雇主險好還是意外險好？意外險和雇主險的區(qū)別？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)在越來越多的公司，為了給員工最好的福利，避免員工來工作時發(fā)生意外，產(chǎn)生巨額賠償，增加公司財務(wù)負擔，影響公司正常運營。很多創(chuàng)業(yè)的小伙伴都在咨詢，給員工購買雇主險還是購買意外險比較好，哪種產(chǎn)品能更好地轉(zhuǎn)移風險呢？

一、意外險和雇主險的區(qū)別？

1、保障內(nèi)容不同

（1）雇主責任保險

在保險期間內(nèi)，被保險雇員因工受到傷害，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照保險合同約定負責賠償。

相比較團體意外傷害保險，雇主責任保險更加接近工傷保險。

（2）團體意外傷害保險

在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾、燒燙傷或在醫(yī)院接受治療的，保險人按照保險合同約定承擔保險責任。

2、法律意義不同

團體意外傷害保險為員工福利性保險，受益人為員工本人或者近親屬，保險賠款只能轉(zhuǎn)入員工本人或近親屬帳戶。不能減免企業(yè)應(yīng)當承擔的經(jīng)濟賠償責任，發(fā)生死亡或傷殘時，員工或家屬還可以向企業(yè)再索取一份賠償金。

雇主責任險的保障范圍以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，可作為一種法律風險轉(zhuǎn)移。受益人為企業(yè)，保險賠款直接轉(zhuǎn)入企業(yè)帳戶，轉(zhuǎn)移企業(yè)因員工意外事故而產(chǎn)生民事賠償風險。

二、雇主險好還是意外險好？

如果一個企業(yè)員工在工作期間發(fā)生意外傷害，那么企業(yè)員工在團體意外險理賠以后仍然可以向企業(yè)申請賠償。畢竟團體意外險只是針對員工本人進行了保障，而員工在工作期間造成的傷害。公司仍然要承擔賠償責任。

而雇主責任險則不同，它的承保對象是雇主責任，當企業(yè)員工發(fā)生理賠案件時，保險的理賠對象并不是企業(yè)員工，而是這個企業(yè)本身，保險公司會將賠償款教育企業(yè)，然后再由企業(yè)賠償員，這樣就化解了企業(yè)的賠償責任。

因此從法律意義上來說，團意險是直接給予員工的保障，是員工的福利，而雇主責任險則能夠最大限度的轉(zhuǎn)移雇主的用工風險，將企業(yè)損失降到最低。

所以從企業(yè)的角度，雇主責任險相對更合適，可以幫助企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風險，降低營運成本，減少企業(yè)陷入訴訟、罰款或被調(diào)高征收工傷保險費率的風險。

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（1）2021雇主責任險和團體意外險，該買哪個？案例說明

（2）工廠買的是什么意外險？工廠交的意外險保額一般多少