銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是什么（查征信六大風(fēng)險(xiǎn)是什么）

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是什么呢?簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是銀行在貸款過(guò)程中出現(xiàn)違約，導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款的情況。那么，如何判斷一家銀行是否存在信用風(fēng)險(xiǎn)呢?其實(shí)，只要看這這4點(diǎn)就夠了。具體是哪4點(diǎn)呢?下面，筆者就給大家詳細(xì)介紹一下。希望能夠幫助到大家。1、貸款審批不通過(guò)。如果你在申請(qǐng)貸款的時(shí)候候，被銀行拒絕了，那么你就要注意了，很有可能是你的征信報(bào)告出現(xiàn)了問(wèn)題。

一、查征信六大風(fēng)險(xiǎn)是什么?

優(yōu)質(zhì)答案1：

征信系統(tǒng)上查到是六大類風(fēng)險(xiǎn)客戶，說(shuō)明自己的個(gè)人征信不屬于良好的情況，征信出現(xiàn)問(wèn)題的情況。 信用報(bào)告記錄信息主體信用活動(dòng)、反應(yīng)信息主體信用狀況。主要是客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過(guò)信用卡、貸款、為他人貸款擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)。 在銀行登記過(guò)的基本信息和賬戶信息就會(huì)通過(guò)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送而進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)，從而形成了客戶的信用報(bào)告。個(gè)人信用報(bào)告記錄個(gè)人信貸交易明細(xì)記錄，是對(duì)客觀事實(shí)的反映，并無(wú)所謂的“黑名單”。

優(yōu)質(zhì)答案2：

不是查征信六大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是六大征信風(fēng)險(xiǎn)中有查征信。

普通的查詢征信是沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)的，如果亂查征信，有事沒(méi)事的時(shí)候查征信就有危險(xiǎn)了，靠前、會(huì)造成你征信花，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)來(lái)說(shuō)，為了有效的篩選用戶，系統(tǒng)會(huì)排除征信查詢較多的客戶，這樣，你就被排除在外的。

第二、很有可能讓人認(rèn)為是多頭借貸，查詢次數(shù)多，很有可能會(huì)讓人認(rèn)為你再多頭借貸。

第三、眼中影響貸款審批。

二、我國(guó)商業(yè)銀行主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?并簡(jiǎn)單分析原因?

當(dāng)你領(lǐng)到現(xiàn)金薪水時(shí)，如果有一部分不著急用，你可能立刻就想到把錢(qián)存到銀行，因 為你擔(dān)心現(xiàn)鈔揣在身上或者藏在家里很不安全。但是，也許您沒(méi)有想過(guò)，銀行也不是絕對(duì) 安全的“保險(xiǎn)箱”，同樣面臨著很多風(fēng)險(xiǎn)。那么商業(yè)銀行主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?

(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。

就是商業(yè)銀行無(wú)法按期收回貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)，這是商業(yè)銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)放貸款是商業(yè)銀行最傳統(tǒng)也是最主要的業(yè)務(wù)，但貸款有可能由于種種原因收不回 來(lái)，比如，由于貸款者惡意賴賬或者由于貸款者無(wú)力償還，形成壞賬。一旦形成壞賬，商 業(yè)銀行只能用資本金或者累積的盈余來(lái)彌補(bǔ)。

當(dāng)壞賬規(guī)模過(guò)大，導(dǎo)致商業(yè)銀行的資本耗盡、 資不抵債時(shí)，商業(yè)銀行只能破產(chǎn)倒閉。1982年夏天，意大利最大的私人銀行阿姆伯西諾銀 行，因?yàn)闊o(wú)法收回在拉丁美洲的14億美元貸款，致使銀行資本嚴(yán)重虧空，最終這家擁有60 億美元存款的銀行只好倒閉關(guān)門(mén)。

近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行體制改革，一些大中小型企業(yè)，由于長(zhǎng)期運(yùn)作不規(guī)范，造成 企業(yè)嚴(yán)重虧損，以致形成銀行有錢(qián)不敢貸款，企業(yè)生產(chǎn)缺乏資金、資信良好的企業(yè)不貸款， 經(jīng)營(yíng)差的企業(yè)不能貸的局面。

(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指由于利率、匯率、證券價(jià)格及其他資產(chǎn)和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè) 銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。存款和貸款的利差是商業(yè)銀行收入的主要來(lái)源，利率的波動(dòng)自然會(huì) 造成收入的波動(dòng)。對(duì)于有些商業(yè)銀行，尤其是那些開(kāi)辦跨國(guó)業(yè)務(wù)的銀行，匯率波動(dòng)也會(huì)給 它們的外幣資產(chǎn)帶來(lái)貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，一些實(shí)物資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)也會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng) 險(xiǎn)。比如，用做貸款抵押物的房屋的價(jià)格跌了，也會(huì)間接給銀行帶來(lái)?yè)p失。

(3)操作風(fēng)險(xiǎn)。這是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成 損失的風(fēng)險(xiǎn)。比如，由于銀行內(nèi)部控制不夠嚴(yán)密，某個(gè)職員可能會(huì)違反規(guī)定錯(cuò)誤操作或者 干脆攜款潛逃，給銀行帶來(lái)巨大損失。

三、為什么銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)大于商業(yè)信用?

銀行信用，是商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)或個(gè)人的承諾及其兌現(xiàn)承 諾的行為。在商品交易過(guò)程中，銀行通過(guò)吸收存款的方式籌集資金，再用這 些錢(qián)為資金不足的買(mǎi)方提供支持，同時(shí)也幫助賣(mài)方擴(kuò)大銷售，這種商業(yè)運(yùn)行模式典型的例子有很多，小到我們現(xiàn)在俗稱的“貸款買(mǎi)房”、“貸款買(mǎi)車(chē)”， 大到企業(yè)向銀行貸款，等等。這種模式以銀行為中介，以銀行信用為依托， 以貸款的方式對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)產(chǎn)生了巨大的影響。

銀行信用之所以高于其他信用形式，主要原因在于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以貸款的方式授予企業(yè)信用，貸款和還貸方式的確定是以企業(yè)信用水平為依據(jù)的，對(duì)不符合其信用標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，商業(yè)銀行會(huì)要 求其提供抵押、質(zhì)押作為保證，或者由擔(dān)保公司為這些企業(yè)做出擔(dān)保。正是 由于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有高度的防范能力，所以成為了深受人們信賴的信用機(jī)構(gòu)。

另外，除了銀行的安全系數(shù)高這個(gè)因素之外，銀行信用所具備的特點(diǎn)也 是人們之所以喜歡把錢(qián)存進(jìn)銀行的原因。