消費型保險和理財型保險有什么區(qū)別？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　很多朋友買保險的時候分不清哪些是消費型保險，哪些是理財型保險，也不知道到底是買消費型保險比較好還是買理財型保險比較好。今天，小編就帶大家來好好了解一下消費型保險和理財型保險有什么區(qū)別。

　　隨著各大壽險公司的新重疾險產(chǎn)品紛紛上市，記者了解到，近日在儲蓄型保險銷售低迷的情況下，上海保險公司紛紛轉(zhuǎn)向了新重疾險等消費型保險，這類險品受到市場的青睞。但消費型和理財型保險具體的區(qū)別到底在哪里?現(xiàn)在這個階段該如何買消費型保險，將變的非常有必要。

　　消費型保險與理財型保險的區(qū)別：

　　消費型保險是一種消費型的保險，即客戶(投保人)跟保險公司(保險人)簽定合同，在約定時間內(nèi)如發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付;如果在約定時間內(nèi)未發(fā)生保險事故，保險公司不返還所交保費。

　　理財型保險險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。

　　消費型保險包括平準(zhǔn)型費率(在繳費期內(nèi)每期保費相等)和自然費率(隨年齡的增加保費每年調(diào)整)。價格一般不高，各類產(chǎn)品從一年幾十元至數(shù)百元保費不等，用以應(yīng)對各類突發(fā)風(fēng)險。即使在繳納過程中經(jīng)濟收入暫時中斷，此保障在期內(nèi)依然有效，不必像儲蓄型保險一樣擔(dān)心續(xù)期繳費壓力，更不會影響到他們的個人生活品質(zhì)。

　　定期壽險

　　定期壽險也分儲蓄型和消費型兩種。前者具有儲蓄甚至是分紅功能，所以保費往往比較高。消費型定期壽險雖然保費相對較低，但和消費型重大疾病險不同的是，該險隨著年齡變化的幅度沒有消費型重大疾病來得大。

　　專家建議，對于20歲到45歲的投保人而言，消費型定期壽險的價格比較便宜實惠，所以可以確保一定額度用于消費型的定期壽險(比如20～50萬)。至于儲蓄型的定期壽險的額度，可以根據(jù)自己的消費能力進行安排。過了45歲之后，主要的家庭責(zé)任都已經(jīng)實現(xiàn)，所以儲蓄型定期險的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。

　　重疾險

　　最近重疾險市場可謂風(fēng)起云涌，隨著返還型重疾險的退市，和8月1日起所有的健康險產(chǎn)品都將啟用新的重疾定義，消費者對于重疾險產(chǎn)品的選擇就比較茫然。對于消費型和儲蓄型的大病保險，最大的區(qū)別從表面上看就在于價格的高低上面，但從各家保險公司的設(shè)計思路來看，決定價格的一個重要因素就是發(fā)病概率。

　　保險專家建議，對20歲到30歲投保人而言，儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大，投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障;35歲至45歲階段時，可以逐漸降低定期消費型重疾險的比例，同時增加在儲蓄型重大病險上面的投入。

　　醫(yī)療險

　　醫(yī)療險作為消費型保險，已成為投保人必買險種之一，而醫(yī)療險又分醫(yī)療報銷型和醫(yī)療住院補充型兩類，但是一般不可以單獨購買，需要附加在一個主險下面，而主險則大都是終身壽險或者兩全保險。

　　保險專家介紹，單獨的消費型商業(yè)醫(yī)療保險只有在團體補充醫(yī)療保險中可以體現(xiàn)消費的形態(tài)。儲蓄型醫(yī)療保險也是一種組合保險商品，終身醫(yī)療險=終身壽險(儲蓄型或分紅型)+附加醫(yī)療保障;定期醫(yī)療保險(保額返還型)=定期壽險(儲蓄型或分紅型)+附加醫(yī)療保障。

　　挑選此類型保險的原則主要看保險公司的實力、信譽、口碑、負面消息少，結(jié)合是否擁有社會醫(yī)療保險而確認需要那方面的商業(yè)保障加以補充。

　　以上就是消費型保險和理財型保險有什么區(qū)別的全部內(nèi)容，大家都清楚了嗎?其實，不同的保險都有它特定的針對的功效，我們買保險的時候還是要根據(jù)自己的實際需求來購買，而不要盲目聽從別人的說法。更多保險內(nèi)容請關(guān)注本站。