理財險收益大嗎?怎么計算?
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
理財險在近兩年都是比較被人注意的一個焦點，那么理財險收益到底怎么樣?怎么計算呢?理財險收益大嗎?畢竟現(xiàn)在理財險被人也是傳的神乎其神，那么如果想要了解的小伙伴可以隨小編一起來看看吧!
理財師表示，多功能賬戶的投資回報率不是確定性的，但一般都有保底預期年化利率，有的保險公司是年化2.5%，有的保險公司是1.75%，也有的保險公司是3.5%。當然，隨著監(jiān)管的變化，這個數(shù)字也會有變化。上述人士表示，多功能賬戶的匹配，很好地提升了保險的流動性，也提升了保險的預期年化收益性。
據(jù)央視朝聞天下報道：上市險企半年報在8月底集中亮相。6家上市公司半年報顯示，除了中國平安凈利潤同比增長17.7%外，凈利潤達到407.76億元，其他5家險企凈利潤均出現(xiàn)大幅下滑，其中中國人壽和新華保險的下滑幅度均超過50%。
去年以來，個別保險公司借多功能險快速做大規(guī)模，動不動就承諾高達8%的“年收益率”，一些買了此類產(chǎn)品的人獲得了收益，但好景不長。原因呢?正如監(jiān)管部門的官員所言，這些公司投資能力不高，腦子里也沒有資產(chǎn)負債匹配這根弦，短錢長配、激進舉牌看起來“風光無限”，實際上后患無窮。
4月下旬以來，保監(jiān)會出臺一系列文件引導行業(yè)回歸保障本源，嚴控短期理財型產(chǎn)品規(guī)模，保險業(yè)由注重產(chǎn)品投資回報轉(zhuǎn)向產(chǎn)品保障責任。
所以在理財屬性上，保險公司與其他金融機構(gòu)相比競爭力并不強，保險業(yè)有年金產(chǎn)品、精算技術(shù)，真正的優(yōu)勢在生老病死等健康養(yǎng)老領域。
目前市面上在售的具有理財屬性的保險產(chǎn)品主要有分紅險、多功能險和投連險，所謂“高收益”早已不見蹤影，與純保障型保險產(chǎn)品相比保障功能不足，與普通理財產(chǎn)品相比收益又太低。
這么看來，如果想獲得保障就買純保險，如果想要收益就買純理財，如果想“魚和熊掌兼得”那么兩種效果都不會太理想。
理財險搶蹭互聯(lián)網(wǎng)消費熱
令人印象深刻的是,國華人壽2012年12月曾創(chuàng)造了“三天一個億”的銷售記錄,引來不少保險公司跟隨,理財保險的預期收益率在2013~2014年最高超過了7%。
2013年“雙11”,國華人壽以多功能險——“華瑞2號”為主打產(chǎn)品,據(jù)介紹,“華瑞2號”預期年化收益率為7%,限量10億元,投資期限一年,資金門檻1000元。該產(chǎn)品創(chuàng)造了“開賣十分鐘,保費過億元”的銷售神話。
國華人壽的“戰(zhàn)績”讓同業(yè)驚羨不已。2014年,越來越多保險公司主動參與“雙11”營銷,不少公司爭相打出“雙11***”、“理財專場活動”等口號。在“暗戰(zhàn)”不斷的車險營銷中,平安、人保、太保、陽光、安盛天平等險企紛紛推出了大禮包、返集分寶等活動,帶動車險銷售數(shù)據(jù)急劇上漲。2014年“雙11”當天,中國平安官方旗艦店于11月11日上午9:35實現(xiàn)總成交金額過億元。
值得一提的是,作為大型金融集團的中國平安有意對標“雙11”,在2014年12月上線了“金融雙11”活動——“***節(jié)”,調(diào)動旗下產(chǎn)險、壽險、銀行、證券、陸金所等17個業(yè)務單位的18款爆款理財產(chǎn)品,拉開了一場互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營銷大戰(zhàn),前4天累計銷售額就達到了587億元。
“理財險借助‘雙11’電商熱潮網(wǎng)絡銷售,本質(zhì)上也是和理財險在保險公司的定位和作用相吻合的。”對于車險也來蹭電商消費的熱潮,慧擇保險用戶服務中心顧問總監(jiān)呂亞表示:“車險本身就是一種剛性需求,借助‘雙11’整個互聯(lián)網(wǎng)狂歡的氛圍,打出折扣、優(yōu)惠活動,這也一定可以吸引到足夠多消費者熱情參與?！?/p>
不過,基于監(jiān)管層對網(wǎng)銷理財類保險產(chǎn)品的規(guī)范和整頓,2015年,網(wǎng)銷多功能險大范圍下架,在售的多功能、投連險數(shù)量大幅減少,高收益理財險退出“雙11”營銷主戰(zhàn)場。
在呂亞看來,隨著監(jiān)管層對于“保險姓?！被{(diào)的定位,保險相關產(chǎn)品設計的新定位,通過網(wǎng)絡的大規(guī)模自主銷售還需要一段路來走?！?/p>
目前來說分紅保險的模式有兩種：
一是保額分紅。
保額分紅是相對于保費分紅而言的，以客戶投保的保額為計算基礎，對應分紅利率為客戶分紅。實質(zhì)是以客戶投保保額的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。
示例，在這種模式下，投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費方式：
無論交費方式如何，每年的分紅相同，假設各年度分紅利率不變，則各年度分紅數(shù)額也相同要保額相同，期交的客戶與躉交的客戶分紅相同，即不管交了多少分紅一樣，這是在經(jīng)濟學上難以成立的，只是對保費交清后長期分紅的平均計算，是否對客戶有利難以計算，不過肯定有利于長期繳費的期交客戶(相對于同一公司的躉交客戶)。
國內(nèi)，新華人壽是靠前家采用這一模式的壽險公司，發(fā)展到近年，也有多家公司推出了以保額分紅的產(chǎn)品。
二是保費分紅(現(xiàn)金價值分紅)。
以客戶已經(jīng)交付的保費(或現(xiàn)有的現(xiàn)金價值)為計算基礎，對應分紅利率為客戶分紅。實質(zhì)是以客戶交付保費的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。因為對全體客戶用統(tǒng)一標準，無論采用保費還是現(xiàn)金價值為計算基礎，實際差異不大。
分紅險一般是在保障的基礎上給客戶按公司可分配盈余的70%來分配紅利，可以部分抵御通脹問題。
分紅每家公司都有不同，根據(jù)每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產(chǎn)品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產(chǎn)品選擇的不同。
紅利主要來源于利差益、死差益和費差益三方面。
利差益：本年度實際投資收益率與計算保險費預定利率之間差異形成的部分;
死差益：本年度實際死亡率與預定死亡率之間差異形成的部分。
費差益：本年度實際費用率與預定費用率之間差異形成的部分。
其中利差又是紅利的主要來源。分紅的多少，是與保險公司實際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。
以上就是小編整理到的關于理財險的