商業(yè)養(yǎng)老保險計(jì)算器，2022商業(yè)養(yǎng)老保險怎么買最劃算

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

隨著延遲退休政策的實(shí)施，商業(yè)養(yǎng)老年金險漸漸走進(jìn)大家的眼簾。

一、2022商業(yè)養(yǎng)老保險怎么買最劃算？商業(yè)養(yǎng)老保險買哪個好？

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北京人壽京福頤年：預(yù)定利率高達(dá)4.025%，回報較高京福頤年和金生有約一樣，是一款保障終身的養(yǎng)老型年金，同樣可以保證領(lǐng)取20年。領(lǐng)取期間無需擔(dān)心因身故而造成“虧本”。

關(guān)于年金的首次領(lǐng)取時間，投保人一般可選擇在55/60/65/70歲中任選一個年齡作為開始領(lǐng)取的時間。對于男性來說，如果選擇55周歲開始領(lǐng)取，這款產(chǎn)品更有優(yōu)勢。

我們以“30歲男性，年繳10萬，60歲起領(lǐng)”為例，看看這款產(chǎn)品的實(shí)際回報如何：

可以看到，從60歲起，每年可領(lǐng)取140100元年金。一直到90歲，可以累計(jì)領(lǐng)取400多萬。

這時的身故IRR為3.93%，而到100歲時IRR更是達(dá)到了4.27%。

整體而言，京福頤年很適合用作長期規(guī)劃養(yǎng)老工具，提高自己未來養(yǎng)老生活的品質(zhì)。

1、大家養(yǎng)多多：起投門檻低、領(lǐng)取版本可選

這款新上榜的產(chǎn)品，起投只要500元，投保門檻很低，大多數(shù)工薪階層都能負(fù)擔(dān)。養(yǎng)多多還有一個亮點(diǎn)是：可選高領(lǐng)取版和保證領(lǐng)取版，高領(lǐng)取版，沒有保證領(lǐng)??；

但領(lǐng)取年金會比較高，領(lǐng)取期間身故的話，如果累計(jì)領(lǐng)取的年金沒有保費(fèi)高的話，就返還不足保費(fèi)的部分，確保不虧損本金；保證領(lǐng)取版，保證領(lǐng)取20年，但每年領(lǐng)取的年金會比高領(lǐng)取版少一些。

舉個例子：假設(shè)王先生投了10萬元，60歲開始零錢，但65歲時，王先生不幸身故；

高領(lǐng)取版：每年可領(lǐng)取1.49萬。身故后，總計(jì)領(lǐng)取年金7.4萬，不夠10萬保費(fèi)，保單再返還2.6萬元。

保證領(lǐng)取版：每年領(lǐng)取1.38萬。身故后，保單將剩余15年的年金一次性返還，共計(jì)20.7萬。

可以說，兩個不同的版本可以讓不同領(lǐng)取規(guī)劃的人自由選擇，有長壽基因、生活習(xí)慣良好的朋友，可以選擇高領(lǐng)取版，長久領(lǐng)取獲得更高的回報。

2、中荷金生有約（優(yōu)享版）：保障靈活度高

（1）投保年齡范圍較廣，無縫銜接退休生活

中荷金生有約（優(yōu)享版）養(yǎng)老年金保險的投保年齡為出生滿30天-64周歲；投保年齡范圍也算比較廣，能覆蓋大部分人群。

且在國家規(guī)定的退休年齡（男：60周歲；女：55周歲）下，它的投保年齡剛好能貼合退休年齡，做到無縫銜接養(yǎng)老。

（2）附加護(hù)理保險

除了年金保障外，中荷金生有約（優(yōu)享版）養(yǎng)老年金保險還可以附加護(hù)理保險。該保障約定，若被保人在保險期間達(dá)到合同約定的（10種）疾病狀態(tài)，保司每月給付護(hù)理保險金，最多連續(xù)給付10年。

該保障能有效減輕老人退休期間患病給家庭造成的經(jīng)濟(jì)損失。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險計(jì)算器，怎么計(jì)算個人養(yǎng)老保險？

舉例介紹：一位男性白領(lǐng)，今年35歲，月薪1萬元，目前個人養(yǎng)老金賬戶約1.5萬元（已繳費(fèi)5年），未來他的薪水年增長率5%，個人賬戶資金年平均預(yù)期年化收益率3%，他將于60歲（即再繳費(fèi)25年）退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，領(lǐng)取養(yǎng)老金的前一年社會平均月薪5000元，退休后平均期望壽命為18年，即216個月。

最后小編就要跟大家說了，如果我們大家依照上述的計(jì)算方式的話，那么該男性白領(lǐng)從社會統(tǒng)籌賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金為1500元/月；而通過特殊公式，可計(jì)算出個人賬戶積累額約619698元，退休后每月可提取約2869元（619698元216月）；兩個賬戶合計(jì)，該人士60歲退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為4369元。

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