2020年重疾險(xiǎn)新規(guī)來(lái)了！重疾險(xiǎn)貴了還是便宜了呢？新規(guī)解讀
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
新版重疾定義有什么變化，我們可以參考下圖：↓
我們簡(jiǎn)單總結(jié)一下吧：
一、重大疾病病種增加：重大疾病的必含病種，從25個(gè)擴(kuò)充到28個(gè)。分別有輕疾（3類）與重疾（3類），詳情如下：
輕疾：急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、輕度惡性腫瘤；
重疾：嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎、嚴(yán)重克羅恩病、以及嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭；
二、甲狀腺癌，不一定屬于重大疾?。豪习嬷?，甲狀腺癌都屬于惡性腫瘤，也就屬于重大疾病。新規(guī)則中TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌不屬于惡性腫瘤，也就不算重大疾病。新規(guī)將Ⅰ期甲狀腺癌劃分到輕疾保障里，只賠保額30%。
三、原位癌不在官方定義中：老版的重疾定義中，原位癌一般和“極早期惡性腫瘤”一起出現(xiàn)，作為惡性腫瘤對(duì)應(yīng)的輕癥。但是在征求意見(jiàn)稿中，原位癌既不在重疾中，也不在輕癥中。
四、輕疾賠付比例調(diào)低：之前的輕疾賠付比例由保險(xiǎn)公司自行決定，部分互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)，輕疾比例高于30%，有35%、40%、45%的，賠付比例接近重疾險(xiǎn)的一半?，F(xiàn)在：輕疾賠付比例不得高于30%。
五、改革之后，重疾險(xiǎn)更貴了還是更便宜了呢？這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有確定答案，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的價(jià)格并不是單單有重疾定義決定的。但可以確定的是，即使剔除了甲狀腺癌，重疾險(xiǎn)整體價(jià)格的變動(dòng)不會(huì)很大。所謂的大降價(jià)，不會(huì)出現(xiàn)。
最后總結(jié)一下吧，新版的甲狀腺癌只賠30%，輕疾只賠30%，原位癌被踢出輕度重疾來(lái)看至少比起老版的就差了很遠(yuǎn)了，至少在短期內(nèi)，新產(chǎn)品在保障和價(jià)格上很有可能是弱于現(xiàn)有產(chǎn)品的。
所以，建議還沒(méi)買的趕緊買，買了的能加保就趕緊加。
對(duì)于重疾險(xiǎn)，很多人都詬病重疾“定義”過(guò)于嚴(yán)苛。銀保監(jiān)也不是為了和消費(fèi)者過(guò)不去。
本次的調(diào)整大部分都指向一個(gè)目的，那就是減少理賠***。
可是我們不妨想一下，隨著時(shí)間推移，重疾定義是會(huì)更嚴(yán)格，還是會(huì)更寬松？答案是，至少會(huì)維持不變，而不是更寬松。
因?yàn)楹茱@然，隨著醫(yī)學(xué)和科學(xué)進(jìn)步，很多疾病的危害程度大不如前。而什么是重疾？危及生命的，嚴(yán)重影響生活的，這才是重疾。那么隨著醫(yī)學(xué)進(jìn)步，關(guān)于“重”的定義，至少不會(huì)變輕。
不管政策如何變化，買保險(xiǎn)要趁早，這條原則適合所有人！不是不相信自己的身體狀況，而是沒(méi)必要拿健康成本和金錢代價(jià)做賭注。
保險(xiǎn)就像游戲一樣，應(yīng)該遵循一定的“游戲規(guī)則”，來(lái)保證對(duì)所有客戶公平，即保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)客戶的篩選，保證繳納相同的保費(fèi)的客戶有著相似的風(fēng)險(xiǎn)水平。
因此，大部分客戶體檢后都會(huì)順利承保；對(duì)于部分身體出現(xiàn)亞健康的客戶可能會(huì)加費(fèi)承保、附加除外責(zé)任承保；對(duì)于診斷結(jié)果不明確等風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法評(píng)估的客戶將做延期處理，待診斷明確或治療好轉(zhuǎn)后客戶可將完整病歷提交公司，由公司審核后告知客戶能否可以繼續(xù)投保；對(duì)于身體條件更差的客戶可能會(huì)拒保處理。正是公司的嚴(yán)格才能保證對(duì)所有客戶的公平及未來(lái)的保障。
①、男人重疾險(xiǎn)要馬上買：作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，70%的家庭收入來(lái)源要依靠男人，承載了多于家庭其他成員的壓力與責(zé)任。所以家庭里男性的身體健康問(wèn)題就顯得尤為重要，而給男人買保險(xiǎn)，就是給家撐一把保護(hù)傘！
②、女人重疾險(xiǎn)要馬上買：現(xiàn)代社會(huì)中，快節(jié)奏的生活方式，忙碌的工作，讓大部分女人幾乎沒(méi)有時(shí)間停下腳步，好好疼愛(ài)下自己，于是便忽視了自身最重要的健康問(wèn)題。近年來(lái)，女性患乳腺癌的發(fā)病率正已逐年遞增的趨勢(shì)上漲，甚至有“女性疾病頭號(hào)***手”之說(shuō)。
調(diào)查顯示：我國(guó)女性乳腺癌每年新增病例約21萬(wàn)，發(fā)病率最高年齡為42歲，女性乳腺癌發(fā)病平均年齡比西方國(guó)家提早了10年！面對(duì)女性健康***手，給老婆買保險(xiǎn)到底有多重要？
③、孩子的重疾險(xiǎn)要馬上買：目前，惡性腫瘤已成為少兒第二大死亡原因，僅次于意外，主要包括腦瘤、淋巴瘤、神經(jīng)母細(xì)胞瘤、肝母細(xì)胞瘤等。此外，目前中國(guó)至少有400萬(wàn)白血病患者，且以每年3萬(wàn)-4萬(wàn)人的速度增加，治愈一例白血病兒童，平均需要花費(fèi)15萬(wàn)-30萬(wàn)元，這使得相當(dāng)一部分家庭不得不放棄治療。
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