【銀行保函專(zhuān)題第一問(wèn) 】銀行保函是什么，銀行保函有什么作用？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

問(wèn)：銀行保函是什么，銀行保函有什么作用？

答：銀行保函是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲得擔(dān)保的憑證文件，申請(qǐng)保函的企業(yè)可以用來(lái)增加自己的信用。銀行保函由信用優(yōu)質(zhì)的銀行出具，因此在賠付時(shí)拒賠

的可能性非常低。相較于商業(yè)保函和保險(xiǎn)公司保函，銀行保函辦理?xiàng)l件較為復(fù)雜，辦理費(fèi)用更高，辦理時(shí)間較長(zhǎng)。

一、銀行保函是什么

保函，又稱(chēng)保證書(shū)，是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任?，F(xiàn)階段最常用的保函為：投標(biāo)保函、履約保函、民工工資保函、預(yù)付款保函，質(zhì)量保修保函等。

國(guó)際貿(mào)易中，跟單信用證為買(mǎi)方向賣(mài)方提供了銀行信用作為付款保證，但不適用于需要為賣(mài)方向買(mǎi)方作擔(dān)保的場(chǎng)合，也不適用于國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作中貨物買(mǎi)賣(mài)以外的其他各種交易方式。然而在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中，合同當(dāng)事人為了維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益，往往需要對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的保障措施，銀行保函和備用信用證，就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。

銀行保函是由銀行開(kāi)立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)絕對(duì)付款責(zé)任。銀行保函大多屬于“見(jiàn)索即付”(無(wú)條件保函)，是不可撤銷(xiāo)的文件。銀行保函的當(dāng)事人有委托人(要求銀行開(kāi)立保證書(shū)的一方)、受益人(收到保證書(shū)并憑此向 銀行索償?shù)囊环?、擔(dān)保人(保函的開(kāi)立人)。

二、銀行保函的內(nèi)容

銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同，但通常包括以下內(nèi)容：

1、基本欄目包括： 保函編號(hào)，開(kāi)立日期，保函申請(qǐng)人的名稱(chēng)、保函受益人的名稱(chēng)，有關(guān)交易或項(xiàng)目的名稱(chēng)，有關(guān)合同或標(biāo)書(shū)的編號(hào)和訂約或簽發(fā)日期等。

2、責(zé)任條款即開(kāi)立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款，這是構(gòu)成銀行保函的主體。

3、保證金額是開(kāi)立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的最高金額，可以是一個(gè)具體的金額，也可以是合同有關(guān)金額的某個(gè)百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任，則必須作出具體說(shuō)明。

4、有效期即最遲的索賠日期，或稱(chēng)到期日，銀行保函的有效期根據(jù)擔(dān)保法一般要覆蓋工期，例如此保函XX年XX月XX日到期，即保函的到期日。

5、索賠方式即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開(kāi)立保函的銀行提出索賠。對(duì)此，國(guó)際上有兩種不同的處理方法：一種是無(wú)條件的或稱(chēng)“見(jiàn)索賠償”保函(First demand guarantee);另一種是有條件的保函(Accessary guarantee).有條件的保函又分為一般責(zé)任和連帶責(zé)任保函。

三、銀行保函的作用

保函，顧名思義就是提高保證的一種證書(shū)。銀行保函即為銀行保證書(shū)，是由銀行出具的，因此提供的信用會(huì)更好。為企業(yè)的發(fā)展以及合作提供一種良好的支撐，使得企業(yè)的信譽(yù)得到提高。

在企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，辦理銀行保函能降低資金占用，提供更多的現(xiàn)金流。在招投標(biāo)中，辦理銀行投標(biāo)保函，能免去退投標(biāo)保證金的麻煩，避免在中標(biāo)以后投標(biāo)保證金長(zhǎng)期不退。企業(yè)中標(biāo)以后，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理銀行履約保函，一級(jí)二級(jí)資質(zhì)等能免保證金辦理，大金額、擔(dān)保時(shí)間久的銀行保函，對(duì)比傳統(tǒng)繳納現(xiàn)金或直接找銀行辦理，優(yōu)勢(shì)更為明顯。