2020年最新保險(xiǎn)公司償付能力排行，償付能力不足怎么辦？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

簡(jiǎn)單來說，償付能力是指「在任何時(shí)候，保險(xiǎn)公司履行所有合同義務(wù)的能力」，體現(xiàn)了資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)系，是保險(xiǎn)公司的生命線。

不管廣告鋪得多廣，不管群眾口碑多好，不管網(wǎng)點(diǎn)開得多密集，能不能賠還得看數(shù)據(jù)。

這里包含兩個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況。

綜合償付能力充足率：實(shí)際資本與最低資本的比值，衡量保險(xiǎn)公司的總體充足狀況。

當(dāng)核心償付率》50%，且綜合償付能力充足率》100%，就算是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

更通俗地說，把保險(xiǎn)公司比作一個(gè)家庭。

核心償付率：家庭的活期存款能償還50%以上的債務(wù)；綜合償付率：家庭的存款+股票+基金+其他可快速變現(xiàn)資產(chǎn)能償還100%以上的債務(wù)。

我們就能稱這個(gè)家庭是合格的債務(wù)方。

每季度要求家庭公布償付數(shù)據(jù)，能快速發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

早發(fā)現(xiàn)、早解決。

保證家庭的穩(wěn)定持續(xù)。

償付能力數(shù)據(jù)排行?

受疫情影響，許多保險(xiǎn)公司的償付能力數(shù)據(jù)都有所下滑。

但整體還是保持在了及格線之上。

另外，大小公司之間，償付能力并沒有明顯的界限。

比如中國(guó)人壽的綜合償付能力是281、5%，渤海人壽是281、4%。

從體量規(guī)模上兩者沒得比，但對(duì)自身保單的償付能力是一致的。

不存在大公司更能賠，小公司賠不了的狀況。

有償付能力排前列的小公司，比如華匯人壽。

也有償付能力吊車尾的大公司，比如華夏保險(xiǎn)。

所以不用太在意公司大小之別，有能力理賠就是好公司。

如果償付能力不足怎么辦？

當(dāng)償付能力不足時(shí)，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取以下措施：

1、責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn)；

2、限制業(yè)務(wù)范圍；

3、限制向股東分紅；

4、限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模；

5、限制資金運(yùn)用的形式、比例；

6、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

7、責(zé)令拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

8、限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平；

9、限制商業(yè)性廣告；

10、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

總之管到你償付率回到標(biāo)準(zhǔn)線為止。

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率并不代表著這家公司就實(shí)力強(qiáng)勁，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)公司新成立，業(yè)務(wù)量比較小，要承擔(dān)的償付責(zé)任也少，所以償付充足率會(huì)顯得很高，比如華匯人壽、國(guó)富人壽。

短期上千的償付率，并不能代表長(zhǎng)期的償付水平，當(dāng)業(yè)務(wù)量提高，償付充足率會(huì)慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監(jiān)管要求的紅線之上，保險(xiǎn)公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場(chǎng)，獲取更多用戶，產(chǎn)品的性價(jià)比會(huì)有一定優(yōu)勢(shì)，因此一定程度上會(huì)降低其償付率。

綜合來看，保險(xiǎn)公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個(gè)范圍會(huì)好一些。