社保繳納15年和25年退休金差別有多大？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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60周歲退休

繳納15年

每年按基數(shù)最低標準繳納社保（平均工資的60%）

若2022年退休，每月退休金為：1710.6元。

這種條件下養(yǎng)老金的替代率僅為15.01%（1710.6/11396），恐怕要滿足基本的生存都有困難。

要想退休后多拿退休金，對普通人來說只有兩種方式：

增加繳費年限

提高繳納基數(shù)

我們試算采用上文的方式，僅僅將繳費年限由15年提高至25年，退休金的差別會有多大呢？

為了結果更加貼合實際，還是查找了近25年的上海社會平均工資。

描述一下具體情境：

小王今年6月30日滿60周歲退休，25年前開始在上海繳納社保，每年按最低標準繳納。那么今年退休時每個月的退休金有多少？

注意：我們這里依然忽略了利息的影響，年限越長，利息的影響也會越大。

但從上表可以看出，雖然年限往前推了10年，但是個人社保賬戶余額并沒有增加多少。這是因為那時候的工資數(shù)額更低，一定程度上降低了利息的影響。

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額&pide;計發(fā)月數(shù)=56283.07/139=404.91（元）

基礎養(yǎng)老金=（參保人員退休時當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%=（11396+11396*0.6）/2*25*1%=2279.2（元）

最終：

月退休金=404.91+2279.2=2684.11（元）

養(yǎng)老金替代率=2684.11/11396=23.55%

也就是說每個月領到的退休金，能達到上年平均工資的23.55%。

總結：

繳納15年：養(yǎng)老金替代率15.01%

繳納25年：養(yǎng)老金替代率23.55%

雖然養(yǎng)老金替代了有了相應比例的上升，但仍處于較低水平，與及格線仍然有著非常大的差距。

我們還可以合理類推以下情境：

小李今年45歲，5年前開始在上海繳納社保，均按最低標準繳納，預計20年后退休，退休時65歲，正好繳滿25年，19年后的上海社會平均工資為80000元/月。

則小李預計當年月退休金=80000*23.55%=18840（元）

貌似是一個很可觀的金額。但如果不考慮時間因素，單純地看數(shù)字是沒有意義的。你可以這樣理解：20年后的18840元與今年的2684.11元有著相同的購買力。