家庭保險投資指南，有什么方法呢？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　我們都知道，隨著人們的生活質(zhì)量越來越好，對于本身家庭的一些保障也是越來越有講究，尤其是當(dāng)保險業(yè)發(fā)展的也是越發(fā)成熟，一些家庭都會選擇一份保險計(jì)劃來保障，那么家庭保險規(guī)劃應(yīng)該如何規(guī)劃呢?有什么好的方法呢?一起來看看下面這篇文章吧!

　　(一)沒有最好只有最適合自己的

　　與彩電、手機(jī)、汽車等等實(shí)物形態(tài)的產(chǎn)品不同，買保險永遠(yuǎn)都沒有“最好的、最受歡迎的”一說。不同的年齡、不同的職業(yè)、不同的收入、甚至不同愛好的人都有著各自最適合他們的保險;在保險合同的背后，各家公司的服務(wù)水準(zhǔn)、盈利能力也根本無法簡單地量化比較。

　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險系副教授粟芳表示，自己曾經(jīng)計(jì)算、比較過多家保險公司的產(chǎn)品。她認(rèn)為，消費(fèi)者在購買保險時，最重要的是做到自己的保險需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費(fèi)能力三者的互相匹配。當(dāng)這個核心要素滿足以后，可適當(dāng)比較保險公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險。

　　某壽險公司高級經(jīng)理朱然亢也表示：“有些客戶與代理人靠前次見面時會說‘你幫我推薦一個好的產(chǎn)品吧’或者‘你認(rèn)為我一年花多少錢買保險合適’，代理人一般無法回答。

　　合格的代理人應(yīng)當(dāng)向客戶咨詢財(cái)務(wù)狀況，了解他(她)希望通過保險得到哪些保障或利益，然后才能設(shè)計(jì)方案。如果一見面就說‘XX產(chǎn)品非常好’、‘最有特色’、‘肯定合算’，那是最典型的誤導(dǎo)客戶的方式?！?/p>

　　一位資深保險經(jīng)紀(jì)人打了一個形象的比方：現(xiàn)在買彩電，花5萬元或許就能買到品質(zhì)最好、檔次最高的產(chǎn)品;但如果是買保險，每年繳5萬元，通過A產(chǎn)品可以得到1000萬元的保障，但B產(chǎn)品可能只能帶來100萬元的保障。A和B之間無法簡單比較好壞，只能看哪一種更適合特定客戶的需求。

　　他說，現(xiàn)在上海出現(xiàn)了“保險超市”，同時銷售多家保險公司的產(chǎn)品，這種形式雖然很有創(chuàng)意，但必須有專業(yè)的保險代理人或經(jīng)紀(jì)人為客戶提供分析，絕對不能像大賣場一樣粗放式銷售。

　　(二)什么年齡買保險最合適

　　很多人會問，我這么年輕，需要買保險嗎?

　　事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都需要經(jīng)濟(jì)保障。這些保障可能來自你自己的收入，可能來自家庭、也可能來自社會保障，但很多時候這些都不足以抵御風(fēng)險，那么就需要一份商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。

　　如果孩子未成年，其父母有充分的經(jīng)濟(jì)能力應(yīng)付任何情況下孩子的疾病、意外和教育金，那么少兒保險可有可無;如果父母尚不具備這樣的能力，就應(yīng)當(dāng)考慮商業(yè)保險。

　　如果是未成年孩子的父母，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和大病保險。這樣的話，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。

　　如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負(fù)擔(dān)不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險，同時結(jié)合社保情況酌情購買醫(yī)療保險。

　　如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個時候，保險顯得可有可無。

　　由于這一階段各種保險的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險等險種。

　　當(dāng)然，如果以后我國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可為自己購買高額壽險以避稅。

　　另一個關(guān)于“何時買保險”的原則是，除了意外險，任何保險都是年紀(jì)越小的時候保費(fèi)越便宜。因此，如果需要買保險，越早買越合適。

　　(三)買什么保險最合適

　　買哪一類保險最合適?《保險周刊》再次建議：純保障類保險。

　　保障是保險最基本的功能，但理財(cái)也是另外一個重要功能。我國正處負(fù)利率時代，又有升息預(yù)期，保險的理財(cái)功能正處于最弱的時期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險的收益率正處于歷史谷底。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，收益率將會重新升高。

　　因此，現(xiàn)在要買保險，最合適的選擇就是購買純保障型產(chǎn)品，它們包括：定期壽險、意外險、醫(yī)療保險、非返還重大疾病險等等。

　　至于分紅保險和多功能保險，由于收益率不固定，也可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们橘徺I。

　　另外，如果你在理財(cái)方面不是“懶人”，可以通過自己動手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場上多數(shù)在各銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險產(chǎn)品。

　　(四)選擇什么樣的保險公司和代理人

　　保險公司是為你提供保障和打理財(cái)富的機(jī)構(gòu)，保險代理人是提供服務(wù)和咨詢的人，必須為自己選擇最合適的保險公司和保險代理人。

　　一家優(yōu)秀的保險公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接地體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個時間撥打保險公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否7+24，是否全人工接聽?？梢蕴岢鲎约簩ΡｋU產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。

　　此外，保險公司的實(shí)力是否雄厚，口碑和信譽(yù)是否良好也是非常重要的標(biāo)準(zhǔn)。消費(fèi)者可以通過媒體和網(wǎng)絡(luò)大致了解。

　　選擇代理人則要看以下兩個方面：首先看其能否堅(jiān)持長期服務(wù)。

　　有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓客戶的保單成為“孤兒保單”。

　　再看其專業(yè)知識和服務(wù)意識。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益。還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財(cái)顧問，幫客戶處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的關(guān)系和比例。

　　以上就是小編整理到關(guān)于家庭保險計(jì)劃的指南，希望可以幫到你哦!小編覺得如果可以的話，可以選擇去保險公司找一些專業(yè)的保險代理人為自己的家庭來制定一份合適的保險保障計(jì)劃!請多多關(guān)注本站!