保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)嗎？破產(chǎn)了會(huì)不會(huì)對(duì)保單產(chǎn)生影響？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

很多用戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會(huì)有疑問，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)破產(chǎn)?公司破產(chǎn)會(huì)對(duì)保單有影響嗎?一般而言，保險(xiǎn)公司不會(huì)垮掉，但仍有可能破產(chǎn)，但即使保險(xiǎn)公司倒閉，保單也不會(huì)受影響，使用者不必?fù)?dān)心會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，可以放心根據(jù)自己的保障需求進(jìn)行合理規(guī)劃。下面我們來看對(duì)以上問題的詳細(xì)解答。

一、保險(xiǎn)公司會(huì)垮嗎

保險(xiǎn)公司一般不會(huì)垮，主要原因有以下4點(diǎn)：

1、門檻高

我國(guó)保險(xiǎn)公司成立的門檻高，比如《保險(xiǎn)法》第68條，設(shè)立保險(xiǎn)公司要具備下列條件：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。

我國(guó)保險(xiǎn)公司的牌照，很難拿，一般成立的保險(xiǎn)公司股東背景實(shí)力都比較雄厚，因此輕易不會(huì)倒閉，有些保險(xiǎn)公司雖然因?yàn)閺V告相對(duì)少、分支機(jī)構(gòu)相對(duì)不多而名聲不顯，但實(shí)力其實(shí)是非常強(qiáng)大的。

2、每年4次嚴(yán)格考核

銀保監(jiān)會(huì)每季度都要考核公司償付能力，現(xiàn)金流，資金情況?？己藰?biāo)準(zhǔn)，用的是目前全球最嚴(yán)格的的C-ROSS體系，如果能通過嚴(yán)格考核，意味著保險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力不容小覷。

一旦考核有情況，會(huì)要求保險(xiǎn)公司做整改，要么增資，要么產(chǎn)品停賣，在嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制下，保險(xiǎn)公司遇見問題會(huì)調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，并且用戶也能及時(shí)了解保險(xiǎn)公司信息，從而衡量是否選購(gòu)這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

3、再保險(xiǎn)公司

再保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)，相當(dāng)于打開了雙重保險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)公司認(rèn)為某人的風(fēng)險(xiǎn)隱患比較高，無力承擔(dān)，而再保險(xiǎn)公司可為這張保單提供保險(xiǎn)保障，保單是一起賠，共同分擔(dān)，市面上的大多數(shù)保險(xiǎn)，都是受到多重保障的。

4、保險(xiǎn)保障基金

每一保險(xiǎn)公司按照產(chǎn)品類型，根據(jù)保費(fèi)收入的0.05%-0.8%上交保障基金。有些保險(xiǎn)公司兜不住了、儲(chǔ)備的各類資金都不夠賠時(shí)，可以用這筆錢保證投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的權(quán)益。

甚至，萬一發(fā)生大地震或其它危機(jī)等影響整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的事件，也可以用這筆錢救急。

保險(xiǎn)公司一般不會(huì)垮，但保險(xiǎn)公司也是企業(yè)，也是允許倒閉的，保險(xiǎn)法第九十條：保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算;國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。很明顯，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，中國(guó)保險(xiǎn)公司是允許破產(chǎn)倒閉的。

二、保險(xiǎn)公司倒閉保單有影響嗎

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。

轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

當(dāng)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)，人壽保險(xiǎn)合同和責(zé)任準(zhǔn)備金不參與清算，直接轉(zhuǎn)到其他保險(xiǎn)公司，合同義務(wù)正常履行，因此，保險(xiǎn)人的保單不受影響。以上是對(duì)保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)垮掉的介紹，由于保險(xiǎn)牌照難以申請(qǐng)，一般成立的保險(xiǎn)公司背景雄厚，不容易垮掉，如果保險(xiǎn)公司在法律上申請(qǐng)破產(chǎn)，人壽保險(xiǎn)保單原則上不會(huì)影響效力，健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保單以現(xiàn)金價(jià)值解決，有不能償付的部分，由保險(xiǎn)保障基金資助。