太多健康要求，基本人人都可以買，維持社會穩(wěn)定，不會有那么多因為天災人禍而家破人亡的家庭。

目前的一線城市中，青年白領們背負個3、5百萬的房貸也是很正常的事情，這時候，如果他一旦發(fā)生意外，沒保意外險，留下高額債務，家破人亡;有了意外險，至少家庭還能維持體面的生活，高下立判!

四個意外險的經典問題

Q:猝死屬于意外險保障責任嗎?

不屬于，因為按協(xié)和醫(yī)學詞典對猝死的解釋，猝死是非暴力、突然的病理性死亡。因此，結合上文說到的意外的四大定義，猝死并不屬于意外險的保險范疇。

Q:被狗咬了去打疫苗屬于意外傷害嗎?

屬于，被狗咬、被貓抓，屬于意外的四大定義范圍，可以理賠。

Q:意外傷害險中的【保險期限】和【責任期限】

保險期限：只有在保險期限時間范圍內發(fā)生的保險事故，保險公司才負責賠償

責任期限：意外險的責任期限一般是180天，責任期限實際是保險公司在確定要賠償的條件下，決定應該賠償多少的問題。比如醫(yī)療費用賠償，從出險后1至180日內產生的醫(yī)療費用，保險公司應予以賠償，超過180日后產生的醫(yī)療費用不再予以賠償。

應該以出險后第180日的傷情程度確定殘疾等級，決定賠償比例。

Q:保了定期壽險了還需要保意外險嗎?

需要，雖然有重復的地方，但是意外的優(yōu)先級要高于壽險。

重復的地方：意外身故，壽險可賠付。非意外身故，意外險不能賠付。

但是意外險有意外傷殘，這個壽險是不能涵蓋的，意外險更有針對性，并且壽險的保費遠高于意外險，杠桿不是一個數量級。

意外險的分類

按時間劃分：長期意外險/短期意外險 / 極短期意外險

長期意外險多見于返還型意外險，交10年費保30年這種的。

短期意外險多見于一年一交費的消費型意外險

極短期意外險多見于旅游險，1-30天不等

按保障范圍分：綜合意外險/特定意外險等

綜合意外險：為被保險人提供的是全方位的24小時的保障。無論是在家，外出或是工作時發(fā)生的意外風險都在保障范圍內：貓抓了、狗咬了、磕了、碰了;運動時摔傷扭傷;出行時飛機、地鐵、公交、汽車······

特定意外險：是以特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷害為保險風險的意外險;如航空意外險、公共交通意外險、自駕車意外險等。

怎樣配置意外險

很多人買意外險，都錯了。

買飛機票、火車票綁定的意外險?NO。

返還型意外險?NO。

意外險天生的特點就是高杠桿，最適合的形態(tài)就是一年期綜合意外險，消費型。再結合特定情境意外險，足矣。

一次到位，全面。