銀行的保險(xiǎn)理財(cái)正規(guī)嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　通常大家對(duì)于閑置在手的錢，要么就是存入銀行收利息，要么就是給自己或家人購(gòu)買保險(xiǎn)，或者是投資理財(cái)產(chǎn)品。于今銀行推出了銀行的保險(xiǎn)理財(cái)，可謂是集保險(xiǎn)、理財(cái)于一身。那么，銀行的保險(xiǎn)理財(cái)正規(guī)嗎?想知道的就趕快來(lái)看看小編這篇文章吧。

　　一、銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并不等于銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　1、 銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品首先概念就完全不同。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是負(fù)責(zé)生命保障功能，而理財(cái)產(chǎn)品的主體則是理財(cái)功能。

　　2、作用不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，二者在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、存取方式和所有權(quán)等方面存在區(qū)別。在預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，都可以為將來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)做準(zhǔn)備，但用銀行儲(chǔ)蓄來(lái)應(yīng)付未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，是一種自助行為，而保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)則能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，是一種互助行為。

　　3、在存取方式上，銀行儲(chǔ)蓄存取自由，提前支取按活期利率計(jì)息，本金無(wú)損失，而保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有存取和利息概念，能否獲得保險(xiǎn)金是不確定的，保險(xiǎn)金只有在保障期滿或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才能拿到，如提前退保將承擔(dān)一定的損失。無(wú)論是保險(xiǎn)產(chǎn)品或銀行理財(cái)產(chǎn)品，都受到大的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，都存在不確定的風(fēng)險(xiǎn)因素，因此不能簡(jiǎn)單地將保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較。

　　二、銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣?

　　自2010年保監(jiān)會(huì)禁止在銀行大廳內(nèi)由保險(xiǎn)公司人員直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品作為一種新型的保險(xiǎn)概念應(yīng)運(yùn)而生。對(duì)于熟悉銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資者而言，就一定會(huì)深切的感受到它的好，因?yàn)橄鄬?duì)于其他投資理財(cái)工具而言，它的最大優(yōu)勢(shì)在于具有強(qiáng)大的保險(xiǎn)保障功能。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于絕大部分投資者們而言，還是有一定的吸引力的，并且優(yōu)勢(shì)也比較明顯，兼顧理財(cái)和保障功能。

　　而從收益率方面來(lái)說(shuō)，根據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年銀行理財(cái)市場(chǎng)整體收益率從年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅達(dá)0.87個(gè)百分點(diǎn)。并且在2015年的最后一周，還首次出現(xiàn)沒(méi)有任何銀行理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)6%預(yù)期收益率的情況。由于全社會(huì)普遍降息和貨幣寬松雙重作用，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率有著大幅下降的趨勢(shì)，但同期的銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品年化收益率并沒(méi)有受到什么太大的影響，對(duì)比某國(guó)有商業(yè)銀行的固定期存款利率和在其銀行內(nèi)銷售的固定收益銀保理財(cái)產(chǎn)品之后，就不難發(fā)現(xiàn)同期的銀保理財(cái)收益率都要高出1.5%左右。由此可見(jiàn)，在收益率方面，銀保產(chǎn)品更具有競(jìng)爭(zhēng)力。

　　當(dāng)然，銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有自己的局限性，由于產(chǎn)品周期較長(zhǎng)，所以資金流動(dòng)性比較差，遇到突***況變現(xiàn)很難。另外，銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率，也就是說(shuō)投資者實(shí)際獲得的投保收益往往會(huì)低于預(yù)期收益率，因此，投資者們要提前做好心理準(zhǔn)備。

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