自費社保太坑了虧大了
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
原因一：為什么覺得自費社保太坑了虧大了一般來說，養(yǎng)老保險單位繳費費率為20%，職工個人繳費費率為8%。醫(yī)療保險：單位繳費費率為8%，職工個人繳費費率為2%。失業(yè)保險：單位繳費費率為2%。但如何你是自由職業(yè)者，只能參加養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。根據(jù)自己的經(jīng)濟能力可以多交，也可以少交。不過多交養(yǎng)老保險費退休金就高，反之少交少得!所以說，在正常就業(yè)的情況下，每個月個人只要承擔工資的一部分用于支付社保繳費。但是如果自己繳納社保的話，只能繳納養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)三險。并且原來單位繳的部分還要個人來買單了。更悲催的是，所有養(yǎng)老費用全都是你一個人出的，但是只有8%的部分是劃入到你的個人賬戶的，剩下的20%可是要劃入統(tǒng)籌賬戶的。原因二：增加你的經(jīng)濟壓力但如果是自費社保的話(一般都只需要繳納養(yǎng)老險和醫(yī)療險這兩種)，那么所有的費用需要個人自己承擔，一般二線城市的五險自費社保都需要上千元一個月了，一個月除了房貸車貸，還有拿出1000多元交納保險，再加上孩子各種養(yǎng)育費用，一般人承擔不起。對于經(jīng)濟實力不強的人來說壓力還是比較大的，所以一般也不建議自己去自費繳納社保，也是比較吃虧的!原因三：“個人參保”是沒有“單位參保”養(yǎng)老金多?針對“千萬別辦靈活就業(yè)養(yǎng)老保險，沒有單位參保養(yǎng)老金多”這個問題，其實是錯誤的。因為人社部門已經(jīng)給出答案。按照國家相關規(guī)定，用人單位和職工個人應當按照國家規(guī)定按時足額繳納基本養(yǎng)老保險費，單位繳費比例為16%全部記入統(tǒng)籌基金，個人繳費比例為8%全部記入個人賬戶。而靈活就業(yè)人員可以個人身份自愿參保，在本省上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%和300%之間自主選擇繳費基數(shù)，繳費比例為20%，其中12%記入統(tǒng)籌基金，8%記入個人賬戶。除繳費比例、繳費基數(shù)確定辦法不同外，靈活就業(yè)人員和單位職工的待遇計發(fā)相同，按時足額繳納基本養(yǎng)老保險費的時間均計算為繳費年限，與工齡政策已經(jīng)脫鉤。也就是說：在繳費基數(shù)、繳費年限等因素相同的情況下，靈活就業(yè)人員和單位職工退休后領取的基本養(yǎng)老金是完全一樣的。但是，養(yǎng)老險只有繳滿了15年在65歲退休之后才能開始領取養(yǎng)老金，并且醫(yī)保更是?需要繳滿25年才能終身享受醫(yī)療保險。這么長的時間如果是自費下來少則十幾萬，多則數(shù)十萬，對投保人的經(jīng)濟壓力還是比較大的!如果中途斷保，那么在斷保期間是無法享受到醫(yī)療保險保障的，所以是每個月都必須得繳!但如果有單位的話，那么自己只需要承擔很少一部分，200-300元就行了。這個大家要清楚原因四，會擔心社保斷繳三個月會清零可能很多人都聽別人說過這樣的一個說法——社保斷繳三個月，里面的錢就會清零，聯(lián)系現(xiàn)在疫情的情況，社保斷繳的問題可能已經(jīng)成了很多人的心頭大患。社保斷繳3個月就會清零，這是真的嗎?我們要知道，社保由以上五種保險共同組成，社保斷繳后的影響各有不同：1、養(yǎng)老保險斷繳：養(yǎng)老保險的個人賬戶不會清零，只是會由于繳費時間少了導致領到的養(yǎng)老金變少。而養(yǎng)老保險規(guī)定累計繳滿15年就能領取養(yǎng)老金，斷繳不會影響繳費年限的累計。2、醫(yī)療保險斷繳：醫(yī)療保險的個人賬戶余額不會清零。但是會有兩點影響：●醫(yī)保斷繳期間不能享受醫(yī)保待遇，也就說斷繳期間生病住院只能使用個人賬戶余額，住院治療費用無法報銷;●連續(xù)斷繳3個月以上，連續(xù)繳費時間就會清零，參保之后需要重新累計，而醫(yī)保每年的報銷比例是與連續(xù)繳費時間相關的，重新累計之后每年報銷上限會降低。3、工傷保險斷繳：工傷保險即交即用，斷繳沒有什么影響。4、失業(yè)保險斷繳：繳費時間累計計算，斷繳不會清零賬戶信息，社保斷繳對失業(yè)保險沒什么影響。5、生育保險斷繳：想要享受生育險的報銷，必須在生產(chǎn)生育之前，滿足自己的生育險有連續(xù)一年(部分地區(qū)為9個月)的繳費，所以一旦社保斷繳，就意味著職工無法享受到生育保險的保障了。除此之外，有些城市的落戶、積分入學等民生政策與社保相掛鉤，社保斷繳會導致自己無法享受政策，因此，大家在離職之前應當要做好規(guī)劃，平穩(wěn)過渡。三?、辭職?后?社保?該?怎么?辦既然社保斷繳是有影響的，那我們離職之后應當怎么做呢?1、本地換工作如果在當?shù)剞o職后又在本地重新找了工作，只需在新單位將社保斜街上就好了。值得注意的是，大部分公司的社保繳費日是每月15號，因為最好在交完當月社保之后離職，一定程度上可以避免社保斷繳。2、跨省市換工作如果在當?shù)剞o職后，下一份工作不在本地了，那么就需要辦理社保遷移，遷移成功之后之前繳納的養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險的年限就可以累計計算了。具體材料與流程可以在當?shù)厣绫＞止倬W(wǎng)查看，或撥打12333社保局電話咨詢。3、暫時不找工作如果辭職之后短期內(nèi)不找工作，可以選擇自己以靈活就業(yè)人員身份繳納職工醫(yī)保和養(yǎng)老保險，但是需要個人承擔“單位+個人”的所有繳費，具體繳費標準以當?shù)厣绫＞滞ㄖ獮闇?。辭職可能是個人選擇，也可能是被迫無奈，無論如何，我們都要考慮到辭職以后社保斷繳的問題，社保關系到很多個人利益，不僅是現(xiàn)在的還有退休之后的，因此大家更要慎重對待。通過代理機構繳納社保，這個與普通在職職工繳納社保是完全一樣的，只不過個人和單位繳納的部分全部都要自己承擔，五險一金可以選擇性的繳，但是養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)三險是必須繳的，一般都會按照最低標準繳。北京市養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)三險個人繳納的比例分別為8%、2%、0.2%(農(nóng)村戶口個人無需繳納失業(yè)保險，因為無法領取失業(yè)金)，單位繳納的比例分別為19%、10%、0.8%。自己繳社保，養(yǎng)老保險個人要承擔的比例是8%+19%=27%，但是其中8%是納入到個人賬戶，19%納入到統(tǒng)籌賬戶，都是自己繳的錢，但卻有70.4%拿去充公(19/27=70.4%)。除此之外，還要給代理機構交中介費，比通過社保中心繳納還要吃虧。所以說，不到迫不得已，千萬不要自己繳社保。那迫不得已的情況是什么呢?如果你在北京、上海等地工作，并且沒有當?shù)氐膽艨冢虝旱霓o職導致社保斷繳會影響自己買房、搖號資格，比如北京地區(qū)要求連續(xù)繳納60個月的社?；騻€稅才有資格買房、買車搖號，斷一個月都要清零。如果你辭職了還沒有找到下家，可以找個代理機構短期繳納社保，最好不要超過半年。當然，我們也要正確看待社保的好處：一、等于給自己的未來買了一個保障。像養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育、公積金自己都能用得到。二、為子女減輕負擔，現(xiàn)在獨生子女多了，就業(yè)難，養(yǎng)活自己都很難，怎么還有能力管你們，如果自己手里有錢，還可以幫助一下子女。三、為國家和社會做貢獻，現(xiàn)在你交的錢，是給已退休的人，也就是說你在幫著國家養(yǎng)著老人，為國家做貢獻，有助于社會秩序安定。四、可以減輕企業(yè)的負擔，如果員工在工作中出了較大的事故，企業(yè)要承擔職工工傷所帶來的醫(yī)藥費、傷殘費、賠償金等諸多費用。費用很高，企業(yè)會感到難以為繼。企業(yè)參加工傷保險后，不論企業(yè)發(fā)生何種工傷事故，都有保險機構按規(guī)定進行賠償。這樣，就可以大大減輕企業(yè)因工傷而引起的經(jīng)濟負擔。
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