投資保險的收益有哪些？投資型保險的收益如何計算？
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
越來越多的人會在有閑錢時選擇投資型保險，一方面得到保險保障一方面獲取收益。那么投資型保險的收益有哪些呢?投資型保險的收益又是如何計算的呢?大家隨小編一起來了解一下。
1、凈投資收益：第1部分(來自利息、股息等收入)，用凈投資收益/投資資產(chǎn)加權(quán)平均，得到凈投資收益率。
2、總投資收益：把1-4部分加總起來稱為(凈投資收益+買賣差價+資產(chǎn)減值+交易型金融資產(chǎn)公允價值變動)，用總投資收益/投資資產(chǎn)加權(quán)平均，得到總投資收益率。(其并不包含可供出售類金融資產(chǎn)的浮盈浮虧。)
3、真實投資收益率：(即凈值增長率(太保叫凈值增長率、人壽叫綜合投資收益率))真實的投資收益其實是1-5部分的加總(凈投資收益+買賣差價+資產(chǎn)減值+交易型金融資產(chǎn)公允價值變動+可供出售金融資產(chǎn)公允價值變動)，1-5部分加總用/投資資產(chǎn)加權(quán)平均，得到的就是凈值增長率。
具備保險收益功能的投資型保險產(chǎn)品類型，主要有分紅險、多功能險和投連險。他們的投資收益計算又是怎樣的呢?
1、分紅險
“保險公司公布的收益率超過4%，我的紅利卻不到2%，到底是怎么回事?”孫先生2003年投保某壽險30年期的分紅定期壽險，年繳保費2584元，三年共繳費7752元。今年保險公司寄來的紅利通知單上寫明，2005年度紅利為107元。按所繳保費計算，收益率才1.3%。若按照現(xiàn)金價值計算，收益率亦不過2.25%，與保險公司公布的收益率仍有差距。像孫先生這樣對分紅險紅利感到困惑的消費者不少。
保險公司從每年分紅險的總體收益中取出70%用來為分紅險派息，具體根據(jù)每張保單累計的現(xiàn)金價值確定具體的分紅額度。而現(xiàn)金價值會因繳納保費、保險期限不同而有所區(qū)別，所以每張保單的分紅都會不同。
分紅在每年保單周年日發(fā)放，孫先生今年11月分到的紅利實則是2005年度的金額，而保險公司4%的收益中獲益要等到2007年11月才體現(xiàn)出來。此外，孫先生若計算收益率，除了用分紅比現(xiàn)金價值外，還需要注意險種本身的預定利率。所以雖然表面上當年分紅只有107元，但若加上預定利率，實際收益率要更高一些。
2、多功能險
自從去年7月投保了某人壽公司的多功能險，李先生每月都會去該公司網(wǎng)站報到查詢結(jié)算利率。可一年多了，他對于自己的收益究竟有多少仍然說不上來。
其實，要想真正弄清多功能險收益，需先弄明白兩個利率。一是保底利率，表示消費者收益的最低額度，二是實際計算利率，是保險公司投資的實際收益。消費者最終的利率就在這兩者間取較高者。根據(jù)規(guī)定，目前多功能險的保底利率不得高于2.5%，市場上的產(chǎn)品采用1.75%和2.5%者最多。李先生的多功能險保底利率為2.5%，但今年的實際結(jié)算利率每月都在3.3%左右。假如李先生今年要領(lǐng)取資金，那么其收益率則取后者。每月的利率可以通過公司的客戶服務電話、網(wǎng)站和營銷員查詢。
3、投資連結(jié)險
趙阿姨從來沒有炒過股票，自從年初投保投資連接保險后，開始理解兒子炒股每天對著電腦看個不停的心情?！斑@個就是最穩(wěn)當?shù)墓善薄保ｋU業(yè)務員當時就是這么跟趙阿姨介紹投連險的。
保險業(yè)務員把投連險比作股票雖然欠妥，但確實也有不少相像之處。投資連結(jié)說白了就是消費者委托保險公司進行投資的帳戶，資金存取自由，盈虧自負。和股票一樣，投連險也有其投資單位，每個單位的買入賣出價根據(jù)投資情況而變化。通常買入價要比賣出價高0.05，這0.05的差價類似于股票交易的手續(xù)費，同時保險公司還收取少量的帳戶管理費。趙阿姨年初買投連險為1.1267元/單位，過了半年，因投資環(huán)境良好這一價格漲到1.6366元/單位。實際賣出價為1.5586元/單位，趙阿姨如果這時候賣掉，扣除帳戶管理費后其實際收益為33%。若遇到投資環(huán)境惡化，帳戶也可能出現(xiàn)虧損。為防范投資風險，投連險會根據(jù)投資風險不同設(shè)定幾個帳戶，帳戶之間可以轉(zhuǎn)換，但需要付一定的手續(xù)費。
四、提醒：投資型保險和理財型保險有別于銀行理財產(chǎn)品
值得注意的是，理財險的本質(zhì)仍然是保險產(chǎn)品，其一方面擁有一定額度的保障功能，另一方面其資金的靈活性有一定限制。所以專家提醒消費者，不能將理財型保險當做銀行理財產(chǎn)品來買，因為不管收益多少，它仍然屬于保險，提前退保會有較大損失。
以上就是小編收集的關(guān)于投資型保險的收益費用以及投資型保險產(chǎn)品的收益計算方式。希望能讓大家對于投資保險的收益有更多的了解。更多相關(guān)資訊，各位可以登錄本站官網(wǎng)。