理財保險的收益到底怎么樣？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　最近小編身邊一位深漂的小伙伴打算回老家了。說是這兩年每年過年回家都覺得父母蒼老的速度比想象中的都要快。再加上是獨生子，年齡又不小了，不想父母日夜再為自己牽腸掛肚，所以只能辭別啟程回家。

　　就像小編之前看到的一個一點都不好笑的冷笑話：

　　“你有那種只在微信聊天，一年到頭就見一兩次的網(wǎng)友嗎？”

　　“有啊，我爸媽?！?/p>

　　其實像小編小伙伴這樣情況的年輕人不在少數(shù)。不然也不會隔段時間就有人在小編的文章底下問“怎樣為父母買保險，最好是那種退休后還能每年都能領(lǐng)一點錢，管到死”的問題了。

　　所以今天小編統(tǒng)一來解決一下這類問題吧，也聊聊這樣的保險到底“劃算不劃算”。

　　“退休后還能每年都能領(lǐng)一點錢，管到死”的保險除了平常我們接觸得到的社保（養(yǎng)老保險），就只有年金險了。

　　年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

　　大白話就是每年都給保險公司交錢（或者一次***完），等到一定時間之后（可能是5年、10年甚至更久）就開始每個月或者每年（季度、半年也可以）從保險公司那里拿錢。

　　年金險現(xiàn)在主要有兩種類型。

　　一種是傳統(tǒng)的年金險，有固定利率。在固定時間內(nèi)交完保費，然后又在固定時間內(nèi)開始領(lǐng)取生存年金。（生存年金也就是你不掛掉就能拿錢，掛掉就沒錢拿了）定價利率大概是3.25%-4.025%。

　　另一種是分紅型或者多功能型年金險，也就是到時候能拿到多少錢保險公司的投資收益 有一定關(guān)系。

　　在固定時間內(nèi)交完保費，然后又在固定時間內(nèi)開始領(lǐng)取生存年金，保單的分紅（收益）不確定，利率是浮動的，定價利率大約是2.5%-3%。

　　而年金險費用其實對于大部分人來講相當(dāng)高，而且保障功能又相對其他險種偏弱。

　　那么年金險既貴保障又不高能不能買？在這里波荔先不甩答案。

　　我們來算一下它的實際收益。

　　因為歷來年金險在很多代理人的口中可能是介個樣子的“強(qiáng)制儲蓄”、“鎖定相對比較高的長期利率”、“完善財務(wù)規(guī)劃”、“資產(chǎn)隔離”、“抵御通脹”.....

　　但真實情況是年金險不僅貴，收益率也很一般。

　　為什么？

　　我們用數(shù)學(xué)計算的方式來計算一下就知道了。

　　拿某款保障終身的年金產(chǎn)品舉個栗子。

　　老王今年30歲，買了某款年金險，年交保費1萬，交10年，保終身。從35歲開始每年領(lǐng)取3650元。

　　從計算結(jié)果可以看到，在長達(dá)幾十年的累計后才能達(dá)到 3%的收益。連比存在銀行的三年定期利率都比不過。

　　而且在通貨膨脹率這么高的情況下，如果只是只有幾年的時間，很可能不僅沒有收益，還有可能虧本。

　　另外如果想要回本，就還需要多幾年的耐心。

　　因為繳費滿10年的時候，現(xiàn)金價值是63682元，累計生存金是21880元，年金總收益是5855562元。

　　如果想要回本，就必須等到第十四年才能回本。（36467+64413=100880元）

　　所以如果是沖著年金險的收益而投保的，波荔是不建議的，還不如把錢省下來搞搞理財，消費當(dāng)下。

　　但是又實在很想給爸媽或者自己計劃養(yǎng)老該怎么做？

　　小編提供幾點思路。

　　1、 沒有社保的補充社保（養(yǎng)老保險。

　　這個除了和工資水平掛鉤，還有一個很大的好處就是現(xiàn)在每年養(yǎng)老金都會上調(diào)一次，說不定等老了以后到手的錢比你現(xiàn)在買的商業(yè)年金險拿的錢多。

　　2、 推薦購買企業(yè)年金或者職業(yè)年金。

　　前者企業(yè)，后者事業(yè)單位。這個是單位的福利，可遇不可求。

　　3、 以房養(yǎng)老。

　　雖然現(xiàn)在國家一直在強(qiáng)力調(diào)控樓市，但是我們普通人有能力的還是可以投資一套作為養(yǎng)老儲備。至少把房子出租還能收租金，也能保證退休后的收入來源。

　　4、 理財儲蓄。

　　根據(jù)自己的實際情況做定奪。比如一些穩(wěn)妥的投資方式：國債、貨幣基金、銀行理財、定投指數(shù)基金等等。

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