保險公司會破產(chǎn)嗎？如果保險公司破產(chǎn)了怎么辦？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

由于不太了解保險，很多人在投保前都會很擔心和糾結(jié)，如果投保的那家保險公司破產(chǎn)了怎么辦?所購保單是否可賠付?對這一問題，大家真的不用太擔心，在我國建立一家保險公司是很困難的，成立后也一直處于銀保監(jiān)會的監(jiān)管之下，而且保險公司也有保險，一個叫再保險公司，另一個叫保險保障基金。二是嚴格遵守兩大“**”，有效保障用戶權(quán)益不受侵害。

一、保險公司破產(chǎn)怎么辦

買保險產(chǎn)品時，許多用戶會選擇品牌知名度廣的保險公司，但小保險公司容易破產(chǎn)，但是保險公司真的那么容易破產(chǎn)嗎?非常難。我國保險公司成立條件比較苛刻，首先保險公司成立需要2個億，并且需是實繳資金，另外保險公司成立需要銀保監(jiān)會審批之后才能成立，因此我國保險公司的成立困難重重，也不會輕易破產(chǎn)。

不僅如此，銀保監(jiān)會每個季度會對保險公司進行監(jiān)管考核，其中最重要的指標之一就是償付能力，償付充足率作為監(jiān)管紅線，任何保險公司都不敢有怠慢。如果償付充足率低于150%，保險公司就需要整改檢查，而且保險公司也有保險，其中一個叫再保險公司，一個叫保險保障基金。

1、再保險公司

再保險公司是保險公司的堅強后盾，幫助保險公司分散直接承擔的重大風險。為了應(yīng)對突發(fā)重大事件對一家保險公司的影響，滿足保險法規(guī)定的條件下，保險公司可以向再保險公司購買保險，用來分擔風險，確保自身經(jīng)營更為穩(wěn)定。

2、保險保障基金制度

此外，保險公司每賣出一份保險都要拿出一小部分保費上繳到保險保障基金。這部分錢由銀保監(jiān)會保管，一旦有哪家公司出現(xiàn)風險，就可通過保險保障基金救助保險公司。

二、萬一保險公司倒閉了，保單誰負責?

在各種監(jiān)管和規(guī)定之下，保險公司仍然沒辦法經(jīng)營的話，投保者的權(quán)益也會得到保障，因為：

1、“保險保障基金”起作用了

保險公司每個月會上繳一部分保費給銀保監(jiān)會，當保險公司遇到風險了，可以用這筆錢來救濟，幫助保險公司渡過難關(guān)。

2、其他保險公司接棒

若保險公司真的經(jīng)營不下去，出現(xiàn)破產(chǎn)清算的情況，也會有其他有資質(zhì)的保險公司接手，這一點是明確寫在《保險法》規(guī)定里面的：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;并且轉(zhuǎn)讓時應(yīng)當維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。如不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。

上面是對保險公司破產(chǎn)如何處理的介紹，我國保險公司破產(chǎn)比較困難，即使出現(xiàn)破產(chǎn)清算，投保者的權(quán)益也不受影響。保險法明確規(guī)定人壽保單必須轉(zhuǎn)讓給經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的其他保險公司，這樣，投保者可以放心選擇適合自己的保險產(chǎn)品，作為自己的保險保障體系。