商業(yè)工傷保險(xiǎn)，工傷意外商業(yè)保險(xiǎn)怎么理賠

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，它的作用與工傷保險(xiǎn)相類似，不同之處在于它是一種以盈利為目的的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果員工投保了商業(yè)意外保險(xiǎn)，發(fā)生工傷意外之后，可以向投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外險(xiǎn)賠付。

一、工傷意外商業(yè)保險(xiǎn)怎么理賠

1.商業(yè)保險(xiǎn)理賠與否關(guān)鍵要看保單類型以及是否符合理賠條件，工傷保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)兩者之間并不沖突，如果都達(dá)到理賠條件，都應(yīng)該進(jìn)行理賠。

2.為職工繳納工傷保險(xiǎn)是用人單位的法定義務(wù)，用人單位不得以給職工購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)就可以免除繳納工傷保險(xiǎn)的責(zé)任。

3.無(wú)論用人單位是否購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)，一旦職工發(fā)生工傷事故，用人單位都應(yīng)按工傷待遇支付工傷職工的相關(guān)賠償。

4.根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》的相關(guān)規(guī)定，如受傷被認(rèn)定為工傷，可享受如下工傷待遇：

（1）醫(yī)藥費(fèi)由用人單位全額墊付；

（2）停工留薪期內(nèi)（工傷治療、康復(fù)期間）工資按原待遇發(fā)放；

（3）停工留薪期內(nèi)需要護(hù)理的由單位負(fù)責(zé)；

（4）住院期間伙食補(bǔ)助費(fèi)按由工傷職工所在地標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放；

（5）如經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定為1-10級(jí)傷殘的，還可以享受傷殘津貼（1-6級(jí)傷殘），一次性傷殘補(bǔ)助金，一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金（5-10級(jí)傷殘解除合同后領(lǐng)?。┖鸵淮涡詡麣埦蜆I(yè)補(bǔ)助金（5-10級(jí)傷殘解除合同后領(lǐng)取）等待遇。

二、工傷和商業(yè)保險(xiǎn)可以同時(shí)報(bào)銷嗎？

隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，越來(lái)越多的人會(huì)在購(gòu)買了社保的前提下，還會(huì)購(gòu)買一份商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的有力補(bǔ)充。但很多人有這樣的疑問(wèn)，工傷和商業(yè)保險(xiǎn)可以同時(shí)報(bào)銷嗎？針對(duì)這一疑問(wèn)，業(yè)內(nèi)人士表示，工傷保險(xiǎn)是屬于社保的一種保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)是社保的一種有力補(bǔ)充。其中，與工傷保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)主要有幾個(gè)部分：

1、意外身故與意外傷殘，工傷保險(xiǎn)與商業(yè)意外傷害保險(xiǎn)兩者之間并不沖突（如果符合商業(yè)重大疾病情況，或者壽險(xiǎn)身故理賠，也是不沖突的），這里的意外傷害是指意外殘疾或身故，商業(yè)保險(xiǎn)意外傷害死亡按保額賠償，殘疾可根據(jù)定殘的等級(jí)按比例進(jìn)行賠償。

2、住院津貼：商業(yè)意外保險(xiǎn)是有住院津貼的，住院1天補(bǔ)貼合同約定范圍的約定錢數(shù)，這也與工傷保險(xiǎn)是不沖突的。

3、醫(yī)療費(fèi)用：商業(yè)保險(xiǎn)與工商兩者之間能起到互補(bǔ)的作用，工傷保險(xiǎn)報(bào)銷剩余的部分，也可以走商業(yè)意外傷害醫(yī)療報(bào)銷剩余部分，不可以兩邊同時(shí)全額報(bào)銷。

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