年金險與終身壽險的區(qū)別？哪個好？相比優(yōu)勢在哪里？避債功能

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

隨著退休計劃提上日程，60歲退休養(yǎng)老金不夠用也成了頭痛事。更多人開始規(guī)劃養(yǎng)老金的替代品，年金險與終身壽險越發(fā)火熱。

年金險是大家眼中香餑餑，理財超安全，還有高收益產(chǎn)品縱橫市場。終身壽險，特別是增額終身壽，則作為另一種現(xiàn)金流規(guī)劃工具被人追捧。

二者一直在養(yǎng)老和理財?shù)膽?zhàn)場反復摩擦。收益與穩(wěn)定性打一圈，對“長壽風險”的抵抗能力又杠上了。

那么年金險與終身壽險，到底怎么挑更合適？

今天我就為大家全面分析~

01年金險與終身壽險，有哪些類型

無論是買年金險還是終身壽險，我們首先要弄清楚產(chǎn)品。

這樣才知道他能否滿足自己的需求。

年金險

年金險，交了錢到保險約定時間，就能定期領錢，具有強規(guī)劃性。

因為領取時間，保障時間的不同，他的功能非常多樣化。

有保障較長的快返型年金險，如瑞利年金，投資5年后就能領取，還保終身。

有固定在60或65歲等養(yǎng)老時段開始領取，保障終身的養(yǎng)老型年金險，如如意享七金版

有投保后5年就能領，保障期間較短的短期理財年金險，如福佑金生。

除以上3種，另外還有專門針對兒童的少兒年金險，可做教育金使用！

增額終身壽

終身壽險有增額，定額之分，無論增額定額都屬于壽險，具有身故即賠的屬性。

他不像年金險，在約定時間取錢，啥時候取能取多少都合同上寫好了。

終身壽險是通過減保方式領取現(xiàn)金。

所以如果不是沖著身故賠償，單單想做長期理財，現(xiàn)金價值極其重要。

而理財，最好購買增額終身壽險。

因為增額終身壽的保額至少3.5%，還會復利增長。

他的保額像一汪活水，存的越久水源越壯大。

02年金險與終身壽險，各自的優(yōu)點

年金險和終身壽險都具有強制儲蓄、鎖定利益、絕對安全三大特點。

下面我們看看，他們的差異化部分。

先來說，年金險。

年金險在簽合同后，啥時候可以領多少錢就板上釘釘。

這對于沒有規(guī)劃又有著確定規(guī)劃的人太重要了。

沒有規(guī)劃，是指用錢存錢、什么時候能有多少錢沒有規(guī)劃，現(xiàn)金流非常不穩(wěn)定。

有著確定規(guī)劃的意思，我舉個例子：

比如說10年后，我確定自己的孩子要上大學，需要多少錢。

60年后，我確定自己要退休，養(yǎng)老金不夠用，需要多少錢來補充。

年金險最大獨特的優(yōu)勢在于能夠提供，穩(wěn)定可控的現(xiàn)金流。

哪怕到時候被裁員，也不用擔心影響自己已定的規(guī)劃。

再說說，終身壽險。

終身壽險會涉及更多金額，很多家庭用它來做資產(chǎn)傳承。

但就理財而言，終身壽險相對于年金險最大的區(qū)別就是現(xiàn)金價值靈活。

他現(xiàn)金價值跑的很快，所以只要不是太快退保就虧不了本。

部分退保取現(xiàn)后，增額終身壽險賬戶還能接著3.5%。

所以就相當于有了一個非常靈活的長期賬戶，一筆應急錢。

03總結

雖然年金險與終身壽險的收益不是最高的，但不會理財、想做穩(wěn)健理財?shù)娜速I都挺不錯。

當然，年金險與終身壽險，適合的人還是有所不同的。

年金險規(guī)劃性強，適合有明確需求、卻不太會控制現(xiàn)金流的人。

如此，在經(jīng)濟寬裕時期，買入與自己需求匹配的年金險，就不會臨到花錢卻沒現(xiàn)金。

他更適合有規(guī)劃性，可以做出最適合自己資金流出方式的人。

因為他的現(xiàn)金流非常自由，每個人都可以按照自己的需求制定最適合自己的獨家方案。

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