如何識(shí)別退保理財(cái)新騙局，哪些需要注意？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　騙子總是抓住人的弱點(diǎn)不放開，廣撒網(wǎng)，多捕魚。最重要的一個(gè)特點(diǎn)就是冒充別人，前面有冒充公司領(lǐng)導(dǎo)的，有冒充**的，還有冒充稅務(wù)局的等等，現(xiàn)在又有新招數(shù)了，冒充保險(xiǎn)公司的，如何識(shí)別退保理財(cái)新騙局，哪些需要注意?

　　銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，一些非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員冒充保險(xiǎn)公司工作人員，以領(lǐng)取“保單分紅”名義，誘導(dǎo)欺騙消費(fèi)者辦理退保并購(gòu)買其他投資產(chǎn)品。而在近一個(gè)月前，銀保監(jiān)會(huì)掛牌后發(fā)布的靠前份風(fēng)險(xiǎn)提示也是針對(duì)此類現(xiàn)象。該份提示稱，一些保險(xiǎn)從業(yè)人員假借介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品名義，向消費(fèi)者推銷P2P等非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以“保本高收益”引誘消費(fèi)者出資購(gòu)買，有的甚至構(gòu)成金融***和非法集資。

　　老“套路”屢試不爽

　　“假冒保險(xiǎn)公司工作人員，誘導(dǎo)欺騙消費(fèi)者辦理退保并購(gòu)買其他投資產(chǎn)品，這是第三方理財(cái)平臺(tái)的老套路了?！币晃毁Y深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說，“我們很多客戶都接到過類似的電話。”

　　消費(fèi)者究竟是怎么被“套路”的?

　　最常見的手法是：冒充保險(xiǎn)公司從業(yè)人員，以“保單分紅”、“保單升級(jí)”、“贈(zèng)送禮品”、“售后服務(wù)”等名義聯(lián)系保險(xiǎn)消費(fèi)者，取得信任后，貶低消費(fèi)者已購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理退保或保單質(zhì)押，轉(zhuǎn)投其推薦的高收益“理財(cái)產(chǎn)品”。

　　對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，消費(fèi)者應(yīng)提高自我防范意識(shí)，謹(jǐn)慎辦理退?；虮钨|(zhì)押。不受所謂的“高額回報(bào)”蒙蔽，不與所謂的“代理人”簽訂任何私下協(xié)議，不輕易將所持保單、個(gè)人***件等出示或委托他人，以免消費(fèi)者在不知情的情況下“被退保”或“被理財(cái)”。

　　“消費(fèi)者如遭遇類似自稱保險(xiǎn)公司人員的‘分紅’邀約，可以通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、統(tǒng)一客服電話等正式渠道查驗(yàn)真實(shí)情況和相關(guān)人員資質(zhì)，了解保單分紅具體情況，核實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦公場(chǎng)所等?！便y保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步提示，若發(fā)現(xiàn)所購(gòu)買的“理財(cái)產(chǎn)品”涉嫌非法集資等違法犯罪行為，請(qǐng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　新“話術(shù)”抓住痛點(diǎn)

　　那么，問題來了，消費(fèi)者為什么會(huì)被“套路”呢?

　　“投資收益高是主要原因。”上述資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“以人身險(xiǎn)產(chǎn)品為例，2013年費(fèi)改前，預(yù)定利率一直被限定不得超過年復(fù)利2.5%;費(fèi)改后，放開普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，將定價(jià)權(quán)交給公司和市場(chǎng)，大部分保險(xiǎn)公司給出的預(yù)定利率為3.5%。這與第三方理財(cái)平臺(tái)給出的動(dòng)輒12%的年化收益率形成較大差距?！?/p>

　　在4月的消費(fèi)提示中，銀保監(jiān)會(huì)就曾提出，一些保險(xiǎn)從業(yè)人員假借介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品名義，向消費(fèi)者推銷P2P等非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以“保本高收益”引誘消費(fèi)者出資購(gòu)買，有的甚至構(gòu)成金融***和非法集資。

　　一位不愿透露姓名的上市險(xiǎn)企有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說：“無論是否是保險(xiǎn)公司工作人員，假借介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品名義，向消費(fèi)者推銷第三方理財(cái)產(chǎn)品都是違規(guī)的。所謂的‘保本高收益’只是騙人的話術(shù)。”

　　對(duì)此，有資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出：“消費(fèi)者退保一定要三思，因?yàn)檫@其中涉及退保手續(xù)費(fèi)等問題?！?/p>

　　一般地，投保人提出解約申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司自接到申請(qǐng)之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。保單現(xiàn)金價(jià)值是指保險(xiǎn)合同在發(fā)生解約或退保時(shí)可以返還的金額。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司為履行合同責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險(xiǎn)人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價(jià)值。

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