什么是金融行業(yè)
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
雖然金融行業(yè)不再是薪酬最好的行業(yè)，而且壓力越來(lái)越大，但這仍然是一個(gè)熱門(mén)行業(yè)，很多人希望金融的領(lǐng)域。所以，今天分享的是一個(gè)很多人關(guān)心的問(wèn)題，不廢話，上來(lái)就是干貨。
第一，金融行業(yè)包括哪些。
完整的金融行業(yè)，包括6個(gè)相互聯(lián)系又不同的領(lǐng)域——銀行、券商、信托、保險(xiǎn)、基金、融資租賃，如下圖所示。
（圖片來(lái)自于鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)投資者教育）
其中，銀行、保險(xiǎn)、基金、券商大家都比較熟悉了。但相對(duì)冷門(mén)的融資租賃和信托，其收入待遇更客觀哦，接下來(lái)，我們重點(diǎn)介紹一下他們的發(fā)展以及職業(yè)情況。
1.融資租賃
融資租賃最早起源于60年代，是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)，它的業(yè)務(wù)模式是——
在融資租賃業(yè)務(wù)中，出租人會(huì)根據(jù)承租人的特定要求，出資向第三方（供貨商）購(gòu)買(mǎi)租賃設(shè)備，并租給承租人使用，承租人則分期支付租金，在租賃期內(nèi)租賃設(shè)備的所有權(quán)屬于出租人，而承租人擁有租賃設(shè)備的使用權(quán)。
不難看出，融資租賃具有融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，關(guān)于它跟傳統(tǒng)的租賃的區(qū)別，百度百科里是這樣是說(shuō)——
“ 傳統(tǒng)租賃以承租人租賃使用物件的時(shí)間計(jì)算租金，而融資租賃以承租人占用融資成本的時(shí)間計(jì)算租金。 ”
（圖片來(lái)自百度百科）
在2014年，融資租賃發(fā)展到頂峰，這個(gè)行業(yè)的人均工資達(dá)到了96萬(wàn)元（天呀！），之后有所回落，但依然是非常高薪的行業(yè)啦，是不是值得非常值得考慮呢？那么，到底融資租賃需要什么樣的人才呢？在《2018中國(guó)金融租賃發(fā)展論壇》上，關(guān)于“人才培養(yǎng)”是這樣說(shuō)的——
融資租賃是專業(yè)性、綜合性較強(qiáng)的一種金融業(yè)態(tài)，需要金融、財(cái)稅、法律等相關(guān)領(lǐng)域的知識(shí)，對(duì)于從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)具有較高的要求。資金、風(fēng)控、人才是融資租賃行業(yè)的核心，不過(guò)由于競(jìng)爭(zhēng)激烈、地域限制等因素的影響，當(dāng)前融資租賃行業(yè)人才稀缺且流動(dòng)非常高。
不過(guò)，需要提示的是：融資租賃行業(yè)的薪酬具有典型的底薪+項(xiàng)目提成模式，與傳統(tǒng)的銀行、券商收入結(jié)構(gòu)不同，而且旺季、淡季的區(qū)別非常明顯，屬于波動(dòng)性較大收入類型。
2.信托
金融圈的冷門(mén)——信托行業(yè)，有著悠久的歷史：最早起源于英國(guó)，但美國(guó)開(kāi)辦了世界上第一家信托投資公司（最初由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，農(nóng)民放款信托投資公司，1822年）。
信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為，簡(jiǎn)而言之即為“受人之托、代人理財(cái)”。定義來(lái)源于《信托法》。
（圖片來(lái)自百度百科）
網(wǎng)上傳說(shuō)，信托行業(yè)人均凈利潤(rùn)341萬(wàn)，最高年薪3000萬(wàn)，這個(gè)數(shù)字是不是準(zhǔn)確不好說(shuō)，但信托行業(yè)的收入確實(shí)不錯(cuò)，多數(shù)信托經(jīng)理工資達(dá)到稅后30-60萬(wàn)／年。具體與該公司的股東背景、盈利狀況、考核機(jī)制，以及員工崗位、職級(jí)等因素均有關(guān)系。
那么，作為信托行業(yè)的核心崗位，信托經(jīng)理對(duì)人才都有哪些要求呢？
高頓職業(yè)發(fā)展研究中心的Evans指出，過(guò)硬的業(yè)務(wù)能力是必須的，各項(xiàng)法規(guī)與盡職調(diào)查也得能搞得清楚，能拿得出一份規(guī)范符合要求的盡調(diào)報(bào)告。軟性方面，如果溝通能力還ok的話，做這個(gè)也是個(gè)加分項(xiàng)，畢竟信托經(jīng)理也要處理好各方的關(guān)系，既有客戶的關(guān)系，也有何其他中介機(jī)構(gòu)的關(guān)系。證書(shū)方面，在校大學(xué)生可以從準(zhǔn)備CFA一級(jí)考試入手，考出來(lái)對(duì)你的個(gè)人從業(yè)能力是一種很好的佐證。
第二，不是金融專業(yè)，能進(jìn)入金融領(lǐng)域嗎？能！
2019年，整個(gè)金融領(lǐng)域，非專業(yè)出身的人占比是38.5%，那就是三分之一多都不是金融出身的。所以，非金融專業(yè)，想要進(jìn)入金融行業(yè)的路很寬，最常見(jiàn)的有以下3條路徑：
第一條路，考銀行。
國(guó)有銀行和股份制銀行略有不同，我們分開(kāi)來(lái)說(shuō)：
首先，國(guó)有銀行的招考、校招和公務(wù)員、事業(yè)編的考試類似，相比專業(yè)更看重綜合素質(zhì)。所以，需要你：專業(yè)成績(jī)好、證書(shū)多、申論和行測(cè)強(qiáng)、能***過(guò)群面、單面、終面，那么不管什么專業(yè)，都有可能進(jìn)入銀行。這幾年，我自己也輔導(dǎo)過(guò)不少學(xué)財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、管理、化學(xué)、物流等專業(yè)的同學(xué)，通過(guò)以上校招的路進(jìn)入銀行，而且黨員居多哦。
其次，股份制銀行其實(shí)也不太看重專業(yè)出身，但是會(huì)比國(guó)有銀行更看重專業(yè)能力，我輔導(dǎo)的金融專業(yè)的女孩，進(jìn)入股份制銀行的過(guò)程中，面試中會(huì)遇到很多專業(yè)考核。所以，如果你不是金融專業(yè)，想要進(jìn)入股份制銀行，建議認(rèn)真學(xué)學(xué)專業(yè)吧。股份制銀行的工資通常比國(guó)有銀行高出一截，但是業(yè)績(jī)壓力也會(huì)大一些且工作節(jié)奏更快。
第二條路，進(jìn)券商或基金。
相比銀行，這是金融的高段位操作了，也就是真的在玩錢(qián)了。說(shuō)直白點(diǎn)，這類金融工作就是兩條大腿，一條是資金，一條是項(xiàng)目。所以，對(duì)于人才的需求是：要么你有辦法吸引資金和項(xiàng)目，要么你有辦法操作項(xiàng)目，兩條大腿保住一條，跨專業(yè)入職就不是問(wèn)題。所以，對(duì)照以下條件，你看看自己滿足嗎？
1、人脈能力：或者你家庭出身自帶人脈，或者你有很強(qiáng)的人脈拓展能力，總之如果你有非常高端的人脈資源，真的會(huì)為求職以及日常的工作加分。
2、金融知識(shí)：金融行業(yè)是受法律高度關(guān)注且高度專業(yè)的領(lǐng)域，所以，專業(yè)知識(shí)永遠(yuǎn)是最重要的要求之一。不論是你自學(xué)還是考試，你是否真的理解了金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)呢？不妨自己對(duì)照一下，然后缺哪補(bǔ)哪吧。不過(guò)，相比其他條件，這一條反而是相對(duì)好補(bǔ)的。
3、綜合能力：金融作為社會(huì)收入金字塔的頂層，當(dāng)然是看能力的。而相比其他行業(yè)，金融行業(yè)更需要的是銷(xiāo)售能力、抗壓能力、項(xiàng)目推進(jìn)能力，所以你能不能在巨大的壓力中keep clam and work down呢？每年可都是有高端金融人才跳樓的消息哦。
第三條路，優(yōu)選銷(xiāo)售性質(zhì)很強(qiáng)的崗位，往往門(mén)檻相對(duì)較低。
不管是哪類金融行業(yè)，具體的從業(yè)崗位都可以分為固定崗和項(xiàng)目崗。固定崗相對(duì)有較高的底薪+獎(jiǎng)金，包括管理、市場(chǎng)、投研分析、數(shù)據(jù)分析、IT、風(fēng)控、內(nèi)審、行政、財(cái)務(wù)等；而項(xiàng)目崗的薪資構(gòu)成則是較低的底薪+提成，主要是前端的項(xiàng)目和資金的引入，也包括后端項(xiàng)目和資金的投放。
（圖片來(lái)自于鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)投資者教育）
很多同學(xué)對(duì)有提成的工作感到恐懼，其實(shí)大可不必。每個(gè)行業(yè)和企業(yè)的銷(xiāo)售崗，對(duì)專業(yè)和資質(zhì)的硬性要求的門(mén)檻都會(huì)相對(duì)較低，是進(jìn)入到一個(gè)行業(yè)、一個(gè)企業(yè)的最好機(jī)會(huì)。如果你其他條件一般但綜合素質(zhì)不錯(cuò)，選擇銷(xiāo)售性質(zhì)的崗位是一個(gè)捷徑，而且選擇銷(xiāo)售類崗位還有以下幾個(gè)好處不要忽略了：一是培訓(xùn)多、二是薪酬無(wú)封頂、三是必然會(huì)提升你的表達(dá)能力、溝通能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。