新華人壽頤養(yǎng)金生誰(shuí)能買(mǎi)？收益？值得投保？產(chǎn)品評(píng)測(cè)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

首先這是一款年金險(xiǎn)搭配萬(wàn)能壽險(xiǎn)賬戶(hù)的產(chǎn)品組合，是頤養(yǎng)金生年金保險(xiǎn)和金利終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）組合而成，產(chǎn)品究竟如何，下面一起來(lái)了解一下~

一、新華人壽頤養(yǎng)金生年金保險(xiǎn)誰(shuí)能買(mǎi)？

投保年齡：出生滿(mǎn)30天-不滿(mǎn)65周歲

交費(fèi)期間：躉交、3、5、10、20年

保障期限：終身

二、新華人壽頤養(yǎng)金生年金保險(xiǎn)怎么領(lǐng)錢(qián)？

下面通過(guò)一個(gè)案例，讓大家更深入了解這款產(chǎn)品是：

1.如何領(lǐng)錢(qián)；

2.領(lǐng)取多少；

3.收益有多少；

首先來(lái)看案例：

30歲的男性，給自己投保頤養(yǎng)金生年金保險(xiǎn)，10萬(wàn)/年，3年交，總共30萬(wàn)，保險(xiǎn)期間終身，基本保額3.5萬(wàn)~

這份保單會(huì)有怎么樣的收益呢？

關(guān)愛(ài)金：

合同生效滿(mǎn)五年，給付首次交納保險(xiǎn)費(fèi)的30%（102，690×30%），即30，807元。

生存保險(xiǎn)金：

合同生效滿(mǎn)六年后，64周歲（含）（合同生效滿(mǎn)六年內(nèi)已經(jīng)過(guò)的保單生效對(duì)應(yīng)日除外）之前，每年給付7，000元。

養(yǎng)老年金：

合同生效滿(mǎn)六年后，65周歲（含）起（合同生效滿(mǎn)六年內(nèi)已經(jīng)過(guò)的保單生效對(duì)應(yīng)日除外），每年給付10，500元。

祝壽金：

80周歲，給付實(shí)際交納保險(xiǎn)費(fèi)308，070元。

身故保險(xiǎn)金：

被保險(xiǎn)人若80周歲（不含）之前身故，給付本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值二者之較大者，合同終止；若80周歲（含）之后身故，給付現(xiàn)金價(jià)值，合同終止

萬(wàn)能賬戶(hù)：

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員所說(shuō)的“日計(jì)息”“月復(fù)利”“利滾利”說(shuō)的就是萬(wàn)能賬戶(hù)的增值作用。

第一部分的年金返還部分如果沒(méi)有領(lǐng)取（注意，是上面返還的錢(qián)，不是所有你交的錢(qián)），就會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)按照一定的利率進(jìn)行增值。

對(duì)于上面的年金轉(zhuǎn)入，需要扣除0.5%的初始費(fèi)用，再進(jìn)行增值，例如上面滿(mǎn)5年給付的30807元，需要扣除30807×0.005（154元）后進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增值

當(dāng)然，合同生效后，你也可以隨時(shí)向萬(wàn)能賬戶(hù)里面追加資金的，但是需要先扣除3%的初始費(fèi)用，例如追加10000塊，需要先扣除300塊，剩下的9700元，再按賬戶(hù)的結(jié)算利率進(jìn)行增值。

投保時(shí)一次***情的保險(xiǎn)費(fèi)，同樣需要扣除3%的初始費(fèi)用~

對(duì)于保單約定返還的年金，如果不領(lǐng)取，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，扣取的0.5%是可以返還的，但是對(duì)于自己隨意追加的保費(fèi)，扣取的費(fèi)用是不能返還的

對(duì)于萬(wàn)能賬戶(hù)肚餓退保費(fèi)用，是存在這個(gè)退保費(fèi)用的：

第6年開(kāi)始退保不需要扣除退保費(fèi)用哈

涉及到三個(gè)利率：

（1）保底利率：合同白字黑字寫(xiě)清楚，未來(lái)即便市場(chǎng)出現(xiàn)負(fù)利率，金利萬(wàn)能賬戶(hù) 也必須要以3%的利率進(jìn)行結(jié)算，這叫做剛性?xún)陡丁?/p>

（2）結(jié)算利率：結(jié)算利率就是每個(gè)月保險(xiǎn)公司實(shí)際結(jié)算，真實(shí)的利率，在官網(wǎng)都會(huì)公布，可以自己上官網(wǎng)或者打電話給客服進(jìn)行咨詢(xún)。

（3）演示利率：演示利率就是業(yè)務(wù)員出示的計(jì)劃書(shū)，上面對(duì)萬(wàn)能賬戶(hù)增值用到的低中高三個(gè)利率，一般的低檔利率是2.5%，中檔4.5%，高檔6%。

對(duì)于追加的保險(xiǎn)費(fèi)限制：

金利終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）累計(jì)追加保費(fèi)不超過(guò)頤養(yǎng)金生年金險(xiǎn)的累積已交保費(fèi)的 5 倍；

金利終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）單筆追加達(dá)到 100 萬(wàn)元（含）及以上，不設(shè)追加比例限制。

但是追加的限制會(huì)受到保險(xiǎn)公司的保全規(guī)則變化限制

三、新華人壽頤養(yǎng)金生年金險(xiǎn)收益有多少？值得投保嗎？

回到開(kāi)篇給出的案例。

假設(shè)上面每年返還的年金，均不領(lǐng)取，都進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，整份保單的收益有多少呢？

按萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率（2.5%）算：30年后，保單價(jià)值只有65萬(wàn)，年化利率有2.7%，達(dá)到一般的保本作用，一定層度上抵御了通貨膨脹

按萬(wàn)能賬戶(hù)中檔利率（4.5%）算：30年后，保單價(jià)值只有76萬(wàn)，年化利率有3.27%，增值幅度稍高，參考現(xiàn)在新華最近5年多的結(jié)算利率都在5%以上，這個(gè)中檔利率的參考意義還是蠻大的

但是參考新華之的萬(wàn)能賬戶(hù)，中檔利率僅僅能作為參考，當(dāng)然不能完全用作實(shí)際結(jié)算。如果你把年金險(xiǎn)當(dāng)作是年復(fù)利5%理財(cái)來(lái)買(mǎi)，大概率以后會(huì)失望，然后再生出保險(xiǎn)都是騙人的邏輯。

如果想通過(guò)保單傳承資產(chǎn)、或者實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的規(guī)劃，不妨可以考慮一下增額終身壽險(xiǎn)~

如果還沒(méi)有保障類(lèi)產(chǎn)品，建議先行投保保障類(lèi)產(chǎn)品，例如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，然后才是考慮年金類(lèi)產(chǎn)品~

如果不了解這款產(chǎn)品，或者不知道怎么選保險(xiǎn)，歡迎點(diǎn)擊免費(fèi)“在線咨詢(xún)”喲，客服在這里隨時(shí)為大家解答關(guān)于保險(xiǎn)的任何疑問(wèn)，讓大家買(mǎi)到適合自己的保障~