保險(xiǎn)費(fèi)率一般是多少，保險(xiǎn)費(fèi)率一般是怎么計(jì)算？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

●保險(xiǎn)費(fèi)率一般是多少？

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償（或給付）責(zé)任而交付的費(fèi)用；也是保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)是建立保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源，也是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的影響因素有保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)期限，以上三個(gè)因素均與保險(xiǎn)費(fèi)成正比關(guān)系，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，或保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。其中任何一個(gè)因素的變化，都會(huì)引起保險(xiǎn)費(fèi)的增減變動(dòng)。保險(xiǎn)金額單位一般為1000元或100元，所以保險(xiǎn)費(fèi)率通常用千分率或百分率來(lái)表示。

保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。習(xí)慣上，將由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成的費(fèi)率稱(chēng)為毛費(fèi)率。純費(fèi)率也稱(chēng)凈費(fèi)率，是保險(xiǎn)費(fèi)率的主要部分，它是根據(jù)損失概率確定的。按純費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫純保費(fèi)，用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償和給付。附加費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的次要部分，按照附加費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)叫附加保費(fèi)。它是以保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為基礎(chǔ)計(jì)算的，用于保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出、手續(xù)費(fèi)支出以及提供部分保險(xiǎn)利潤(rùn)等。

●費(fèi)率構(gòu)成

·純保險(xiǎn)

保險(xiǎn)額損失率+穩(wěn)定系數(shù)：（保險(xiǎn)額損失率=保險(xiǎn)賠款總額/總保險(xiǎn)金額×1000‰）

·附加

（保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)費(fèi)用+適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)）/純保險(xiǎn)收入總額

●保險(xiǎn)費(fèi)率一般是怎么計(jì)算？

實(shí)務(wù)中確定保險(xiǎn)費(fèi)率的方法主要有觀(guān)察法、分類(lèi)法和增減法。

·觀(guān)察法

觀(guān)察法又被稱(chēng)為個(gè)別法或判斷法，它就某一被保危險(xiǎn)單獨(dú)厘定出費(fèi)率，在厘定費(fèi)率的過(guò)程中保險(xiǎn)人主要依據(jù)自己的判斷。之所以采用觀(guān)察法，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量太少，無(wú)法獲得充足的統(tǒng)計(jì)資料來(lái)確定費(fèi)率。

·分類(lèi)法

分類(lèi)法是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險(xiǎn)，分別歸類(lèi)，而對(duì)同一類(lèi)各風(fēng)險(xiǎn)單位，根據(jù)它們共同的損失概率，訂出相同的保險(xiǎn)費(fèi)率。在分類(lèi)時(shí)應(yīng)注意每類(lèi)中所有各單位的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)是否相同，以及在適當(dāng)?shù)拈L(zhǎng)期中，其損失經(jīng)驗(yàn)是否一致，以保證費(fèi)率的精確度。分類(lèi)費(fèi)率確定之后，經(jīng)過(guò)一定時(shí)期，如與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)有所出入，則應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，其調(diào)整公式為：

其中，M—調(diào)整因素，即保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)調(diào)整的百分比；A—實(shí)際損失比率；E—預(yù)期損失比率；C—信賴(lài)因素。對(duì)于許多具體業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，費(fèi)率的調(diào)整比費(fèi)率的計(jì)算更重要。采用上面的公式來(lái)決定費(fèi)率調(diào)整的百分比，關(guān)鍵在于確定信賴(lài)因素C的大小。信賴(lài)因素的大小，表示經(jīng)驗(yàn)期間所取得的數(shù)據(jù)的可信賴(lài)程度。客觀(guān)地確定信賴(lài)因素的大小，也是非壽險(xiǎn)精算的內(nèi)容之一。

·增減法

增減法是指在同一費(fèi)率類(lèi)別中，根據(jù)投保人的或投保標(biāo)的的情況給以變動(dòng)的費(fèi)率。其變動(dòng)或基于在保險(xiǎn)期間的實(shí)際損失經(jīng)驗(yàn)，或基于其預(yù)想的損失經(jīng)驗(yàn)，或同時(shí)以?xún)烧邽榛A(chǔ)。增減法在實(shí)施中又有表定法、經(jīng)驗(yàn)法、追溯法、折扣法等多種形式。