手術(shù)意外保險(xiǎn)增加手術(shù)失敗概率？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

近幾年，醫(yī)療水平雖然發(fā)展很快，但是醫(yī)患關(guān)系仍舊很緊張。有人抱怨術(shù)前醫(yī)生極力推薦買手術(shù)意外保險(xiǎn)，覺得這很不吉利也很不合理。但事實(shí)是否如此呢？

有的人或許對(duì)手術(shù)意外保險(xiǎn)有誤解，部分人反應(yīng)是怕買了手術(shù)意外保險(xiǎn)后，萬(wàn)一出事故醫(yī)院就不負(fù)責(zé)。但其實(shí)，意外傷害保險(xiǎn)是指被保者由于發(fā)生意外傷害事故導(dǎo)致死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)的時(shí)候，可申請(qǐng)保險(xiǎn)金給付的險(xiǎn)種。這其實(shí)是給家屬多了一重保障。

要知道，手術(shù)意外保險(xiǎn)也不是所有種類都可以參保的。

意外傷害保險(xiǎn)對(duì)意外傷害提供保障，有的小伙伴會(huì)問“被保險(xiǎn)人在手術(shù)中意外死亡，意外保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)賠償呢？” 首先來看一個(gè)案例: 兩年前，某工廠給其員工買了一份保額兩萬(wàn)元的一年期團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。4個(gè)月后，其職工小李發(fā)生急性化膿性梗阻性膽管炎。在醫(yī)院進(jìn)行手術(shù)的時(shí)候，小李突然出現(xiàn)心跳過速、呼吸驟停，最后還是沒能搶救回來。 醫(yī)療事故鑒定委員會(huì)對(duì)小李的死亡鑒定為醫(yī)療意外死亡。 事后，小李的家屬持醫(yī)院證明申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以小李不是由于意外傷害導(dǎo)致的死亡，而是由于疾病導(dǎo)致身故為由，拒絕給付保險(xiǎn)金。 那么，保險(xiǎn)公司的處理合理嗎？ 其實(shí)小李施行手術(shù)是因?yàn)榧膊?，而不是由于意外傷害，加上手術(shù)是小李自己同意的情況下實(shí)施的，換言之在手術(shù)之前小李對(duì)手術(shù)存在的風(fēng)險(xiǎn)已了然。排除醫(yī)生在手術(shù)過程中存在過錯(cuò)的情況，小李在手術(shù)過程中出現(xiàn)心跳過速、呼吸驟停的情況是他自己和一生都沒有預(yù)料到的，那么這個(gè)死亡就確實(shí)是屬于意外的范疇了。就算這樣，小李的身故原因并非以意外傷害為近因?？梢赃@么說，確實(shí)手術(shù)過程中有意外，可是這個(gè)意外與意外傷害是不一樣的。所以，雖然被保者因此而身故，但是也不涵蓋在意外險(xiǎn)的承保范圍之內(nèi)。

對(duì)于保險(xiǎn)公司所謂的意外傷害的構(gòu)成必須具備有三個(gè)條件，否則保險(xiǎn)公司就不會(huì)給予理賠。條件一:被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害，其包括：一是遭受的意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí);二是遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。條件二:被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，這里指的是在法律上發(fā)生效力的死亡和殘疾。條件三:意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因，該條件要求意外傷害與死亡或殘疾之間必須存在因果關(guān)系，否則不能構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。

綜上，如果自己買的普通意外險(xiǎn)不一定能夠報(bào)銷手術(shù)上出現(xiàn)的意外?？傊?，各類保單都有自己的適用范圍，在簽署之前一定要先詳盡的了解再落筆。