2020車險(xiǎn)費(fèi)改后價(jià)格表！怎么買最劃算？?jī)r(jià)格上漲了嗎？前后對(duì)比
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改前后費(fèi)率的變化主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制、代位求償、零整比等方面，下面是具體內(nèi)容：
1、保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)大：
商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改前，冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災(zāi)害;駕駛證失效或?qū)忩?yàn)不合格、未上牌照新車、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊所導(dǎo)致的損失、家庭成員人身傷亡等情形均屬于免責(zé)部分;但費(fèi)改后，這些情形造成的車輛和人員傷亡，均可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。
2、風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率掛鉤：
費(fèi)改前的因素對(duì)保費(fèi)的影響并不明顯，但費(fèi)改后出險(xiǎn)次數(shù)將直接與保費(fèi)掛鉤。新政策規(guī)定：年度保險(xiǎn)期間內(nèi)，車輛出險(xiǎn)1次的保費(fèi)不打折，出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%，出險(xiǎn)3次保費(fèi)上浮50%，出險(xiǎn)4次上浮75%，出險(xiǎn)5次保費(fèi)翻倍;一年內(nèi)不出險(xiǎn)的車輛保費(fèi)8.5折，兩年內(nèi)不出險(xiǎn)的7折，3年內(nèi)不出險(xiǎn)的6折。
3、代位求償：
費(fèi)改后，遇到對(duì)方全責(zé)的保險(xiǎn)事故，如果對(duì)方保額不足或沒(méi)有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>
4、零整比與保費(fèi)掛鉤：
舊的規(guī)定中，總價(jià)相同的車輛保費(fèi)基本一致，但豪華品牌與普通品牌車型的零配件售價(jià)不同，也就是零整比不同，在之后的賠付中需要花費(fèi)的費(fèi)用也是不同的。新規(guī)針對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)整，零整比較高的豪華品牌車型，將可能支付更高的保費(fèi)。
商業(yè)車險(xiǎn)改革對(duì)消費(fèi)者有什么好處？
對(duì)消費(fèi)者而言，商業(yè)車險(xiǎn)改革有利于保護(hù)自身利益。具體描述如下：
一是促進(jìn)費(fèi)率公平。預(yù)計(jì)改革前后商業(yè)車險(xiǎn)總體費(fèi)率水平保持平穩(wěn)，但費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。
二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。
三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。
四是提升消費(fèi)者滿意度。保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)良性競(jìng)爭(zhēng)可以在商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度，讓更多的人買得起車險(xiǎn)，用得好車險(xiǎn)。
01、政策一
交強(qiáng)險(xiǎn)保障提升，最高賠20萬(wàn)
交強(qiáng)險(xiǎn)賠的是對(duì)方的人員及財(cái)產(chǎn)損失，不包括本車及人員，賠付額度相較過(guò)去有明顯提升，具體是：
02、政策二
16省市交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠大，最低折扣50%
過(guò)去一般私家車，一年交強(qiáng)險(xiǎn)原價(jià)950元，過(guò)去最低價(jià)格下浮30%，最低665元，未來(lái)結(jié)合當(dāng)?shù)亟煌ㄇ闆r，最低下浮50%，也就是950*50%=475元。注意：不是每個(gè)地方都能享有最低優(yōu)惠50%，需要看當(dāng)?shù)亟煌ㄊ鹿拾l(fā)生率情況。
享有最大折扣50%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低475元）
享有最大折扣45%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低522.5元）
享有折扣40%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低570元）
享有折扣35%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低617.5元）
交強(qiáng)險(xiǎn)最低折扣維持不變地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低665元）
一般當(dāng)?shù)厥鹿拾l(fā)生率高，車險(xiǎn)價(jià)格必然要更高，往往優(yōu)惠率自然就會(huì)低一點(diǎn)。
注意：過(guò)去買的交強(qiáng)險(xiǎn)，9.19號(hào)以后，按新的交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行；過(guò)去買的交強(qiáng)險(xiǎn)，9.19號(hào)之前發(fā)生事故的還是按照原責(zé)任執(zhí)行。
03、政策三
醫(yī)保外用藥也能賠，附加險(xiǎn)保障范圍變廣
經(jīng)常開(kāi)車的老司機(jī)應(yīng)該清楚，當(dāng)前車險(xiǎn)三責(zé)，在對(duì)方發(fā)生人傷時(shí)，只能賠對(duì)方住院時(shí)合理費(fèi)用，針對(duì)醫(yī)保外自費(fèi)藥不賠，意外事故經(jīng)常用到自費(fèi)藥，支架、螺絲等進(jìn)口材料，價(jià)格貴，保險(xiǎn)一分錢(qián)報(bào)不了，即使有保險(xiǎn)，仍然要自己付很多錢(qián)。本次車險(xiǎn)不僅明確了車險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)范圍，而且新增了醫(yī)保外用藥、單獨(dú)輪胎附加險(xiǎn)，亮點(diǎn)十足。
目前車輪單獨(dú)損失，屬于車損的免責(zé)范圍，人員受傷住院期間自費(fèi)藥，當(dāng)前車險(xiǎn)也不賠的，附加險(xiǎn)中日常用的最多的應(yīng)該就是：不計(jì)免賠、指定修理廠、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、醫(yī)保外用藥責(zé)任。
04、政策四
刪除事故責(zé)任免賠，未來(lái)賠付比例增加
新的車險(xiǎn)政策引導(dǎo)行業(yè)合理刪減實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，合理刪減事故責(zé)任免賠率、無(wú)法找到第三方免賠率等免賠約定。
值得關(guān)注的是亮點(diǎn)：
1、刪除爭(zhēng)議免責(zé)條款，過(guò)去車險(xiǎn)針對(duì)地震及次生災(zāi)害等屬于免責(zé)范圍，刪除以后，發(fā)生臺(tái)風(fēng)、地震等災(zāi)害時(shí)可以賠。
2、刪除事故責(zé)任免賠率，這種類似潛規(guī)則，保險(xiǎn)公司針對(duì)全部責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任等情況，設(shè)置3%-25%的責(zé)任免賠，這也是很多消費(fèi)者納悶為啥理賠金額跟預(yù)想的不一樣，刪除以后可以減少很多爭(zhēng)議。
05、政策五
三責(zé)最高賠一千萬(wàn)，彈性更高
過(guò)去三責(zé)保額5-500萬(wàn)，遇到重大意外事故或撞到類似賓利等豪車，保額還是略顯不夠，車險(xiǎn)改革以后三責(zé)最高可以買到1000萬(wàn)，針對(duì)部分特殊人士更有用。三責(zé)，也叫做第三者責(zé)任險(xiǎn)，主要賠對(duì)方的：
1、人傷，比如車子撞了人，對(duì)方人員住院及身故損失等。
2、車，比如車撞了對(duì)方的車，造成對(duì)方車輛受損，對(duì)方修車費(fèi)用可報(bào)；
3、物品，比如車輛撞了馬路中間護(hù)欄，燈桿等，可以賠。
06、政策六
降低附加費(fèi)率，未來(lái)車險(xiǎn)可能降價(jià)
本次車險(xiǎn)改革引導(dǎo)保險(xiǎn)公司將附加費(fèi)率由35%降低到25%，附加費(fèi)率跟營(yíng)業(yè)費(fèi)用、預(yù)期利潤(rùn)直接相關(guān)，如果降低附加費(fèi)率，相當(dāng)于調(diào)低了保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)成本及預(yù)期利潤(rùn)空間，加上支持網(wǎng)銷、電銷渠道銷售產(chǎn)品，這些渠道本身就便宜。
這種費(fèi)率調(diào)整加上網(wǎng)銷等渠道沖擊，有利于促進(jìn)整個(gè)行業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格下調(diào)。
07、政策七
偶爾出險(xiǎn)，對(duì)第二年保費(fèi)可能影響小
日常車險(xiǎn)定價(jià)與無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)直接相關(guān)，當(dāng)前車險(xiǎn)改革引導(dǎo)行業(yè)在擬訂商車險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)時(shí)，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年，并降低對(duì)偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度。至于能夠降低多少，目前沒(méi)看到具體商業(yè)車險(xiǎn)示范產(chǎn)品，不好下結(jié)論。
08、政策八
電子保單全面推廣，方便環(huán)保
以后消費(fèi)者投保車險(xiǎn)以后，不需要在車窗上粘貼交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，可以去保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或者撥打保險(xiǎn)公司客服電話，提供身份證號(hào)碼、行駛證等信息，可以查驗(yàn)保單。
不過(guò)為了以防萬(wàn)一，可以打印一份紙質(zhì)保單，放在車內(nèi)備用。
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