壽險的意義與功用是什么，淺談壽險的意義與功用?
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理
壽險對于人類而言，就是每個人對自己及家庭預防風險以及是一種支付人生所必需費用的手段。
隨著人們保險意識越來越好，買保險成為人們規(guī)避風險的重要選擇，壽險在我們的生活里是一種很常見的保險，但是還是有很多不了解，有人想買壽險可是對壽險認識不清，不知道從何下手，現(xiàn)在就通過本文，隨小編先來了解下壽險的意義與功用是什么吧。
一、壽險的意義是什么？
壽險可以為消費者分擔以下五大方面的壓力：
1、人們的生存需要物質(zhì)保障，生活品質(zhì)還需要提升，生命需要提高自身價值，如果人的一生中萬一沒有賺取金錢的能力或者時間不充足，物質(zhì)、品質(zhì)與價值的保障，就需要投保壽險來實現(xiàn)。
2、養(yǎng)老費用。作為老年人年紀大了，身體各項機能下降，收入減少，支出卻在不斷的增多，結束幾十年的工作后，快快樂樂的度過晚年生活是最大的心愿，壽險，可以提前支取保險金，讓老年人活得更有尊嚴。
3、生病是每個人都必可避免的，不論小病還是大病，都必須支付醫(yī)療費，壽險可以保障大筆的醫(yī)療費用。
4、人，終有一死，每個人都想給子孫留下財富，希望后代過得好，壽險就可以做到這一點。
5、傳承財產(chǎn)，合理避稅，很多終身壽險附加分紅功能，具有一定的投資功能，且保險理賠金在遺產(chǎn)稅法中是法定免稅的，可以實現(xiàn)財富傳承。
二、壽險的功用是什么？
1)幫助儲蓄
有權威的調(diào)查結果表明：國民有大多數(shù)的人會儲蓄，并確認儲蓄有其相對的重要性。我們知道人們之所以要儲蓄，第一大動機是為求得某種程度的保障。如：為子女籌集教育金;為疾病儲備醫(yī)療費;準備失業(yè)時的救濟金;準備養(yǎng)老金;預備急用等等。第二大動機是為求得暫時性的歡樂。如：買車、買衣服、旅行以及一些奢侈消費等。
調(diào)查表明：
誰都相信儲蓄是必要的，但又誰都確認，靠零碎存錢，要把錢存到一定程度是困難的，且很少有人會做到?？顚Ｓ?。即經(jīng)常不能實現(xiàn)當初儲蓄的目的。理由是：
① 長期儲蓄需要很強的意志力。因為不強制，很容易半途而廢，并且很多人欠缺特定的儲蓄計劃。有始無終加上本身收入不多，而使儲蓄迫于停止也是常有的事。
② 很值得重視的是：光靠儲蓄很容易使當初的意愿流產(chǎn)。譬如你愿意因為要養(yǎng)老而儲蓄，但半途會因為自己要買車、買房而挪用了本來用于養(yǎng)老的錢，使當初的計劃成為泡影。
壽險之所以有助于儲蓄是因為保險費交納下所帶動的半強制下的類似儲蓄行為，幫助你樹立起堅強的意志力來完成自己的保障。另外，壽險險種強烈的特指功用，可以幫助你做到專款專用，每一個當初儲蓄的設想都得到落實。如此看來，壽險對于儲蓄，甚至于整個家庭財務竟然起到了如此重大的幫助。無形之中，壽險成了你家庭的財務顧問和分配管理師。
2)壽險可以造就財產(chǎn)并有效保護財產(chǎn)
大家都知道壽險以人的壽命作為標的，是可以用幾十元錢換來一萬元的造財工具。當一個人要想為積累100萬元而打算每年花5萬來儲蓄時，不算利息的簡單計算要20年，并且有一個條件，你必須要活著，并以每年5萬遞增。而壽險不同，可能你只要用1萬元，馬上可造就100萬元財產(chǎn)，并且可以遞增。
壽險的造財由此可知。而壽險對財產(chǎn)的保護亦可簡述如下：我們知道，處在快節(jié)奏和高稅收時代的人，我們在生后的財產(chǎn)都是要以現(xiàn)金來交稅的。我們都希望我們辛辛苦苦賺來的錢不會被稅吃掉，而保險理賠金是法定免稅的。
3)壽險可以幫你建立安定的人生
要是沒有壽險，客戶的生活水準大概要降一半。因為，他要考慮生病時的費用、子女教育費、養(yǎng)老費。因為這些費用，他便要儲蓄，要儲蓄就非得降低現(xiàn)在的生活費用和水準。人們渴望安定的人生，人們渴望得到經(jīng)濟上的安定，獲得幸福，老了可以無后顧之憂，對家屬能很好地照顧，并能保持健康，贏得尊重。為了這份安定，他寧愿低就和付出。
有人做過這樣一個調(diào)查，請在下列情況中選一項：
①收入雖低，但工作穩(wěn)定、持久;
②有某種程度的收入且該工作可能會持久;
③收入相對很高，不過萬一不小心，前功盡棄，早不保夕。
調(diào)查表明48%的人選①，這充分說明人渴望安定性。而壽險正是憑借個人力量獲得安定的最有效的方法。人為生存而工作，每個月我們把錢帶回家是為了維持一定的生活水準。人死后，郵差送來他生前準備好的東西(錢)。如果太少，家眷就會陷入困境。
4)壽險可以幫你贏得創(chuàng)業(yè)的時間
或許，你已經(jīng)信誓旦旦向你的妻兒老小保證花20年時間來創(chuàng)業(yè)，在你退休前賺到你想要的錢。我理解你的雄心。我知道你需要這20年來賺到足夠的錢讓你和你所愛的家人生活幸福。講得坦率一點是你需要這20年，但你能否保證你活夠這20年。如你現(xiàn)在40歲、60歲時，你計劃賺到600萬，每年要賺30萬。實現(xiàn)這個計劃，必須你的壽命允許你活60歲。壽險可以幫你，拿出一點這筆錢的利息，你立即擁有這600萬，然后每年分期付款，歸還這筆貸款。而且我向你保證，萬一你活不到60歲，這筆貸款和利息的連本帶利都不再需要你歸還，而歸你家人所有。你不必拘于這20年時間，完全無后顧之憂，這就是壽險可以幫你的。
5)壽險可以體現(xiàn)生命尊嚴和價值
人的生命固然是無價的，但這世上很多東西都必須現(xiàn)實地用錢來衡量。在人們很多財產(chǎn)中，生命價值占有很重要的部分。我們一生創(chuàng)造了很多的財富，但是如果死時，我們一文不值時，豈不是對自己莫大的諷刺。隨著中國**險種設計上的進步，生命尊嚴提前給付條款已然出臺。壽險即使對于純死亡之險來說都不再是死后才能拿錢了。當我們要告別這個世界，我們可以提前支付我們的保險金，活得有尊嚴，以便死時也能瀟灑從容。
另外，經(jīng)濟社會的人都很現(xiàn)實。你是否有把握，一旦你毫無價值地死去，你能保證從你患病住院到離開這一段時間，床前有沒有孝子陪伴。長病無孝子，我真的不敢奢望，更何況我們死去沒有東西遺給他們。但倘若你有壽險，情形就可能不大一樣，壽險可以幫你找到一個孝順的人，雖然他本身不能成為孝子(在這一點上)。這樣看來，壽險對人的保護真是到了無微不至，忠誠至死的地步。
6)保護企業(yè)
跟保護家庭一樣，壽險也一樣可以保護我們的企業(yè)，特別是股份制企業(yè)。舉例如下：甲、乙合開一個公司，各出資100萬。倘若他們的人壽都長命百歲，那自然沒有任何問題，但倘不幸，二年以后，甲在企業(yè)穩(wěn)步前進中不幸萬一，這個企業(yè)面臨的問題如下：繼續(xù)存在，若是甲太太有繼續(xù)經(jīng)營的念頭。但倘若她不想干下去，乙先生又要如何還給甲太太50%的股份?即使他能拆出這100萬，對于這個公司而言，影響是巨大的。壽險可以幫你，在你們公司成立時及后，可以出少量資金為甲、乙先生各購買100萬人壽保險。無論哪一方出險，都無礙于這個公司的生存和發(fā)展，又不會影響他們家屬的生活。
7)壽險可以作為良好的投資
告訴你的朋友，他的投資諸如：股票、債券、房屋、汽車等等非常的不錯。但上述投資方式的特點是：波動性，市場的不穩(wěn)定性。所以風險性很高，回報又不確定。而壽險是一種長期投資，且不受經(jīng)濟景氣變化的影響，且你知還有穩(wěn)定的回報。 為了投資成功，你必須具備：①金錢;②過去的經(jīng)驗;③對將來有深度的注意力和觀察力;④運氣。對于任何一種條件的欠缺，就可能導致投資失敗。委托保險公司，投資的風險因加入保險而消失或說你無須負擔這份風險。
除了上述七點，壽險可作為抵押物而獲得專用的貸款。受益人可隨你而指定，體現(xiàn)了你對財產(chǎn)的決定權，年金方式的享受保證你在生存期間的生活無憂。