個(gè)人交養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)檔次比較好？自己交社保交15年好還是20年劃算
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
與有單位的人員不同，自由職業(yè)者是需要自己每月按時(shí)交社保的，那么到底是選擇最高檔、最貴的交15年劃算呢，還是選擇最低檔、最便宜的交20年劃算呢？
請(qǐng)注意，這個(gè)問(wèn)題非常典型，搞懂它，就能摸清楚個(gè)人如何交社保，退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金才更劃算，也就可以做到有計(jì)劃交社保啦。
個(gè)人交社保，選擇最低檔繳納20年，和選擇最高檔繳費(fèi)15年，退休當(dāng)月養(yǎng)老金差多少？
1.個(gè)人繳納自由職業(yè)者社保；
根據(jù)自由職業(yè)者社保養(yǎng)老金計(jì)算公式來(lái)看：
月養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金；
基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本市上一年度職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%；
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以國(guó)家規(guī)定的計(jì)發(fā)月數(shù)（常見(jiàn)的有50周歲為195個(gè)月，55周歲為170個(gè)月，60周歲為139個(gè)月）。
以退休上一年度職工月均工資6000元，法定退休年齡為60周歲為例。
王大爺按照最低基數(shù)（也就是60%社平工資）繳費(fèi)20年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額為6萬(wàn)；
趙大爺按照最高基數(shù)（社平工資的300%）繳費(fèi)15年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額為18萬(wàn)。
兩者基礎(chǔ)養(yǎng)老金差額為：6000×（1+3）&pide;2×15%-6000×（1+0.6）&pide;2×20%=840元；
兩者個(gè)人賬戶養(yǎng)老金差額為：180000&pide;139-60000&pide;139=863.3元；
小結(jié)：個(gè)人繳納自由職業(yè)者社保，按照最高基數(shù)繳納15年比按照最低基數(shù)繳納20年，退休當(dāng)月養(yǎng)老金差額為：840+863.3=1703.3元。
2.個(gè)人繳納城鄉(xiāng)居民社保；
以北京市為例，按照低檔1000元/年繳費(fèi)20年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額為3萬(wàn)元；
按照高檔9000元/年繳費(fèi)15年，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額為15萬(wàn)。
因?yàn)椋青l(xiāng)居民社保法定退休年齡為統(tǒng)一的60周歲，所以，同一年同一地辦理退休，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是相同的。以北京市為例，不管繳費(fèi)檔次是最低還是最高，2020年退休的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都為800元。
個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額差額為：150000&pide;139-30000&pide;139=863.3元；
小結(jié)：個(gè)人繳納城鄉(xiāng)居民社保，按照最高基數(shù)繳納15年比按照最低基數(shù)繳納20年，退休當(dāng)月養(yǎng)老金差額為863.3元。
個(gè)人交社保，選擇最低基數(shù)繳納20年，和選擇最高基數(shù)繳納15年，社保費(fèi)回本周期差多少？
1.個(gè)人繳納自由職業(yè)者社保；
以北京市為例，個(gè)人繳納自由職業(yè)者社保，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為20%，約為進(jìn)入個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額8%的2.5倍。
也就是說(shuō)，按照最低基數(shù)繳納20年，養(yǎng)老保險(xiǎn)總繳費(fèi)約為15萬(wàn)；按照退休當(dāng)月養(yǎng)老金1392元，歷年養(yǎng)老金漲幅5%來(lái)計(jì)算，回本周期約為10年；
按照最高基數(shù)繳納15年，養(yǎng)老保險(xiǎn)總繳費(fèi)約為45萬(wàn)元；按照退休當(dāng)月養(yǎng)老金3095元，幾年養(yǎng)老金5%來(lái)計(jì)算，回本周期約為11年。
2.個(gè)人繳納城鄉(xiāng)居民社保；
按照最低檔1000元/年繳納城鄉(xiāng)居民社保，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額為3萬(wàn)元，退休當(dāng)月養(yǎng)老金為1016元，回本周期為2.5年。
按照最高檔9000元/年繳納城鄉(xiāng)居民社保，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額為15萬(wàn)元，退休當(dāng)月養(yǎng)老金為1880元，回本周期為6.6年。
小結(jié)：雖然說(shuō)，高基數(shù)繳費(fèi)15年比低基數(shù)繳費(fèi)20年的回本周期多2倍。但是，不管選擇最低檔繳費(fèi)基數(shù)，還是選擇最高檔基數(shù)，個(gè)人繳費(fèi)都全部進(jìn)入個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額。
寫(xiě)在最后的總結(jié)：
養(yǎng)老保險(xiǎn)遵循“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”的原則，所以，社保繳費(fèi)多、年限長(zhǎng)，退休時(shí)就多領(lǐng)養(yǎng)老金，社保繳費(fèi)少、年限短，退休時(shí)就少領(lǐng)養(yǎng)老金是必然規(guī)律。不過(guò)，繳費(fèi)基數(shù)差額高于繳費(fèi)年限差額的，退休時(shí)也會(huì)多領(lǐng)養(yǎng)老金。
因此，個(gè)人最好根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況和身體健康狀況，選擇最適合自己的社保類型繳納，才最劃算！