年金保險回報率怎么算

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　年金保險回報率怎么算?每次想到年金保險產(chǎn)品的回報率怎么算的問題，總是感到很頭疼，好在小編沒有放棄，到底年金型保險產(chǎn)品的回報率如何計算呢，我們一起來看看吧。

　　年金型保險產(chǎn)品主要包括三個部分：年金+分紅+多功能

　　年金：顧名思義，就是每個年度都會領(lǐng)取到的錢。此外，主險金的部分還有一個保單現(xiàn)金價值。意味著，我們?nèi)绻x擇退保，可以拿回來的錢是多少。

　　分紅：分紅的高低取決于保險公司的自身經(jīng)營情況。分紅的具體金額是不確定的。

　　多功能：每年的年金和分紅，如果沒有主動領(lǐng)取，并且附加了多功能型終身壽險，是自動計入多功能賬戶計息增值。這里要特別注意的是：不是全部的保費(fèi)，而只是領(lǐng)取到的年金和分紅部分。多功能險的利率是不確定的，寫到合同里是保底利率，比如某公司年金型產(chǎn)品附加的多功能險保證利率為1.75%，目前實(shí)際每月公布的運(yùn)作利率為5%。

　　案例：

　　假設(shè)32歲母親為自己0歲女兒投保了某款年金型保險，每年繳費(fèi)10萬，交費(fèi)3年，保額7464.91元，女兒可以獲得如下收益：

　　1.5、6歲每年領(lǐng)取50000元;

　　2.7歲-59歲每年領(lǐng)取2986元;

　　3.60歲一次性領(lǐng)取30萬元;

　　4.60歲至終身每年領(lǐng)取4479元。

　　假設(shè)80歲是最后一期領(lǐng)取，幾種不同的情況下，產(chǎn)品收益率分別是多少?

　　方式一、每年領(lǐng)取

　　(這里面要注意的是，最后身故領(lǐng)取的部分要從65歲開始計算現(xiàn)金價值，不要單看利益演算表中的數(shù)字)

　　方式二、每年不領(lǐng)取，所有返還自動計入多功能賬戶(假設(shè)中檔分紅、中檔利率)

　　方式三、從65歲開始，按照多功能賬戶5%領(lǐng)取(假設(shè)中檔分紅、中檔利率)

　　這篇文章真的是死磕了很久，把各種算法都嘗試了一遍，發(fā)現(xiàn)最后還是用財務(wù)計算器計算是最方便的(把每個年度的現(xiàn)金流輸入進(jìn)去即可)。這里面有幾個特別容易混淆的地方，和大家分享一下：

　　1.日常我們常說的“最低結(jié)算利率”和“最低保障利率”是指計入多功能賬戶部分的利率，不是我們要計算的回報率，這點(diǎn)和理財有很大的不同;

　　2.以上測算均按照“中檔利率、中檔分紅”來計算，但不能保證以后回報率一定是中檔，也有可能是低檔或高檔，因此以上回報率測算只是一種推斷;

　　3.中途領(lǐng)取，身故給付金的部分要根據(jù)現(xiàn)金價值從領(lǐng)取的年度開始計算，不能單看收益演算表中的數(shù)字。收益演算表中的累計賬戶價值是指從未領(lǐng)取過的情況。

　　4.不同產(chǎn)品間也存在領(lǐng)取和分紅方式不同的地方，以上測算不能涵蓋所有產(chǎn)品，請務(wù)必以保險合同為準(zhǔn)。

　　最后分享一下，為什么收益率暫時不如理財產(chǎn)品，還要配置年金險?

　　這是因?yàn)槟杲痣U具有獨(dú)特的資金專屬性，不會因?yàn)橥顿Y失利、重大金融危機(jī)、家庭出現(xiàn)變故等情況導(dǎo)致資金發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失。說簡單點(diǎn)，就是把必須要用到的錢提前鎖定好。

　　而其他的金融產(chǎn)品均不具備這樣的特點(diǎn)。有句話這樣說：“人性的弱點(diǎn)，是很難克服的。”年金險作為一種“短期換長期”的錢換錢游戲，是家庭現(xiàn)金流保底的最好方式，配置一些作為防守為目的，是非常有必要的。

　　年金保險回報率怎么算的話題就給大家介紹到這里了，看到這里大家也都清楚了吧，如果還想了解跟多年金保險回報率的信息可以繼續(xù)找找資料。更多保險知識請關(guān)注本站哦。